KYC – क्रिप्टोकरेंसी की दुनिया में अपने ग्राहक को जानें

KYC – क्रिप्टोकरेंसी की दुनिया में अपने ग्राहक को जानें
चित्र: financialcrimeacademy.org
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क्रिप्टोकरेंसी वित्त की दुनिया को नष्ट कर रही है। हालाँकि, क्योंकि क्रिप्टोकरेंसी अपने ब्लॉकचेन पर क्रिप्टोग्राफ़िक रूप से सुरक्षित हैं, उपयोगकर्ताओं के बीच लेनदेन आम तौर पर गुमनाम होते हैं और तुरंत होते हैं। इस वजह से, क्रिप्टो लेनदेन उन अपराधियों के लिए एक अवसर प्रदान करते हैं जो पारंपरिक नियंत्रण से बचना चाहते हैं।

वैश्विक नियामक अब क्रिप्टोकरेंसी पर पहले से कहीं अधिक ध्यान दे रहे हैं। उदाहरण के लिए, 2019 में, SEC, FinCEN और CFTC ने क्रिप्टो एक्सचेंजों को मनी सर्विस एंटिटीज़ (MSBs) के रूप में वर्गीकृत किया। इसका मतलब यह था कि ये व्यवसाय 1970 के बैंक गोपनीयता अधिनियम के तहत अपने ग्राहक को जानें (KYC) और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) नियमों के अधीन थे।

इस संबंध में, किसी भी ग्राहक को क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज पर खाता खोलने से पहले अब केवाईसी प्रक्रिया पूरी करने के लिए कहा जाता है। इस क्रिप्टो केवाईसी प्रक्रिया में एक्सचेंज आपकी पहचान की पुष्टि करता है और यह साबित करता है कि आप वही हैं जो आप कहते हैं।

केवाईसी क्रिप्टोग्राफी के साथ कैसे काम करता है?

ग्राहक की पहचान सत्यापित करके, क्रिप्टो में KYC मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी वित्तपोषण और कर चोरी जैसी अवैध गतिविधियों को रोकने का प्रयास करता है।
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कुछ एक्सचेंज ग्राहक को क्रिप्टो केवाईसी प्रक्रिया से गुजरने से पहले एक खाता बनाने की अनुमति दे सकते हैं, लेकिन पहचान सत्यापन प्रक्रिया पूरी होने तक ये खाते आमतौर पर भारी रूप से प्रतिबंधित होते हैं। उदाहरण के लिए, कई एक्सचेंज किसी ग्राहक को वास्तव में क्रिप्टोकरेंसी खरीदने या धन निकालने की अनुमति नहीं देंगे जब तक कि उनकी पहचान सत्यापित नहीं हो जाती। अन्य लोग जमा पर सीमा निर्धारित करते हैं।

प्रत्येक क्रिप्टो एक्सचेंज केवाईसी को थोड़ा अलग तरीके से संभालेगा। हालाँकि, सामान्यतया, केवाईसी प्रक्रिया के दौरान, आपको क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंज प्रदान करने की आवश्यकता होगी:

  • पूरा नाम
  • जन्मतिथि
  • निवास का पता

उसके बाद, क्रिप्टो एक्सचेंज आपसे वैध सरकार द्वारा जारी आईडी, जैसे ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट की तस्वीर मांगेगा। फिर वे आपकी पहचान सत्यापित करने के लिए इस जानकारी का उपयोग करेंगे। एक बार आपकी पहचान सफलतापूर्वक सत्यापित हो जाने के बाद, वे आपको अपनी सेवाओं तक पहुंच प्रदान करेंगे।

स्मार्ट अनुबंध – एक अभिनव व्यवसाय प्रणाली
स्मार्ट अनुबंध – एक अभिनव व्यवसाय प्रणाली

कुछ मामलों में, एक क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज एक उन्नत ग्राहक सत्यापन प्रक्रिया से गुजरता है। इन मामलों में, आपसे उन्हें एक सेल्फी और कुछ अतिरिक्त जानकारी प्रदान करने के लिए भी कहा जा सकता है। फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (एफएटीएफ) की सिफारिशें बताती हैं कि क्रिप्टो एक्सचेंजों को क्रिप्टो-केवाईसी अनुपालन के लिए जोखिम-आधारित दृष्टिकोण अपनाना चाहिए। इसका मतलब है कि कम जोखिम वाले ग्राहकों को आसान उपायों का सामना करना पड़ेगा, जबकि उच्च जोखिम वाले ग्राहकों को अधिक गहन क्रिप्टो केवाईसी अनुपालन उपायों का पालन करना होगा।

इसके अलावा, एफएटीएफ दिशानिर्देश यह भी सुझाव देते हैं कि क्रिप्टो एक्सचेंजों को हर समय अपने ग्राहकों की निगरानी करनी चाहिए।

उन्हें यह भी करना होगा:

  • यह सुनिश्चित करने के लिए ग्राहकों को सत्यापित करें कि वे अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंधों के अधीन नहीं हैं।
  • सुनिश्चित करें कि वे राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (पीईपी) नहीं हैं।
  • प्रतिकूल वातावरण के लिए ग्राहक की जाँच करें।

क्या मैं KYC के बिना क्रिप्टोकरेंसी खरीद सकता हूं?

