KYC – Biết khách hàng của bạn trong thế giới tiền điện tử

KYC – Biết khách hàng của bạn trong thế giới tiền điện tử
Hình ảnh: financialcrimeacademy.org
Đăng lại

Tiền điện tử đang phá hủy thế giới tài chính. Tuy nhiên, vì tiền điện tử được bảo mật bằng mật mã trên các chuỗi khối của chúng, các giao dịch giữa những người dùng thường ẩn danh và diễn ra ngay lập tức. Vì điều này, các giao dịch tiền điện tử tạo cơ hội cho bọn tội phạm muốn thoát khỏi sự kiểm soát thông thường.

Các cơ quan quản lý toàn cầu hiện đang chú ý nhiều hơn đến tiền điện tử hơn bao giờ hết. Ví dụ: vào năm 2019, SEC, FinCEN và CFTC đã phân loại các sàn giao dịch tiền điện tử là Thực thể dịch vụ tiền tệ (MSB). Điều này có nghĩa là các doanh nghiệp này phải tuân theo các quy định về biết khách hàng của bạn (KYC) và chống rửa tiền (AML) theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng năm 1970.

Về vấn đề này, trước khi bất kỳ khách hàng nào mở tài khoản trên một sàn giao dịch tiền điện tử, giờ đây họ được yêu cầu hoàn tất thủ tục KYC. Quy trình KYC tiền điện tử này liên quan đến việc trao đổi xác minh danh tính của bạn và chứng minh rằng bạn là chính bạn.

KYC hoạt động như thế nào với mật mã?

Bằng cách xác minh danh tính của khách hàng, KYC trong tiền điện tử tìm cách ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền, tài trợ khủng bố và trốn thuế.
Hình ảnh: idnow.io

Một số sàn giao dịch có thể cho phép khách hàng tạo tài khoản trước khi họ thực hiện quy trình KYC tiền điện tử, nhưng những tài khoản này thường bị hạn chế nhiều cho đến khi quá trình xác minh danh tính hoàn tất. Ví dụ: nhiều sàn giao dịch sẽ không cho phép khách hàng thực sự mua tiền điện tử hoặc rút tiền cho đến khi danh tính của họ được xác minh. Những người khác đặt giới hạn cho tiền gửi.

Mỗi sàn giao dịch tiền điện tử sẽ xử lý KYC hơi khác một chút. Tuy nhiên, nói chung, trong quá trình KYC, bạn sẽ cần cung cấp cho sàn giao dịch tiền điện tử:

  • Họ và tên
  • Ngày sinh
  • Địa chỉ cư trú

Sau đó, sàn giao dịch tiền điện tử sẽ yêu cầu bạn cung cấp ảnh ID hợp lệ do chính phủ cấp, chẳng hạn như bằng lái xe hoặc hộ chiếu. Sau đó, họ sẽ sử dụng thông tin này để xác minh danh tính của bạn. Khi danh tính của bạn đã được xác minh thành công, họ sẽ cấp cho bạn quyền truy cập vào các dịch vụ của họ.

Hợp đồng thông minh – một hệ thống kinh doanh sáng tạo
Hợp đồng thông minh – một hệ thống kinh doanh sáng tạo

Trong một số trường hợp, trao đổi tiền điện tử trải qua quy trình xác minh khách hàng nâng cao. Trong những trường hợp này, bạn cũng có thể được yêu cầu cung cấp cho họ ảnh tự chụp và một số thông tin bổ sung. Các khuyến nghị của Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) đề xuất rằng các sàn giao dịch tiền điện tử nên áp dụng cách tiếp cận dựa trên rủi ro để tuân thủ KYC tiền điện tử. Điều này có nghĩa là những khách hàng có rủi ro thấp sẽ phải đối mặt với các biện pháp dễ dàng hơn, trong khi những khách hàng có rủi ro cao sẽ phải tuân thủ các biện pháp tuân thủ KYC tiền điện tử chuyên sâu hơn.

