الميزانية المالية العائلية أو الشخصية هي شكل من أشكال الإحصائيات الموجزة التي تعكس الدخل الفعلي والمخطط. كما يوضح المصاريف التي تم تلخيصها خلال فترة زمنية محددة – عادةً شهر.
بالنسبة للعديد من الأشخاص ، ترتبط الميزانية الشخصية بالتقشف ، وعملية المحاسبة الدقيقة لجميع البنسات ، وما إلى ذلك. قد يبدو هذا الإجراء مملاً. ومع ذلك ، لا يمكن المبالغة في أهمية إدارة الميزانية المختصة.
هذه عملية مهمة للحفاظ على أموالك الشخصية تحت السيطرة وتقليل مخاطر الاحتياج. يجب النظر إلى موضوع الميزانية الشخصية من موقع تحليل أداة تساعد على تحقيق أهداف مالية مهمة.
دعونا نفكر في مبادئ الرقابة المختصة على الميزانية الشخصية التي يجب استخدامها. سوف ندرس تفاصيلها وقواعدها والفروق الدقيقة الرئيسية.
ميزات هيكل الميزانية الشخصية
بفضل الميزانية الشخصية ، من الممكن تحديد الدخل الفعلي والمخطط ، وكذلك النفقات. في الوقت نفسه ، يجب تسجيل وتحليل ومقارنة كل جانب حدث خلال فترة معينة.
سيسمح لك الإعداد الدقيق للميزانية الشخصية بمشاهدة النقاط التالية:
- من أين تأتي الأرباح ؛
- ما هي العناصر التي تتحمل نفقاتها ؛
- هل يمكن تنفيذ الخطة ؛
- كم يتجاوز الدخل المصاريف.
عندما يتم تحديد نفقات كبيرة لعنصر واحد ، يمكن إجراء تعديل. من الأفضل إعادة توجيه هذه الأموال إلى مقالات مهمة.
سيكون من الممكن أيضًا تحديد المجالات غير المهمة جدًا التي تستوعب الكثير من المال ، ولكن الفوائد منها ضئيلة. من الضروري هنا تقليل التكاليف قدر الإمكان أو التوقف تمامًا عن الإنفاق في هذه الأقسام.
بالنسبة لهيكل الميزانية الشخصية ، يوصى بإبراز النقاط التالية:
- مخطط الدخل غير الدائم والثابت ؛
- التكاليف المتغيرة والثابتة المجدولة ؛
- قائمة منفصلة ذات مداخيل فعلية غير دائمة ودائمة
- خيارات القوائم التي تحتوي على نفقات فعلية ثابتة وغير دائمة
- الورقة الناتجة ، حيث تتم كتابة الإحصائيات الإجمالية مع النتائج.
من الملائم والأكثر فاعلية الاحتفاظ بخيار ميزانية شخصية له نتائج مع قوائم تغطي متوسط فترة زمنية. غالبًا ما يتم اختيار الفترة الشهرية.
مبادئ إدارة الميزانية الشخصية المختصة
هناك بعض الجوانب المهمة للغاية التي يجب مراعاتها عند إعداد الميزانية الشخصية وإدارتها. يجدر معرفة ما لا يقل عن 8 نقاط تمثل إرشادات خطوة بخطوة.
المرحلة 1: مسك كافة السجلات المالية
من المهم جمع المستندات التالية والاحتفاظ بها لمدة 2-3 سنوات:
- كشوف الحسابات المصرفية
- فواتير الخدمات
- الشيكات ؛
- حسابات الوساطة ؛
- أدلة أخرى تعكس تدفق وتدفق الأموال إلى الداخل.
من خلال هذه الوثائق المالية ، يمكنك تتبع حركة التدفقات المالية. يساعد ذلك في إدارة ميزانيتك الشخصية ، فضلاً عن التحكم في الجوانب المختلفة المتعلقة بالأرباح والنفقات.
الخطوة الثانية. سجل أية مصادر للدخل
يجب تسجيل كل طريقة مدرة للدخل في مجلة خاصة (دفتر ملاحظات ، ملف على جهاز كمبيوتر).
غالبًا ما يكون لدى الأشخاص مثل هذه الخيارات للكسب ، بالإضافة إلى الراتب الأساسي:
- الاستثمارات في الأصول – المعادن الثمينة والأسهم والعملات المشفرة والسندات وغيرها ؛
- الودائع المصرفية ؛
- أشكال مختلفة من الوظائف الجانبية
- العمل المأجور
في كل فقرة ، يجب أن تشير إلى قيمة المبلغ الإجمالي للأرباح الشهرية. في حالة التخفيضات الضريبية ، فإن علامتها مطلوبة أيضًا.
المرحلة 3. إصلاح النفقات
من الضروري أثناء الإدارة المختصة للميزانية الشخصية تحديد النفقات. هنا ، يجب تسجيل الإنفاق المخطط للمال خلال شهر الفوترة.
