Come gestire un budget familiare: consigli reali ed un esempio tratto dalla vita di una famiglia

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Come gestire un budget familiare: consigli reali ed un esempio tratto dalla vita di una famiglia
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Galina Ostrikova, autrice di libri sull’alfabetizzazione finanziaria, che conduce uno studio privato, e Anar Rzaev, esperta nella creazione di startup e investimenti IT, ti spiegheranno come gestire correttamente un budget familiare.

Esperta – Galina Ostrikova, autrice di libri sull’alfabetizzazione finanziaria:

Tutti oggi comprendono la necessità di contare i propri soldi, il proprio budget e risparmiare per il futuro. Ma non tutti lo sanno e sanno farlo, perché l’approccio tradizionale al bilanciamento delle entrate e delle uscite non dà nulla, ma aggrava solo la situazione se la famiglia non ha un reddito molto elevato, se ci sono uno o più figli, se qualche membro della famiglia non lavora, se ci sono prestiti o mutui, ecc.

Puoi semplicemente contare le tue spese e entrate per capire che la tua situazione finanziaria richiede una correzione, richiede cambiamenti che devono essere apportati il ​​prima possibile. Forse puoi anche trovare modi reali per risparmiare entro il budget esistente, ma cosa accadrà dopo, perché nessuno ha cancellato l’inflazione.

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E in base ai prezzi attuali di beni e servizi, la pila di denaro che stai cercando di distribuire per tipo di spesa si esaurirà molto rapidamente e ti renderai conto che non ci sono ancora abbastanza soldi per molte cose, perché è non sulle spese, ma sulla capacità di istituire la circolazione del denaro in un’unica famiglia.

Mi piace questo approccio perché consente, in primo luogo, di determinare i tuoi livelli di sopravvivenza e prosperità in modo da avere un certo corridoio all’interno del quale vivi e agisci, che modella la tua sicurezza in un determinato periodo.

Come creare un budget familiare

Passi dal mantenimento di un budget totale a un budget percentuale, quindi tutte le tue spese verranno inizialmente distribuite in quattro categorie di spesa: cibo, appartamento (alloggio), vacanze, regali di Capodanno nelle seguenti proporzioni: 30, 30, 10, 30 %. Questo è il caso se non hai prestiti. Se li hai, la ridistribuzione degli interessi all’interno del budget avviene secondo 5 categorie di spese. E inizi da una situazione di vita specifica.

Family budget
Immagine: cashfloat.co.uk

La percentuale delle spese di bilancio dipende dalla libertà interna di ciascun individuo, quindi ci sono enormi opportunità per lo sviluppo personale e l’imprenditorialità.

Pianificare un bilancio familiare non è una questione di distribuzione delle risorse disponibili, ma un compito di organizzare la circolazione del denaro all’interno della famiglia. Ne ho già parlato e lo ripeterò ancora, perché è importante, perché nel processo di gestione del bilancio familiare si impara a formare le abitudini finanziarie necessarie, non solo le proprie, ma anche quelle di tutti i membri della famiglia , perché siamo tutti ostaggio di certi modelli di comportamento dei loro genitori, e soprattutto di coloro che non avevano molto denaro in circolazione o altri beni.

Oggi questo è addirittura un vantaggio perché possiamo usare la nostra creatività per vivere meglio. E la mancanza di denaro gratuito può essere un vantaggio.

Interessante! Programmi popolari per il mantenimento del budget familiare: Zen Money, Monefy, EasyFinance, Toshl, CoinKeeper, 1Money. Disponibile su Google Play e App Store

Spesso ci troviamo nel quadro di una carenza artificiale di denaro e qualsiasi carenza di risorse genera solo creatività. Ricordiamo che in epoca sovietica, in assenza di risorse, furono create molte cose curiose e interessanti. Ma non è questo che volevo dire, anche se questo è un punto molto importante riguardo al denaro. Il denaro è un’idea e più idee una persona riesce a trovare e applicare, più risorse ha accesso.

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Torniamo a creare buone abitudini. Forse già lo sai, ma credo che quando si tratta di gestire il budget familiare, tutto inizi dal salvadanaio, da un barattolo di vetro in cui inizi a mettere il resto. La trasparenza in tutte le transazioni finanziarie è della massima importanza perché le persone devono imparare a osservare cosa sta succedendo con i nostri soldi, come funziona il fattore di attrazione del denaro.

