Sobregiro: un préstamo a corto plazo necesario

Sobregiro: un préstamo a corto plazo necesario
Fotografía: Designer491 | Dreamstime
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Antes de concluir un acuerdo con un banco para un servicio de sobregiro, debe familiarizarse con él. Los gerentes a menudo enfatizan las condiciones favorables para la cooperación, pero también es necesario estar al tanto de las trampas. Luego consideraremos qué es un sobregiro en palabras simples y cuáles son sus características.

¿Qué es un sobregiro?

Sobregiro es la concesión de un préstamo a corto plazo en condiciones favorables. La característica clave es la presencia de un límite que el prestatario puede usar cuando no hay suficientes fondos propios para la compra.

El préstamo de sobregiro está disponible para personas físicas y jurídicas. En el primer caso, se trata de un préstamo dirigido, que el prestatario puede utilizar en cualquier momento y retirar la cantidad faltante. Pero para las personas jurídicas, se proporciona un préstamo en una versión que no es en efectivo a la cuenta para que la empresa pueda pagar las deudas.

Durante el período de gasto necesario y, a veces, inoportuno, un descubierto de salario será una verdadera salvación. En comparación con otros préstamos, el servicio es más asequible y rentable. Para una institución financiera, esta es una operación menos riesgosa, porque un sobregiro en una tarjeta está vinculado a pensiones, salarios y otros pagos que tarde o temprano se acreditarán en la cuenta.

Tipos de sobregiro

El descubierto bancario de nómina se abre automáticamente. La ventaja es que no tiene que visitar la sucursal y complementar la solicitud con documentos.

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Fotografía: Yee Xin Tan | Dreamstime

Cualquiera que tenga una tarjeta de salario puede contar con este tipo de este servicio, y constantemente se está recibiendo dinero por ello. El límite en el uso de fondos es pequeño y cuando se recibe el salario, inmediatamente se superpone. El monto del sobregiro depende del salario recibido. Solo tienes que pagar por días de uso. Los clientes regulares pueden contar con una tasa de interés baja.

El sobregiro técnico se proporciona sin control de la condición financiera. Sin embargo, tendrá que proporcionar una gran cantidad de documentos. Esta opción es adecuada para los comerciantes de Forex.

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El sobregiro clásico se proporciona en la cantidad de una cantidad fija. Al redactar el contrato, se estipulan las órdenes de pago y los posibles costos. Para calificar para este préstamo, usted debe:

  • Cooperar con el banco durante mucho tiempo;
  • Tener más de 1 año de experiencia laboral;
  • Los recibos deben ser regulares, dos veces al mes;
  • Sin deuda en la cuenta.

El importe se fija en el importe de la recarga mensual de la tarjeta, dividido por dos. Los pagos de intereses son mínimos.

Sobregiro por adelantado se proporciona a clientes habituales que tienen una calificación crediticia alta. Las condiciones de obtención son las mismas que para la versión clásica. El límite se establece en promedio para los últimos tres meses de recibos. La decisión sobre cooperación y prestación de servicios se toma en el plazo de un mes.

Se proporciona un sobregiro para el cobro si hay un garante que debe ser propietario del negocio en un 50 por ciento. Al mismo tiempo, un cliente habitual debe trabajar con el banco durante al menos un año. La decisión sobre la prestación de servicios se toma solo después de un mes. De lo contrario, las condiciones son las mismas: un historial crediticio limpio, créditos constantes en la cuenta, etc. importante. Para que el prestatario utilice los ingresos para el 75% de la facturación del préstamo.

¿Qué es un sobregiro permitido?

Se supone que después de que el prestatario escribe una solicitud, el banco debe establecer un límite en los fondos que el cliente puede usar.

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Fotografía: Tashatuvango | Dreamstime

Límite de sobregiro, ¿qué es? Se forma en función de la cantidad constante de ingresos. En la mayoría de los casos, se trata de un sobregiro para un proyecto salarial: el monto es del 30 al 50 por ciento de los salarios entrantes. Tan pronto como el propietario de la tarjeta gasta todo en ella, puede endeudarse. Tan pronto como llegue el salario, todo se cerrará nuevamente. Por usar este servicio, los clientes pagan el 20 por ciento anual.