هذا يشمل العناصر:
- شراء البقالة ؛
- الترفيه ؛
- دفع الرهن العقاري ؛
- التأمين ؛
- تكاليف صيانة السيارة
- الدفع مقابل المرافق.
المرحلة 4. قسّم الربح إلى نوعين – ثابت ومتغير
الأموال الشهرية في الميزانية الشخصية تأتي من مصادر ربح ثابتة. على سبيل المثال ، ريادة الأعمال ، والتوظيف ، وما إلى ذلك ، من الجيد أن تتمكن من إضافة خيارات إلى هذه الفئة تمنحك دخلاً سلبًا ثابتًا.
يتم توفير الأرباح الدورية من خلال الربح المتغير. يتم توفير هذا الشكل من تجديد الميزانية الشخصية من خلال العديد من الوظائف بدوام جزئي ، ودخل القسيمة من السندات ، ومدفوعات الأرباح من الأسهم ، وتداول الفوركس ، وما إلى ذلك.
الخطوة الخامسة. حساب التكاليف الثابتة والتكاليف المتكررة بشكل منفصل
عندما تحتاج إلى سداد دفعات شهرية منتظمة ، يتم تشكيل التكاليف الثابتة.
تشمل هذه الفئة من التكاليف المالية ما يلي:
- الدفع عبر الإنترنت ؛
- التدفئة والغاز والمياه والكهرباء وغيرها من بنود فواتير المرافق
- أقساط الرهن العقاري ؛
- رسوم الإيجار
يتسم الإنفاق المتغير بتغيرات منتظمة في مبالغ الإنفاق. هم أيضا يمكن التخلص منها.
فيما يلي الأمثلة:
- بنزين ، زيت ، تصليح سيارات
- الأعياد والمناسبات
- السفر ؛
- الهدايا
- المصاريف المالية للترفيه.
الخطوة السادسة. أضف المصروفات الشهرية والإيرادات
بعد التوزيع والتحليل ، يجب إجراء عملية حسابية ، يتم خلالها جمع الأرباح المستلمة من مصادر مختلفة خلال الشهر. كما يجب القيام به مع النفقات.
عندما يتم الحصول على نتيجة إيجابية – الدخل أكبر من النفقات – كل شيء على ما يرام. تخلق هذه المحاذاة الفرصة لتوفير المال من أجل إنشاء وسادة مالية احتياطية.
في حالة وجود تكاليف زائدة (أكثر من الدخل) ، يجب إيجاد حلول لخفض التكاليف. سوف يتطلب الأمر تصحيحًا للميزانية الشخصية وتنفيذًا دقيقًا للابتكارات.
المرحلة 7. زيادة الأرباح وخفض التكاليف
يتطلب إيجاد فائض في الإنفاق على الدخل تحليلاً دقيقاً لإيجاد طرق لخفض الإنفاق. بدون حدوث أضرار كبيرة ، من الممكن استبعاد بعض العناصر باهظة الثمن – السفر والترفيه وما إلى ذلك.
من السهل قطع تدفق الأموال في اتجاهات أخرى غير مهمة. هنا ، يتم توفير مدخرات جيدة من خلال الخصومات ، واستخدام خدمات الموردين الأرخص. هناك الكثير من الخيارات ومع الأخذ في الاعتبار أنه ستكون هناك بالتأكيد بدائل مربحة.
يمكن توفير كفاءة جيدة جدًا من خلال مبدأ التآزر – تحسين الأداء من مزيج من عاملين أو حملتين. لذلك ، من الضروري محاولة زيادة مقدار الربح.
هنا ، ستكون نقطة مهمة في الإدارة المختصة للميزانية الشخصية هي البحث عن مصادر دخل إضافية. هذه وظائف مختلفة بدوام جزئي ، وهي مطلب لزيادة الأجور أو تغيير الوظائف إلى وظيفة ذات رواتب أعلى.
الخطوة الثامنة. تحليل الميزانية الشخصية
إذا لم تقم بإجراء عمليات تدقيق ولم تقم بتحليل ميزانيتك الشخصية ، فلن تكون قادرًا على إدارة توزيع الأموال بكفاءة وإنشاء وسادة مالية تدريجيًا. من الضروري إجراء مقارنة دورية للإيرادات والنفقات الفعلية بالقيم المذكورة في بنود الميزانية.
يجب تنفيذ خطة الميزانية المشكلة بأكبر قدر من الدقة. عند الحاجة ، يجب قطع الأجزاء المكلفة من العناصر التي لا تؤثر على مستوى المعيشة الحالي.
خاتمة
من الضروري اتباع المبادئ والفروق الدقيقة للإدارة المختصة للميزانية الشخصية. من الضروري السعي باستمرار لتحقيق مثل هذه النتيجة ، حيث يتجاوز استلام الدخل النفقات.
بمساعدة الأموال المجانية ، من المهم تكوين دخل سلبي على الاستثمارات. يمكن إجراء الاستثمارات في أدوات مالية مختلفة ، حيث يتجاوز الدخل مستوى الاستهلاك التضخمي للمال.
