銀行は最も裕福な金融機関であり、一般の人はどこからお金を調達しているのか疑問に思うことがよくあります。
高収益の理由は、貸付や預金の利息によるものと推測されます。ただし、これらの組織の福祉に影響を与える要因はまだかなりあります。
どこからともなく得たお金
銀行には独自のお金がないという事実から始めましょう。借り手に発行されたすべての資金は、彼らが個人から持っているものであり、預金のおかげで、特定の割合で、または他の国で中央銀行から受け取ります。後者の方法は、2014 年のドル高の前ほど人気がありません。
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なぜ私たちの銀行はローンの金利がこれほど高いのか、多くの人が不思議に思っています。たとえば、西側では 1 ～ 3% になることもありますが、ロシアやその他の発展途上国では、そのような数字は想像することさえ困難です。ここで驚くべきことは何もありません。
預金者に預金を引き出させることは銀行にとって利益にならないため、預金者ができるだけ長く口座に留まるように動機づけるために最善を尽くします。組織は長期預金に有利な条件を提示しており、あまりにも早く閉鎖すると興味を失う恐れがあります。また、銀行は、クライアントが銀行振込で支払い、お金が各個人の財布にあるのではなく、銀行にあるという事実にも関心があります。したがって、カードを積極的に使用する人には、キャッシュバックやその他のボーナスがあります。
銀行は、最終的に顧客との信頼関係を築くために、体系的にイメージを構築し、個人のブランドを作成します。多くの銀行組織が存在するため、注目を集めるために競争を余儀なくされています。
通貨差額
銀行は、特にすべての両替所が合法化された今日、外貨両替で大きな利益を上げています。 90 年代のように、どこかでルーブルを手で両替している様子を想像するのは困難です。
銀行は通貨にわずかな差額を設定します。これは些細なことのように思えますが、毎日組織を通過する金額を掛けると、非常に堅実であることがわかります。通貨が急落したり急騰したりする不安定な時代に、銀行はセーフティネットとして大きな差額を提示することができました。
ゴールド パーセンテージ
銀行は、金、銀、プラチナ、パラジウムのバーを販売しています。この場合、クライアントはインゴット自体を受け取りませんが、彼が一定量の金の所有者であることを示す紙のみを受け取ります。
もちろん、価格は上昇し、バーの所有者は差額を受け取っていつでも売却できます。しかし、銀行はこの取引からさらに多くを受け取ることを覚えておく価値があります。
とにかく儲かる
人々がローンを支払わないという話をよく耳にします。これらのトピックは、危機やパンデミックの際に特に人気があります。多くの人が職を失い、通常の収入も失い、生活費さえも払えず、利子付きの支払いもできません。
銀行は法廷に行くか、債務を回収業者に譲渡しますが、これは完全に合法ではありませんが、有効な方法です。それにもかかわらず、債務者の数は日々増え続けており、その多くは銀行によって赦免されています。それは彼らにとって有益ですか？はい。もちろん、彼らは損失を被りますが、これらは毎日のお金の回転に比べれば微々たるものです。銀行はすでにローンの利息にあらゆる種類のリスクを織り込んでおり、いずれにしても赤字のままではありません。したがって、彼らは、最も支払能力のある顧客でなくても、ローンを承認することがよくあります。
幅広いサービス
銀行は、利子を付けて預金をしたりローンを発行したりする機会を提供するだけでなく、かなり多くの業務を行っており、同じクライアントでこれを行うことは有益です。たとえば、ある人がローンを組むと、モバイル バンクやその他のサービスを使用してあらゆる種類の保険が提供されます。
組織がクライアントを自分自身に結び付けて、クライアントがクライアントを通じてお金を使うようにすることは重要です。彼はキャッシュバック、飛行機でのマイレージ、借金が期日通りに返済された場合に利息を返還することに誘惑されます.ほとんどすべての店舗では、最も安価なものであっても、分割払いで製品を購入する機会があります。
同時に、分割払いは無利子で提供されます – 非常に魅力的です。しかし、自分を喜ばないでください – 銀行の利益を含め、すべてがすでに最終的な金額に含まれています.特に今日では、分割払いがクレジット カードを通じて発行されます。そのようなカードを手にしていると、常に何か他のものを購入したいという誘惑がありますが、支払いごとに制限が体系的に増加します。銀行のお金の循環が止まらない！
デビット特典
クレジット カードに加えて、銀行組織は、年金や給与カードなどのデビット カードを喜んで発行します。そのようなカードの各操作から、銀行はパーセンテージを受け取ります。クライアントが店舗で購入すると、銀行は 1 ～ 2 パーセントを受け取ります。
さらに、カードのサービスには少額が請求されますが、定期的に各クライアントから請求されます。一部の銀行は無料サービスを提供していますが、この場合、銀行がもちろん使用する口座に一定の金額がなければなりません。
パーセンテージをお見逃しなく
銀行のもう 1 つの堅実な収入源は手数料です。他の銀行の ATM からの現金の引き出し、キャッシュレス送金、ローンの発行など、あらゆる段階で文字通り課金されます。彼らは銀行と隠された手数料を使用するため、契約書、特に小さな活字で書かれているものを注意深く読む必要があります。
たとえば、銀行は、保険、すべての変更についてのクライアントへの通知、資金の引き落としに関する SMS などを含む、拡張されたサービス パッケージを提供しています。パッケージは無料と宣言されていますが、実際には最初の 1 か月だけです。それからあなたはそれを支払う必要があり、それほど少なくはありません.