Otorgar un sobregiro no autorizado

Sobregiro no autorizado: cuando el cliente necesita gastar fondos en la cuenta en exceso del límite establecido. En este caso, entran en juego otros términos de cooperación.

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El interés por sobregiro aumenta hasta un 60 por ciento anual. Los requisitos para los prestatarios son cada vez más estrictos. Si no es posible pagar la deuda en el tiempo especificado, la institución bancaria impondrá una multa importante.

Hay situaciones en las que técnicamente es posible un sobregiro:

  • Por un error técnico de la institución. Se podría acreditar en la cuenta el doble del monto del límite.
  • Con un cambio en el tipo de cambio;
  • En una operación no confirmada. Si el consumidor realizó una compra antes y el dinero se debitó después de otras transacciones financieras, al familiarizarse con los tipos de sobregiros, será más fácil lidiar con tales situaciones. El gasto excesivo no es común, pero es importante vigilar el estado del dinero para evitar la formación de deudas no planificadas. Algunos bancos emiten extractos de transacciones que ya incluyen un límite de crédito disponible.

No es posible un sobregiro técnico para personas jurídicas, porque todas las transacciones con fondos están aprobadas y documentadas.

Condiciones de conexión y requisitos para prestatarios

La recepción regular de dinero es la condición principal para proporcionar una tarjeta con un sobregiro. Un prestatario potencial debe cumplir con tres puntos importantes:

  • Tener un buen historial crediticio;
  • La presencia de un lugar de trabajo permanente, experiencia laboral continua;
  • Registro en la ubicación real del servicio de tarjeta.

Después de presentar una solicitud firmada, el banco comienza a considerar posibles límites. De lo contrario, cada institución financiera establece sus propias reglas para recibir servicios.

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Cada banco tiene derecho a emitir su propia lista de documentación requerida. La opción clásica es un pasaporte, un documento de identidad adicional, TIN, una solicitud, un cuestionario, un certificado de ingresos, un paquete de documentos que se requerirán para emitir una tarjeta de sobregiro. El plazo de la subvención varía, pero la mayoría de las veces es de doce meses.

Para aumentar el volumen del capital de trabajo, las personas jurídicas intentan utilizar no un préstamo, sino un sobregiro.

En primer lugar, el departamento de contabilidad lo agradecerá, porque el sobregiro no requiere contabilización. En segundo lugar, se considera una forma preferencial de préstamo, que se otorga a clientes habituales. Una solución temporal le permite comprar bienes, realizar pagos relacionados y luego cubrir inmediatamente todos los intereses con el recibo de fondos en la cuenta. Las personas jurídicas deben tener una cuenta corriente, el banco proporciona sus servicios de efectivo y se redacta un acuerdo por separado para la prestación de servicios.

¿Cómo funciona el sobregiro? ¿Cuál es la diferencia de un préstamo

Un sobregiro en una tarjeta de crédito se procesa más rápido, es simple y tiene condiciones favorables. Para entender las diferencias, considere cada opción por separado.

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Fotografía: Designer491 | Dreamstime

Condiciones de crédito:

  • El plazo se fija sobre el monto de la deuda y la capacidad del deudor para pagarla;
  • Debe pagar la deuda en cuotas iguales cada mes;
  • El monto del préstamo puede exceder sus ingresos mensuales reales;
  • La tarifa por el uso del servicio se negocia en el momento de la firma del contrato;
  • Todo el dinero se emite inmediatamente después de que todas las condiciones se acuerdan y fijan en papel.
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Una tarjeta bancaria con descubierto es:

  • El plazo de uso del servicio es de un máximo de 2 años con pago total de la deuda cada mes;
  • El monto del préstamo no puede ser superior a los ingresos mensuales en forma de salarios o pensiones;
  • La cantidad utilizada se superpone tan pronto como se acredita la nómina;
  • Se pagan intereses por cada día de uso;
  • Provisión inmediata de fondos después de completar una solicitud de un cliente habitual del banco.

La diferencia entre un sobregiro y un préstamo es la facilidad de registro, el uso a corto plazo y una cantidad fija.

Pros y contras del sobregiro y ¿qué le brinda a un usuario competente?