Ngoài ra, các hướng dẫn của FATF cũng đề xuất rằng các sàn giao dịch tiền điện tử phải luôn giám sát khách hàng của họ.

Họ cũng phải:

  • Xác minh khách hàng để đảm bảo họ không phải chịu các biện pháp trừng phạt quốc tế.
  • Đảm bảo rằng họ không phải là Người tiếp xúc với chính trị (PEP).
  • Kiểm tra ứng dụng để tìm môi trường thù địch.

Tôi có thể mua tiền điện tử mà không cần KYC không?

KYC là một yêu cầu mà bạn sẽ gặp trên hầu hết các sàn giao dịch tiền điện tử tập trung. Tuy nhiên, khách hàng vẫn có thể mua tiền điện tử mà không cần trải qua quy trình crypto-KYC. Tuy nhiên, những phương pháp này phức tạp và rủi ro hơn nhiều.
KYC
Hình ảnh: altcoinlog.com

Những người mua muốn ẩn danh có thể mua tiền điện tử bằng cách sử dụng các sàn giao dịch phi tập trung và máy ATM bitcoin. Mặc dù các sàn giao dịch phi tập trung có các biện pháp bảo mật được thiết kế để ngăn chặn gian lận, nhưng vẫn có khả năng khách hàng sẽ bị lừa đảo. Trên hết, các sàn giao dịch phi tập trung có xu hướng ít thân thiện với người dùng hơn so với các sàn giao dịch tập trung chất lượng cao và chúng khiến người dùng tốn nhiều phí giao dịch hơn.

Vì lý do này, mặc dù người mua có các tùy chọn nếu họ muốn ẩn danh, nhưng tốt hơn hết là người mua hợp pháp nên thực hiện quy trình KYC tiền điện tử trên một sàn giao dịch được quy định. Điều này đặc biệt đúng vì quá trình này có thể được hoàn thành cực kỳ nhanh chóng.

KYC có ảnh hưởng đến tính ẩn danh và phân cấp không?

Về bản chất, một nền kinh tế phi tập trung dễ gặp các vấn đề liên quan đến KYC. Rốt cuộc, các dịch vụ phi tập trung được thiết kế để cho phép khách hàng ẩn danh và giữ thông tin cá nhân của họ ở chế độ riêng tư khỏi bất kỳ cơ quan trung ương nào. Vì điều này, nhiều công ty tiền điện tử không thể xác định khách hàng của họ là ai.

KYC
Hình ảnh: treasuryprime.com

Tuy nhiên, các cơ quan quản lý ngày càng không hài lòng với tình trạng này và trong khi tính ẩn danh bị ảnh hưởng, ngay cả những sàn giao dịch tiền điện tử miễn cưỡng nhất cũng buộc phải đưa ra các biện pháp KYC tiền điện tử chặt chẽ hơn sau khi đối mặt với áp lực từ các cơ quan quản lý.

Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là các yêu cầu KYC không áp dụng cho các sàn giao dịch phi tập trung (DEX). Điều này bao gồm tất cả các công ty tổ chức giao dịch bằng cách sử dụng hợp đồng thông minh thay vì trung tâm giao dịch trung tâm.

Các tổ chức này không phải tuân theo các quy định hiện hành vì họ không được coi là trung gian tài chính hoặc đối tác. Điều này là do người dùng của họ giao dịch trực tiếp với nhau bằng cơ sở hạ tầng do DEX cung cấp.

Tuy nhiên, trong khi các DEX hiện không bị ràng buộc bởi các yêu cầu KYC, các cơ quan quản lý trên toàn thế giới liên tục thay đổi luật và quy định quản lý tiền điện tử-KYC. Do đó, DEX có thể được điều chỉnh trong tương lai.

Những lợi ích là gì và tại sao tiền điện tử cần KYC?