KYC एक ऐसी आवश्यकता है जिसका सामना आपको लगभग सभी केंद्रीकृत क्रिप्टो एक्सचेंजों पर करना होगा। हालाँकि, ग्राहक क्रिप्टो-केवाईसी प्रक्रिया से गुज़रे बिना भी क्रिप्टोकरेंसी खरीद सकते हैं। हालाँकि, ये तरीके बहुत अधिक जटिल और बहुत अधिक जोखिम भरे हैं।
KYC
चित्र: altcoinlog.com

जो खरीदार गुमनाम रहना पसंद करते हैं वे विकेंद्रीकृत एक्सचेंजों और बिटकॉइन एटीएम का उपयोग करके क्रिप्टोकरेंसी खरीद सकते हैं। हालाँकि विकेंद्रीकृत एक्सचेंजों में धोखाधड़ी को रोकने के लिए सुरक्षा उपाय डिज़ाइन किए गए हैं, फिर भी ग्राहक के साथ धोखाधड़ी होने की संभावना बनी रहती है। इसके अलावा, विकेंद्रीकृत एक्सचेंज उच्च-गुणवत्ता वाले केंद्रीकृत एक्सचेंजों की तुलना में कम उपयोगकर्ता-अनुकूल होते हैं, और वे उपयोगकर्ताओं को लेनदेन शुल्क में अधिक खर्च करते हैं।

इस कारण से, भले ही खरीदारों के पास गुमनाम रहने के विकल्प हैं, लेकिन वैध खरीदारों के लिए विनियमित एक्सचेंज पर क्रिप्टो केवाईसी प्रक्रिया से गुजरना कहीं बेहतर है। यह विशेष रूप से सच है क्योंकि प्रक्रिया अविश्वसनीय रूप से शीघ्रता से पूरी की जा सकती है।

क्या KYC गुमनामी और विकेंद्रीकरण को प्रभावित करता है?

अपने स्वभाव से, एक विकेंद्रीकृत अर्थव्यवस्था केवाईसी से संबंधित मुद्दों से ग्रस्त होती है। आख़िरकार, विकेंद्रीकृत सेवाओं को ग्राहकों को गुमनाम रहने और किसी भी केंद्रीय प्राधिकरण से उनकी व्यक्तिगत जानकारी को निजी रखने की अनुमति देने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इस वजह से, कई क्रिप्टो कंपनियां यह पहचान नहीं पाती हैं कि उनके ग्राहक कौन हैं।

KYC
चित्र: treasuryprime.com

हालाँकि, नियामक इस स्थिति से नाखुश होते जा रहे हैं, और जबकि गुमनामी प्रभावित हो रही है, यहां तक ​​कि सबसे अनिच्छुक क्रिप्टो एक्सचेंजों को भी नियामकों के दबाव का सामना करने के बाद लगातार सख्त क्रिप्टो-केवाईसी उपायों को पेश करने के लिए मजबूर होना पड़ा है।

हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि केवाईसी आवश्यकताएँ विकेंद्रीकृत एक्सचेंजों (डीईएक्स) पर लागू नहीं होती हैं। इसमें वे सभी कंपनियाँ शामिल हैं जो केंद्रीय व्यापार केंद्र के बजाय स्मार्ट अनुबंधों का उपयोग करके व्यापार आयोजित करती हैं।

ये संस्थान लागू नियमों के अधीन नहीं हैं क्योंकि इन्हें वित्तीय मध्यस्थ या समकक्ष नहीं माना जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि उनके उपयोगकर्ता DEX द्वारा प्रदान किए गए बुनियादी ढांचे का उपयोग करके सीधे एक-दूसरे के साथ व्यापार करते हैं।

हालाँकि, जबकि DEX वर्तमान में KYC आवश्यकताओं से बंधे नहीं हैं, दुनिया भर के नियामक क्रिप्टो-KYC को नियंत्रित करने वाले कानूनों और विनियमों को लगातार बदल रहे हैं। परिणामस्वरूप, भविष्य में DEX को विनियमित किया जा सकता है।

क्या फायदे हैं और क्रिप्टोकरेंसी को केवाईसी की आवश्यकता क्यों है?

