Comment gérer un budget familial : de vrais conseils et un exemple tiré de la vie d’une famille

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Comment gérer un budget familial : de vrais conseils et un exemple tiré de la vie d’une famille
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Galina Ostrikova, auteur de livres sur l’éducation financière, dirigeant un cabinet privé, et Anar Rzaev, expert en création de startups et d’investissements informatiques, vous expliqueront comment bien gérer un budget familial.

Expert – Galina Ostrikova, auteur de livres sur la littératie financière :

Aujourd’hui, tout le monde comprend la nécessité de compter son argent, son budget et d’épargner pour l’avenir. Mais tout le monde ne sait pas et ne sait pas comment faire, car l’approche traditionnelle de l’équilibre entre revenus et dépenses ne donne rien, mais ne fait qu’aggraver la situation si la famille n’a pas de revenus très importants, s’il y a un ou plusieurs enfants, si un membre de la famille ne travaille pas, s’il y a des prêts ou des hypothèques, etc.

Vous pouvez simplement compter vos dépenses et vos revenus pour vous rendre compte que votre situation financière nécessite une correction, nécessite des changements qui doivent être apportés le plus rapidement possible. Peut-être pouvez-vous même trouver de véritables moyens d’économiser dans le cadre du budget existant, mais que se passera-t-il ensuite, car personne n’a annulé l’inflation.

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Et sur la base des prix actuels des biens et services, la masse d’argent que vous essayez de répartir par type de dépenses s’épuisera très rapidement, et vous vous rendrez compte qu’il n’y a toujours pas assez d’argent pour beaucoup de choses, car c’est non pas sur les dépenses, mais sur la capacité d’établir la circulation de l’argent au sein d’une seule famille.

J’aime cette approche car elle permet, premièrement, de déterminer vos niveaux de survie et de prospérité afin d’avoir un certain corridor dans lequel vous vivez et agissez, qui façonne votre sécurité dans une période donnée particulière.

Comment créer un budget familial

Vous passez du maintien d’un budget total à un budget en pourcentage, puis toutes vos dépenses seront initialement réparties en quatre catégories de dépenses : nourriture, appartement (logement), vacances, cadeaux du Nouvel An dans les proportions suivantes : 30, 30, 10, 30. %. C’est le cas si vous n’avez aucun prêt. Si vous en disposez, alors la redistribution des intérêts au sein du budget s’effectue selon 5 catégories de dépenses. Et vous partez d’une situation de vie précise.

Family budget
Image: cashfloat.co.uk

Le pourcentage des dépenses budgétaires est une question de liberté interne de chaque individu, il existe donc d’énormes opportunités de développement personnel et d’entrepreneuriat.

Planifier un budget familial n’est pas une question de répartition des ressources disponibles, c’est une tâche d’organisation de la circulation de l’argent au sein de la famille. J’en ai déjà parlé, et je le répète, car c’est important, car dans le processus de gestion du budget familial, vous apprenez à prendre les habitudes financières nécessaires, non seulement les vôtres, mais aussi celles de tous les membres de la famille. , parce que nous sommes tous otages de certains comportements de leurs parents, et principalement de ceux qui n’avaient pas beaucoup d’argent en circulation ou d’autres biens.

Aujourd’hui, c’est même un avantage car nous pouvons utiliser notre créativité pour vivre mieux. Et le manque d’argent gratuit peut être un avantage.

Intéressant ! Programmes populaires pour maintenir un budget familial : Zen Money, Monefy, EasyFinance, Toshl, CoinKeeper, 1Money. Disponible sur Google Play et App Store

Nous sommes souvent dans le cadre d’une pénurie artificielle d’argent, et toute pénurie de ressources ne fait qu’engendrer de la créativité. Rappelons qu’à l’époque soviétique, en l’absence de ressources, de nombreuses choses curieuses et intéressantes ont été créées. Mais ce n’est pas ce que je voulais dire, même si c’est un point très important en matière d’argent. L’argent est une idée, et plus une personne peut trouver et appliquer d’idées, plus elle a accès à des ressources.

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Revenons à la création de bonnes habitudes. Vous le savez peut-être déjà, mais je crois que lorsqu’il s’agit de gérer un budget familial, tout commence par une tirelire, avec un bocal en verre dans lequel on commence à mettre de la monnaie. La transparence dans toutes les transactions financières est de la plus haute importance car les gens doivent apprendre à observer ce qui se passe avec notre argent, comment fonctionne le facteur d’attraction de l’argent.

