透支—必要的短期貸款

透支—必要的短期貸款
圖片: Designer491 | Dreamstime
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在與銀行就透支服務達成協議之前,您需要熟悉它。管理者往往強調合作的有利條件,但也有必要注意其中的陷阱。然後我們將簡單地考慮透支是什麼以及它有什麼特點。

什麼是透支?

Overdraft 是以優惠條件提供的短期貸款。關鍵特徵是藉款人在沒有足夠的自有資金購買時可以使用的限額。

透支貸款適用於個人和法人實體。在第一種情況下,這是一筆有針對性的貸款,借款人可以隨時使用並提取缺失的金額。但對於法人實體,貸款以非現金形式提供給賬戶,以便公司可以償還債務。

在必要且有時不合時宜的支出期間,工資透支將是真正的救贖。與其他貸款相比,該服務更實惠且利潤更高。對於金融機構來說,這是一種風險較小的操作,因為卡上的透支與養老金、工資和其他遲早會記入賬戶的付款掛鉤。

透支類型

工資銀行透支自動開啟。優點是您不必訪問分支機構並用文件補充申請。

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圖片: Yee Xin Tan | Dreamstime

任何有工資卡的人都可以依靠這種服務,並且不斷收到錢。資金使用限額小,一領工資,立馬重疊。透支的數額取決於收到的工資。您只需為使用天數付費。普通客戶可以享受低利率。

在沒有財務狀況控制的情況下提供技術透支。但是,您必須提供大量文件。此選項適合外匯交易者。

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經典透支以固定金額提供。起草合同時,規定了付款順序和可能的費用。要獲得此貸款的資格,您必須:

  • 長期與銀行合作;
  • 有1年以上工作經驗;
  • 收據必須定期 – 每月兩次;
  • 賬戶上沒有債務。

金額設置為卡的每月充值金額除以二。利息支付很少。

Advance Overdraft 提供給信用等級高的常客。獲取條件與經典版相同。該限制是為最近三個月的收據平均設定的。合作和提供服務的決定在一個月內做出。

如果有擔保人必須擁有 50% 的業務,則提供透支收款。同時,普通客戶必須在銀行工作至少一年。提供服務的決定僅在一個月後做出。否則,條件是相同的——乾淨的信用記錄、賬戶的持續信用等。重要的。對於借款人來說,收入佔貸款周轉率的75%。

什麼是允許透支?

假設在藉款人寫完申請書後,銀行必須對客戶可以使用的資金進行限制。

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透支限額,是什麼?它是根據固定的收入金額形成的。大多數情況下,這是工資項目的透支——金額是收入工資的 30-50%。一旦卡的所有者花光了卡上的所有東西,他就會負債累累。工資一來,一切又要關門了。使用這項服務,客戶每年支付 20% 的費用。

允許未經授權的透支

未經授權的透支 – 當客戶需要在賬戶上花費超過既定限額的資金時。在這種情況下,其他合作條款開始發揮作用。

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透支利息每年最多增加 60%。對借款人的要求越來越嚴格。如果無法在規定時間內償還債務,銀行機構將處以巨額罰款。

在某些情況下,技術上可以透支:

  • 由於機構的技術錯誤。可以將限額的兩倍存入帳戶。
  • 隨著匯率的變化;
  • 關於未確認的操作。如果消費者早點購買,在其他金融交易後扣款,熟悉了透支的種類,處理這種情況就容易多了。超支並不常見,但重要的是要密切關注資金狀況,以避免形成計劃外的債務。一些銀行發布的交易對賬單已經包含可用的信用額度。

法律實體不可能進行技術透支,因為所有資金交易都經過批准和記錄。

對借款人的連接條件和要求

定期收款是提供透支卡的主要條件。潛在藉款人必須滿足三個要點:

  • 擁有良好的信用記錄;
  • 擁有固定的工作地點、持續的工作經驗;
  • 在實際的銀行卡服務地點登記。

提交簽署的申請後,銀行開始考慮可能的限制。否則,每個金融機構都會制定自己的接受服務規則。

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每家銀行都有權發布自己的所需文件清單。經典選項是護照、附加身份證件、TIN、申請表、問卷、收入證明 – 發行透支卡所需的一攬子文件。補助金的期限各不相同,但最常見的是十二個月。