Quy trình KYC là nền tảng của các quy tắc tuân thủ bảo mật. Các quy tắc này yêu cầu các tổ chức tài chính xác định khách hàng của họ và hiểu mối quan hệ của họ với họ.
Benefits of KYC
Benefits of KYC. Hình ảnh: 101blockchains.com

KYC rất quan trọng trong bối cảnh tài chính vì bọn tội phạm sử dụng nhiều chiến lược để vượt qua các biện pháp kiểm soát. May mắn thay, bằng cách tổng hợp hồ sơ rủi ro chi tiết và chính xác của từng khách hàng, một sàn giao dịch tiền điện tử có thể dễ dàng xác định những người dùng lạm dụng dịch vụ của họ và ngăn chặn các tội phạm như rửa tiền và tài trợ khủng bố.

KYC giúp xây dựng lòng tin và sự minh bạch trong mối quan hệ với khách hàng

Việc xác minh danh tính của người dùng có thể giúp tăng tính minh bạch và xây dựng lòng tin của khách hàng. Xét cho cùng, nếu khách hàng tin tưởng rằng sàn giao dịch tiền điện tử của bạn đang chủ động thực hiện các biện pháp phòng ngừa để bảo vệ tài khoản của họ, thì nhiều khả năng họ sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ của bạn.

KYC giảm nguy cơ tội phạm tài chính

Lừa đảo tiền điện tử đã gia tăng kể từ năm 2016. Trên thực tế, Forbes gợi ý rằng đã có 80.000 trường hợp lừa đảo tiền điện tử chỉ riêng ở Hoa Kỳ vào năm 2020. Con số này cao hơn 24.000% so với năm 2016. Nghiên cứu sâu hơn cũng chỉ ra rằng các giao dịch tiền điện tử bất hợp pháp lên tới khoảng 14 tỷ USD vào năm 2021, tăng 79% so với 7,8 tỷ USD vào năm 2020.

Tiền điện tử: các nguyên tắc và tính năng cơ bản
Tiền điện tử: các nguyên tắc và tính năng cơ bản

Điều này cho thấy chính xác lý do tại sao các cơ quan quản lý rất quan tâm đến việc trao đổi tiền điện tử thực hiện quy trình xác minh danh tính và KYC mạnh mẽ. Với các biện pháp này, các sàn giao dịch tiền điện tử không chỉ có thể giảm khả năng xảy ra tội phạm tài chính mà còn giảm hoạt động gian lận và tăng uy tín của thị trường.

KYC giúp ổn định trao đổi tiền điện tử

Thị trường tiền điện tử được biết đến với sự biến động của nó. Tuy nhiên, một số biến động này được thúc đẩy bởi các giao dịch ẩn danh về bản chất là bất hợp pháp.

Nếu các sàn giao dịch tiền điện tử sử dụng KYC và các phương pháp xác minh khách hàng, thị trường sẽ trở nên ổn định hơn. Điều này sẽ gia tăng giá trị cho thị trường và thu hút khách hàng mới đến với không gian.

Chính sách KYC mạnh mẽ đảm bảo sự tuân thủ trong tương lai của các công ty

Các kỳ vọng pháp lý liên quan đến việc tuân thủ KYC tiếp tục thay đổi và phát triển, với nhiều sàn giao dịch đang gặp khó khăn trong việc áp dụng các quy tắc này. Do đó, các sàn giao dịch tiền điện tử thực hiện các chính sách KYC hiệu quả luôn dẫn đầu cuộc chơi. Điều này có nghĩa là thay vì cố gắng bắt kịp, các sàn giao dịch tiền điện tử này có thể tập trung vào việc cải thiện tỷ lệ chuyển đổi và tối ưu hóa giao dịch.

Bitcoin – tiền tệ của tương lai?
Bitcoin – tiền tệ của tương lai?
Tất nhiên, các công ty này vẫn cần đảm bảo rằng họ tiếp tục tuân thủ các nguyên tắc quốc tế đang thay đổi. Tuy nhiên, bằng cách chứng minh quyền hạn KYC của mình, họ có thể giảm nguy cơ kiện tụng hoặc các hình phạt theo quy định.