Je comprends qu’aujourd’hui, beaucoup de gens n’utilisent pratiquement pas d’argent liquide, mais si l’argent manque, alors « jouer » avec de l’argent liquide peut vous donner l’opportunité de simuler une nouvelle réalité financière, car non seulement vous apprenez à percevoir l’argent au niveau physique, mais vous le sont également et travaillent avec la valeur nominale et regardent l’argent croître. Dans des conditions où nous sommes coupés de la nature et de ses cycles, il est très difficile de comprendre ce que sont les plaisirs saisonniers et autres.

Plus il y a de plaisirs gratuits, moins la vie nous coûte cher, plus nous et nos enfants comprenons la réalité qui nous entoure.

Family budget
Image: santander.com

Dans le cadre du budget en pourcentage, vous apprenez également à séparer les revenus et dépenses des périodes passées de la famille et les revenus de la période en cours, à comprendre que les dépenses de la période en cours ne doivent jamais dépendre des revenus de la période en cours, et ceci n’est réalisé que lorsque l’on a appris à organiser la circulation de l’argent dans la famille, lorsque l’on connaît exactement le montant du fonds de roulement quotidien.

Qui doit gérer le budget familial ? Cela devrait être fait par celui qui est le meilleur dans ce domaine ou par celui qui est responsable de la gestion du ménage, car un « praticien » saura rapidement comprendre ce qui est nécessaire pour maintenir le niveau de vie de la famille et réagir correctement à ce qui se passe.

Ce sont probablement les femmes qui le font le plus souvent, même si je pense que nous devons tous constamment apprendre à le faire. Après tout, la vie change, ce qui fonctionnait il y a quelques années ne fonctionne plus aujourd’hui. Par exemple, la transition vers la télévision numérique dans de nombreuses régions de Russie – si vous n’êtes pas préparé à de nouveaux types de dépenses, vous pouvez vous retrouver sans services qui sont importants pour vous, etc.

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Le processus monétaire a sa propre « biochimie ». L’attitude avec laquelle vous déplacez de l’argent est très importante, car si vous regrettez d’avoir dépensé de l’argent, il ne vous reviendra pas. Et vous devez être capable de donner et de partager de l’argent. C’est pourquoi, dans ma version du budget en pourcentage, il existe un poste de dépense tel que « Cadeaux du Nouvel An ».

Mais je ne prendrais pas cela au pied de la lettre, car le fait est que ce poste de dépense comprend toutes vos dépenses restantes. Si vous apprenez à les considérer comme des cadeaux, il y aura plus de joie dans votre vie. De plus, au sein de cette catégorie de dépenses, nous apprenons à construire nos besoins et nos désirs dans un certain laps de temps, ce qui déclenche le facteur temps, car nous n’avons pas besoin de tout en même temps. Et demain, les besoins pourraient même augmenter, sans parler des prix, qui continuent d’augmenter au fil du temps.

Types de budget familial :

  • Conjoint (les revenus de tous les membres de la famille sont ajoutés à une tirelire commune et répartis entre les dépenses communes) ;
  • Séparé (chaque conjoint paie les dépenses communes à parts égales, par exemple, le mari et la femme paient à parts égales la maternelle, l’appartement, la nourriture, etc., chacun dépense le reste de ses fonds comme il le souhaite ),
  • Budget partagé (chacun donne une partie des fonds pré-désignés pour les besoins généraux, et le montant restant est dépensé pour lui-même).

Quelles règles doivent être suivies lors de la gestion d’un budget familial

En plus du « payez-vous d’abord » généralement admis, à savoir : économiser 10 % de l’argent familial pour l’avenir, il en existe d’autres. Bien que même cette règle puisse être modifiée et portée à un tout autre niveau : nous pouvons apprendre à nous payer un « salaire » pour tout ce que nous faisons afin de trouver d’autres sources de motivation, car la dépendance à l’argent, comme une carotte pour un âne , commence avec le temps à irriter et transforme la vie en une chaîne du même type d’actions, en une routine qui ne plaît pas et ne se développe pas.

Family budget
Image: verveacu.com

Bref, il y a aussi la règle du « nombre d’or » pour constituer les approvisionnements alimentaires, par exemple, organiser le déplacement des aliments dans le réfrigérateur, ainsi que les règles d’or de l’économie familiale comme « rien de plus », « rien de compliqué », « rien de spécial », etc. parce que la vie avec ou sans argent devrait être facile.