Una tarjeta de débito de sobregiro tiene sus ventajas y desventajas.

Las ventajas incluyen:

  1. En cualquier momento puede obtener la cantidad requerida y resolver el problema con una compra no planificada;
  2. Se pagan intereses sobre el monto real del préstamo;
  3. Puede usarlo regularmente: después de pagar la deuda, tome la cantidad nuevamente y así sucesivamente en un círculo, pero estrictamente dentro del límite.
  4. El descubierto para empresas es una buena oportunidad para agilizar la rotación de fondos, bloquear el pago de deudas y no quedarse sin trabajo en un momento importante;
  5. No hay necesidad de buscar un garante al presentar la solicitud;
  6. Puede desactivar el servicio en cualquier momento;
  7. Sin papeleo en el diseño;
  8. Un sobregiro no requiere contabilización en contabilidad, porque no es un préstamo en absoluto. Solo será «-» en la cuenta actual.
  9. El Banco te recordará constantemente mediante mensajes la necesidad de saldar la deuda, para que no olvides el plazo para su superposición.
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Habiendo probado el servicio en acción, todos encuentran desventajas:

  • El contrato se concluye solo por un año, luego se requiere volver a registrar el servicio nuevamente;
  • Oferta alta;
  • Condiciones mínimas de pago y cantidad dentro del límite;
  • La cantidad se paga en su totalidad, no en cuotas;
  • Pago oculto cuando se usan fondos, por ejemplo, para cobrar una cantidad fija;
  • Lea los términos del contrato, los bancos se reservan el derecho de cambiar la tasa de interés y reducir los términos de pago;
  • Es posible que el usuario ni siquiera sepa que el sobregiro de Internet ya está conectado, y la cantidad de salarios duplicados se muestra en la cuenta.
  • La trampa del crédito: las personas finalmente dejan de invertir a tiempo y la deuda aumenta gradualmente.

¿Por qué los sobregiros son peligrosos para las personas?

El sobregiro para individuos es un verdadero provocador de deuda. Al tener una cantidad adicional en tu cuenta, tarde o temprano empiezas a usarla. Existe la costumbre de entrar en un «menos» permanente y, con el tiempo, los límites se borran, una persona no puede realizar los pagos a tiempo, la deuda crece instantáneamente.

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Fotografía: ActionGP | Dreamstime

En cualquier momento, una persona puede usar dinero «fácil» y esto lleva al cliente de una institución financiera a endeudarse. La sensación de libertad y disponibilidad de fondos causa entusiasmo, razón por la cual los psicólogos occidentales han usado durante mucho tiempo el término «dependencia del crédito».

Para las personas, este es el principal peligro al usar dicho servicio. Si no pierde la cabeza y la usa sabiamente, entonces el servicio realmente tiene sus ventajas.

Cómo desactivar

Cuando se emite y en el momento en que el gerente del banco dice qué es un sobregiro, nadie especifica cómo apagarlo. Para rechazar el servicio, debe escribir una solicitud, proporcionar documentos al visitar uno de los departamentos de la institución.

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La negativa no conlleva ninguna sanción. Si algo así sucede, es urgente acudir a los tribunales.

Puedes desactivar el servicio sin salir de casa, basta con tener Internet y una conexión a la banca por Internet. La gestión de cuentas es fácil desde casa. En su cuenta personal, establezca el límite a la cantidad mínima para que sea imposible utilizar los fondos. En caso de emergencia, puede eliminar la restricción por su cuenta a través de su cuenta personal.

Datos interesantes sobre el sobregiro

  • Es posible un sobregiro técnico al recargar una cuenta de otro banco. En este caso, los fondos se retiran inmediatamente, a menudo el banco no tiene tiempo para completar la operación y el límite se puede usar dos veces.
  • Los psicólogos asocian el sobregiro con la «adicción al crédito», por lo que los jugadores deben tener cuidado.
  • Para que el servicio sea útil, es importante realizar un seguimiento de los saldos en la cuenta, las operaciones realizadas. No dude en visitar periódicamente la sucursal y solicitar un extracto para comparar el recibo de fondos y gastos. Al firmar el contrato, considere sus capacidades financieras.