一部の銀行は、100 万ルーブルから現金を引き出し、支払いを追跡し、紛失したカードを緊急に復元するために手数料を請求します。すべてが支払われたとき、これはすでに事後であることが判明しました。
与信限度額がある場合、クライアントはカードで支払うだけでなく、すべての取引で金利が同じであると考えて積極的にお金を引き出すことがあります。しかし、多くの場合、現金の引き出しには多額の費用がかかります。これも後でわかります。お客さんがいくら憤慨しても、お金を返すことはできません。
断ることはできません
銀行はしばしば拒否できないサービスを提供します。たとえば、車のローンを申し込むとき、クライアントは、保証、保険、およびさまざまなささいなことの合計がそこに含まれていることに驚いています。承認された申請をキャンセルした場合のみそれらを取り除くことはできませんが、再度承認されるかどうかはわかりません。
特に今すぐ全額を支払う必要がないため、多くの人はリスクを冒したくなく、そのような条件に同意しますが、分割払いでは、かなり許容できることがわかります。したがって、銀行は文字通り何もないところから余分な60〜100千ルーブルを受け取り、クライアントは最初に想定されていたよりも長く、より多くを支払います。
そのような行為は合法ですか？すべての銀行には、有能な専門家が座っている法務部門があります。彼らは契約のすべての条項を書き留める必要があります。すべての追加サービスはそこで修正されます。そのような契約の一番下にはクライアントの署名があるため、追加の保険や数千ルーブルの銀行サービスへの加入を望んでいないことを証明することは困難です。多くのクライアントは、契約を形式的なものと認識しており、見ずにサインしています。そして、後でそれを読んだとき、彼らは非常に驚いています。
多くのクライアントは、銀行について否定的なレビューを投稿したときに、必須ではないサービスに対してお金を取り戻すことができました.評判はより価値があります。銀行は会議に出席した。しかし、それは評判だけではありません。隠された有料サービスの事実を証明することが可能であれば、中央銀行はその病棟に罰金を科します。たとえば、次のような基本的なサービスにお金を払うことはできません。
- 引き落とし通知。そうしないと、クライアントは自分のお金が盗まれたことに気付かないでしょう。
- アカウントのブロック後の出金;
- ローンの早期終了;
- 当座預金口座の開設
もちろん、大手銀行はリスクを冒さず、要件を順守しています。ただし、これらのサービスの名前を変更し、手数料を請求する小規模な銀行組織がまだ多数あります。多くの場合、それについてさえ知らないクライアントの同意を得て。
信頼するが確認する
多くの場合、銀行の従業員はさまざまなトリックに頼り、保険料を支払わないとローンを承認できないと報告しています。このような状況では、法律を参照して議論することはできますが、この場合、希望するローンが受けられる可能性は低くなります。
そして、あなたは同意し、黙って、翌日保険をキャンセルすることができます.損失なく有料サービスをオプトアウトできる期間は常に 14 ～ 30 日間です。
銀行の従業員が、クライアントはオプションのように見えると強く主張する場合は、経営陣に不平を言うことができます.ほとんどの場合、そのような作業方法を認識していますが、苦情に対応する必要があります。銀行のホットラインに電話できます。それでも解決しない場合は、中央銀行に連絡してください。
注意
銀行はローンの早期返済について喜んでいるようです。クライアントは支払能力があり、支払いを無視して姿を消しませんでした。しかし、そのような行動は銀行組織にとって不利益です。債務を前もって免除したい場合は、1 ～ 3 パーセントの罰金を覚悟しておく必要があります。
そのような場合は法廷で検討されますが、失われた利益を銀行に支払わなければならないことを覚えておく価値があります。確かに、ほとんどの場合、クライアントに有利な決定が下され、そのような手続きは非常に有益です。優秀な弁護士のサポートを得ることができれば、かなりの金額を取り戻すことができます。
したがって、銀行は何も生産または作成しません。しかし、それにもかかわらず、彼らの売上高は膨大です。銀行は顧客を直接騙すのではなく、非常に巧妙に巧妙に騙します。
これは、クレジットカードを開設したり、ローンを組んだり、利息でお金を投資したりするときに覚えておく必要があります。すべてが単純明快に見え、コンサルタントが可能な限り詳細に説明している場合でも、契約を注意深く読み、疑問がある場合は法的支援を求める必要があります。
特に多額の返済や長期返済の場合はなおさらです。場合によっては、法律相談に数千を費やすことが、はるかに有益であることが判明することがあります。