Mais la règle la plus importante, à mon avis, est « vous ne pouvez pas prendre la propriété de quelqu’un d’autre sans autorisation ». C’est ce que nos parents et l’école nous ont appris dans notre enfance, mais c’est cette règle qui est constamment violée dans la réalité qui nous entoure et qui mine les fondements de la propriété privée. Après tout, personne ne veut dans la vie être victime d’Alice le Renard et de Basilio le Chat du conte de fées pour enfants sur Pinocchio.

Un exemple de budgétisation tiré de la vie d’une famille

Expert – Anar Rzayev, expert en création de startups et investissements informatiques :

Le budget familial est une ligne fine entre les jeunes mariés qui ne sont mariés que depuis 5 ans au maximum. Au moment du toast lors des mariages, les principales consignes des aînés et des parents sont : protéger le foyer familial, être tolérant, trouver des compromis dans les situations difficiles. Lorsqu’il s’agit d’argent, de nombreuses personnes ne peuvent pas sortir de leur zone de confort et commencer à dépenser sans penser à l’avenir.

Je suis marié depuis 10 ans, j’ai une femme merveilleuse avec qui nous avons traversé de nombreuses situations difficiles et 2 garçons âgés de 2 et 8 ans. Ma femme, Albina, est en congé de maternité, mais gagne de l’argent en sélectionnant et en vendant des forfaits touristiques et en délivrant des visas. Dans le passé, j’avais une agence de voyages, cela fait plus de 8 ans. À l’époque où je débutais en tant qu’entrepreneur, il était difficile de payer les salaires des managers, de payer le loyer des bureaux et les frais généraux.

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C’est donc Albina elle-même qui m’a proposé de m’aider, malgré la naissance de son premier fils, Rodion. J’ai suivi des cours de tourisme à l’Université RUDN et, petit à petit, du mieux que j’ai pu, j’ai enseigné à ma femme les bases des études régionales, de la sélection et de la conception de voyages à forfait. Il était inhabituel de voir ma femme au travail et à la maison, mais nous essayions de maintenir notre subordination. 8 ans se sont écoulés, j’ai vendu l’agence de voyages il y a longtemps, mais Albina vend toujours des circuits à sa large clientèle. Je ne conduis pas ma femme au travail, elle est libre de ses déplacements et s’occupe d’élever les enfants en mon absence.

Je n’ai pas l’habitude de m’asseoir dans un bureau et de développer mes domaines d’activité, en testant constamment de nouvelles idées et hypothèses, qui représentent jusqu’à 15 % de mon revenu mensuel, mais cela en vaut la peine, car j’investis dans l’avenir de ma famille. . Albina n’a jamais condamné mes actes et cela n’affecte en rien les relations familiales.

Quelle est l’économie du budget familial ? Nous ne contractons jamais d’emprunts, ne promettons rien, préférons nous débrouiller ou économiser pour un achat important (immobilier, voiture). C’est ma décision personnelle, car être endetté envers quelqu’un pour quelque chose n’est pas pour moi. Albina me soutient dans ce domaine. Jusqu’à 30 % de nos revenus sont consacrés à l’épicerie et à la nourriture, je ne dirai pas que nous n’allons pas dans les cafés et les aires de restauration – cela arrive, mais pas tous les jours. De nombreux jeunes couples pensent qu’avoir un enfant coûtera très cher. Voici comment vous le voyez. Vous pouvez habiller votre enfant avec tout ce qui est nouveau, ne pas acheter d’objets de marques chères pour qu’il grandisse et l’emmener tous les jours dans des aires de jeux et au cinéma. Dans cette optique, les coûts sont élevés. Mais il est possible d’économiser aussi bien sur les vêtements que sur les loisirs.

Comment économiser son budget familial ? Écoutez les avis de vos aînés, ils ne vous donneront certainement pas de mauvais conseils. La jeune génération n’est pas habituée à compter de l’argent et à planifier un budget. C’est plus proche de nos parents et de nos grands-pères. Aujourd’hui, c’est une autre époque, la vie est plus stable que dans les années 90. Il existe de nombreux cours sur les finances personnelles et familiales, l’élaboration de plans, de schémas de calcul, vous pouvez également trouver du matériel gratuit et adopter de petits modèles pour votre budget familial.
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Galina Ostrikova
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