Capisco che oggi molte persone difficilmente utilizzino i contanti, ma se i soldi scarseggiano, allora “giocare” con i contanti può darti l’opportunità di simulare una nuova realtà finanziaria, perché non solo stai imparando a percepire il denaro a livello fisico, ma sono anche e lavorano con il valore nominale e guardano crescere i soldi. In condizioni in cui siamo tagliati fuori dalla natura e dai suoi cicli, è molto difficile capire cosa siano i piaceri stagionali e di altro tipo.

Più piaceri gratuiti, più economica ci costa la vita, più noi e i nostri figli comprendiamo la realtà che ci circonda.

Family budget
Immagine: santander.com

Nell’ambito del budget percentuale, si impara anche a separare le entrate e le uscite dei periodi passati della famiglia e le entrate del periodo attuale, per capire che le spese del periodo attuale non dovrebbero mai dipendere dalle entrate del periodo attuale, e ciò si ottiene solo quando si impara a regolare la circolazione del denaro in famiglia, quando si conosce esattamente l’importo del capitale circolante giornaliero.

Chi dovrebbe gestire il bilancio familiare? Questo dovrebbe essere fatto da chi è più bravo o da chi è responsabile della gestione della casa, perché un “professionista” saprà rapidamente individuare ciò che è necessario per mantenere il tenore di vita della famiglia e reagire correttamente a ciò che sta accadendo.

Probabilmente, le donne lo fanno più spesso, anche se credo che tutti abbiamo costantemente bisogno di imparare come farlo. Dopotutto la vita sta cambiando, quello che funzionava qualche anno fa oggi non funziona più. Ad esempio, il passaggio alla televisione digitale in molte regioni della Russia: se non sei preparato per nuovi tipi di spese, potresti rimanere senza servizi importanti per te, ecc.

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Ratmir Belov
Journalist-writer

Il processo monetario ha una sua “biochimica”. L’atteggiamento con cui muovi i soldi conta molto perché se ti penti di averli spesi, non ti torneranno indietro. E devi essere in grado di dare e condividere denaro. Ecco perché nella mia versione del budget percentuale è presente una voce di spesa come “Regali di Capodanno”.

Ma non lo prenderei alla lettera, perché il punto è che questa voce di spesa comprende tutte le spese rimanenti. Se impari a vederli come doni, ci sarà più gioia nella tua vita. Inoltre, all’interno di questa categoria di spese, impariamo a costruire i nostri bisogni e desideri in un certo periodo di tempo, e questo fa scattare il fattore tempo, perché non abbiamo bisogno di tutto in una volta. E domani il fabbisogno potrebbe addirittura aumentare, per non parlare dei prezzi, che nel tempo continuano a salire.

Tipi di bilancio familiare:

  • Congiunto (il reddito di tutti i membri della famiglia viene aggiunto a un salvadanaio comune e distribuito tra le spese comuni);
  • Separato (ciascun coniuge paga equamente le spese comuni e congiunte, ad esempio, sia marito che moglie pagano equamente l’asilo, l’appartamento, il cibo, ecc., ognuno spende il resto dei propri fondi come vuole ),
  • Budget condiviso (ognuno dona una parte dei fondi prestabiliti per le necessità generali e l’importo rimanente viene speso per se stesso).

Quali regole devono essere seguite nella gestione del bilancio familiare

Oltre al “paga prima te stesso” generalmente accettato, vale a dire: risparmiare il 10% dei soldi della famiglia per il futuro, ce ne sono altri. Anche se anche questa regola può essere cambiata e portata a un livello completamente diverso: possiamo imparare a pagarci effettivamente uno “stipendio” per tutto ciò che facciamo per trovare altre fonti di motivazione, perché la dipendenza dal denaro, come una carota per un asino , inizia nel tempo a irritare e trasforma la vita in una catena dello stesso tipo di azioni, in una routine che non piace e non si sviluppa.

Family budget
Immagine: verveacu.com

In breve, c’è anche la regola della “sezione aurea” per la formazione delle riserve alimentari, ad esempio, l’organizzazione della movimentazione degli alimenti nel frigorifero, così come le regole d’oro dell’economia familiare come “niente di extra”, “niente di complicato”, “niente di speciale”, ecc. perché la vita con o senza soldi dovrebbe essere facile.