केवाईसी प्रक्रिया सुरक्षा अनुपालन नियमों की नींव है। इन नियमों के तहत वित्तीय संस्थानों को अपने ग्राहकों की पहचान करने और उनके साथ उनके संबंधों को समझने की आवश्यकता होती है।
Benefits of KYC
Benefits of KYC. चित्र: 101blockchains.com

वित्तीय संदर्भ में केवाईसी महत्वपूर्ण है क्योंकि अपराधी नियंत्रण को बायपास करने के लिए कई रणनीतियों का उपयोग करते हैं। सौभाग्य से, प्रत्येक ग्राहक की एक विस्तृत और सटीक जोखिम प्रोफ़ाइल संकलित करके, एक क्रिप्टो एक्सचेंज आसानी से उन उपयोगकर्ताओं की पहचान कर सकता है जो उनकी सेवाओं का दुरुपयोग करते हैं और मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण जैसे अपराधों को रोक सकते हैं।

केवाईसी ग्राहक संबंधों में विश्वास और पारदर्शिता बनाने में मदद करता है

उपयोगकर्ता की पहचान सत्यापित करने से पारदर्शिता बढ़ाने और ग्राहक विश्वास बनाने में मदद मिल सकती है। आख़िरकार, यदि कोई ग्राहक आश्वस्त है कि आपका क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज उनके खातों की सुरक्षा के लिए सक्रिय सावधानी बरत रहा है, तो वे आपकी सेवा का उपयोग जारी रखने की अधिक संभावना रखते हैं।

केवाईसी वित्तीय अपराध के जोखिम को कम करता है

2016 के बाद से क्रिप्टोकरेंसी घोटाले बढ़ रहे हैं। वास्तव में, फोर्ब्स का सुझाव है कि 2020 में अकेले अमेरिका में क्रिप्टोकरेंसी घोटाले के 80,000 मामले थे। यह 2016 की तुलना में 24,000% अधिक है। आगे के शोध से यह भी पता चला है कि 2021 में अवैध क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन की राशि लगभग 14 बिलियन डॉलर थी, जो 2020 में 7.8 बिलियन डॉलर से 79% अधिक है।

क्रिप्टोक्यूरेंसी: बुनियादी सिद्धांत और विशेषताएं
क्रिप्टोक्यूरेंसी: बुनियादी सिद्धांत और विशेषताएं

इससे पता चलता है कि नियामक मजबूत पहचान सत्यापन और केवाईसी प्रक्रियाओं को लागू करने वाले क्रिप्टो एक्सचेंजों में इतनी रुचि क्यों रखते हैं। इन उपायों से, क्रिप्टो एक्सचेंज न केवल वित्तीय अपराध की संभावना को कम कर सकते हैं, बल्कि धोखाधड़ी गतिविधि को भी कम कर सकते हैं और बाजार की प्रतिष्ठा बढ़ा सकते हैं।

केवाईसी क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों को स्थिर करने में मदद करता है

क्रिप्टोकरेंसी बाजार अपनी अस्थिरता के लिए जाना जाता है। हालाँकि, इस अस्थिरता का कुछ हिस्सा गुमनाम लेनदेन से प्रेरित है जो प्रकृति में अवैध है।

यदि क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज केवाईसी और ग्राहक सत्यापन विधियों का उपयोग करते हैं, तो बाजार अधिक स्थिर हो जाएगा। इससे बाज़ार में मूल्य बढ़ेगा और नए ग्राहक इस क्षेत्र की ओर आकर्षित होंगे।

मजबूत केवाईसी नीति कंपनियों के भविष्य के अनुपालन को सुनिश्चित करती है

केवाईसी अनुपालन से जुड़ी कानूनी अपेक्षाएं बदलती और विकसित होती रहती हैं, कई एक्सचेंज इन नियमों को अपनाने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। परिणामस्वरूप, प्रभावी केवाईसी नीतियों को लागू करने वाले क्रिप्टो एक्सचेंज खेल में आगे रहते हैं। इसका मतलब यह है कि पकड़ने की कोशिश करने के बजाय, ये क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज रूपांतरण दरों में सुधार और लेनदेन को अनुकूलित करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

बिटकॉइन – भविष्य की मुद्रा?
बिटकॉइन – भविष्य की मुद्रा?
बेशक, इन कंपनियों को अभी भी यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि वे बदलते अंतरराष्ट्रीय दिशानिर्देशों का अनुपालन करना जारी रखें। हालाँकि, अपनी केवाईसी शक्तियों का प्रदर्शन करके, वे मुकदमेबाजी या नियामक दंड के जोखिम को कम कर सकते हैं।