為了增加營運資金量,法人實體嘗試使用透支而不是貸款。

首先,會計部門會很感激,因為透支不需要過帳。其次,它被認為是一種優惠的貸款形式,提供給老客戶。臨時解決方案允許您購買商品,進行相關付款,然後立即通過收到的資金支付所有利息。法人實體必須擁有經常賬戶,銀行為其提供現金服務,並為提供服務制定單獨的協議。

透支如何運作?和貸款有什麼區別

信用卡透支的處理速度更快、更簡單且條件優越。要了解差異,請分別考慮每個選項。

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信用條款:

  • 期限是根據債務金額和借款人的支付能力設定的;
  • 您必須每月分期償還債務;
  • 貸款金額可能超過您的實際月收入;
  • 使用服務的費率在簽訂合同時協商確定;
  • 在商定所有條件並將其記錄在紙上後,立即發放所有資金。
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透支的銀行卡是:

  • 使用服務的期限最長為 2 年,每月全額償還債務;
  • 貸款金額不能超過工資或養老金形式的月收入;
  • 一旦記入工資單,使用的金額就會重疊;
  • 按使用日支付利息;
  • 填寫銀行普通客戶的申請後立即提供資金。

透支和貸款之間的區別在於易於註冊、短期使用和固定金額。

透支的優缺點以及它給有能力的用戶帶來了什麼?

透支借記卡有其優點和缺點。

優點包括:

  1. 您隨時可以獲得所需的金額並解決計劃外購買的問題;
  2. 利息按貸款的實際金額支付;
  3. 可以經常使用:還清債務後,再取金額,如此循環,但要嚴格控制在限度內。
  4. 業務透支是加快資金周轉、阻斷債務還款、關鍵時刻不閒著的好機會;
  5. 申請時無需尋找擔保人;
  6. 您可以隨時停用該服務;
  7. 設計中沒有文書工作;
  8. 透支不需要在會計中過賬,因為它根本不是貸款。它只會在當前帳戶上顯示為“-”。
  9. 本行會不斷短信提醒您還款需要,您不會忘記重疊期限。
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在實際使用該服務後,每個人都發現了缺點:

  • 合同僅簽訂一年,然後需要重新註冊服務;
  • 高出價;
  • 最低還款期限和限額內的金額;
  • 全額還款,不分期還款;
  • 使用資金時的隱性支付,例如提取固定金額;
  • 閱讀合同條款,銀行保留更改利率和降低付款條件的權利;
  • 用戶甚至可能不知道已經進行了互聯網透支,賬戶上顯示的是雙倍的工資數額。
  • 信用陷阱 – 人們最終會按時停止投資,債務逐漸增加。

為什麼透支對個人來說很危險?

個人透支是真正的債務挑釁者。如果您的帳戶上有額外金額,您遲早會開始使用它。有一種習慣是永久性地“減去”,隨著時間的流逝,界限被沖走,一個人無法按時付款,債務立即增加。

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圖片: ActionGP | Dreamstime

在任何時候,一個人都可以使用“輕鬆”的錢,這會使金融機構的客戶負債累累。自由和資金可用性的感覺令人興奮,這就是為什麼西方心理學家長期以來使用“信用依賴”這樣的術語。

對於個人而言,這是使用此類服務的主要危險。如果您不失去理智並明智地使用它,那麼該服務確實有其優勢。

如何禁用

當它發出時,當銀行經理告訴透支是什麼的時候,沒有人具體說明如何關閉它。要拒絕服務,您必須在訪問該機構的一個部門時寫一份申請,提供文件。

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拒絕不會受到任何處罰。遇到這種事情,上法庭是當務之急。

您可以在不離開家的情況下禁用該服務,只要有互聯網和與網上銀行的連接就足夠了。在家管理賬戶很容易。在您的個人帳戶中,將限額設置為最低金額,以便無法使用資金。如遇緊急情況,您可以通過個人賬號自行解除限制。

關於透支的有趣事實

  • 從另一家銀行補充賬戶時可能會發生技術性透支。在這種情況下,資金會立即被提取,通常銀行沒有時間完成操作,並且可以使用兩次限額。
  • 心理學家將透支與“信用成癮”聯繫起來,所以賭徒要小心。
  • 為了使服務有用,跟踪帳戶餘額和執行的操作非常重要。請隨時訪問分支機構並索取摘要以比較資金和支出的收據。簽訂合同時,請考慮您的財務能力。