Ma la regola più importante, secondo me, è “non puoi prendere la proprietà di qualcun altro senza permesso”. Questo è ciò che i nostri genitori e la scuola ci hanno insegnato durante l’infanzia, ma è questa regola che viene costantemente violata nella realtà che ci circonda e mina le basi della proprietà privata. Dopotutto, nessuno vuole essere vittima nella vita di Alice la volpe e Basilio il gatto della fiaba per bambini su Pinocchio.

Un esempio di budget tratto dalla vita di una famiglia

Esperto – Anar Rzayev, esperto nella creazione di startup e investimenti IT:

Il budget familiare è una linea sottile tra gli sposi sposati da non più di 5 anni. Al momento del brindisi ai matrimoni, le principali istruzioni di anziani e genitori sono: proteggere il focolare familiare, essere tolleranti, trovare compromessi in situazioni difficili. Quando si tratta di soldi, molte persone non riescono a uscire dalla propria zona di comfort e iniziare a spendere senza pensare al futuro.

Sono sposato da 10 anni, ho una moglie meravigliosa con la quale abbiamo attraversato tante situazioni difficili e 2 maschietti di 2 e 8 anni. Mia moglie Albina è in maternità, ma guadagna selezionando e vendendo pacchetti turistici e rilasciando visti. In passato avevo un’agenzia di viaggi, sono passati più di 8 anni. All’epoca in cui avevo appena iniziato la mia attività di imprenditore, era difficile pagare gli stipendi ai dirigenti, pagare l’affitto degli uffici e le spese generali.

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Pertanto, la stessa Albina si è offerta di aiutarmi, nonostante la nascita del suo primo figlio, Rodion. Ho seguito corsi di turismo presso l’Università RUDN e, a poco a poco, come ho potuto, ho insegnato a mia moglie le basi degli studi regionali, la selezione e la progettazione di pacchetti turistici. Era insolito vedere mia moglie al lavoro e a casa, ma cercavamo di mantenere la subordinazione. Sono passati 8 anni, ho venduto l’agenzia di viaggi molto tempo fa, ma Albina vende ancora tour alla sua ampia base di clienti. Non accompagno mia moglie al lavoro, lei è libera di muoversi e in mia assenza si occupa di crescere i figli.

Non sono abituato a sedermi in ufficio e sviluppare le mie aree di business, testando costantemente nuove idee e ipotesi, che assorbono fino al 15% del mio reddito mensile, ma ne vale la pena, dato che sto investendo nel futuro della mia famiglia . Albina non ha mai condannato le mie azioni e questo non pregiudica in alcun modo i rapporti familiari.

Qual è il risparmio del bilancio familiare? Non prendiamo mai prestiti, non impegniamo nulla, preferiamo arrangiarci o risparmiare per un acquisto importante (immobili, auto). Questa è la mia decisione personale, poiché essere in debito con qualcuno per qualcosa non fa per me. Albina mi sostiene in questo. Fino al 30% del reddito viene speso in generi alimentari e cibo, non dirò che non andiamo nei bar e nei punti ristoro – succede, ma non tutti i giorni. Molte giovani coppie credono che avere un figlio costerà molti soldi. Ecco come lo vedi. Puoi vestire tuo figlio con tutto ciò che è nuovo, non comprare cose di marchi costosi per farlo crescere e portarlo ogni giorno nelle aree giochi e al cinema. In questo senso i costi sono elevati. Ma è possibile risparmiare sia sull’abbigliamento che sul tempo libero.

Come risparmiare sul budget familiare? Ascolta le opinioni dei tuoi anziani, sicuramente non daranno cattivi consigli. La generazione più giovane non è abituata a contare i soldi e a pianificare un budget. Questo è più vicino ai nostri genitori e nonni. Adesso è un momento diverso, la vita è più stabile rispetto agli anni ’90. Ci sono molti corsi sulle finanze personali e familiari, stesura di piani, schemi di calcolo, puoi anche trovare materiali gratuiti e adottare piccoli modelli per il tuo budget familiare.
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Galina Ostrikova
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