Bất kỳ hoạt động kinh doanh nào cũng có yếu tố rủi ro. Bất kể chúng ta đang nói về quá trình sản xuất, quan hệ hàng hóa-tiền tệ hay các lĩnh vực hoạt động kinh tế khác. Các quá trình kinh tế ảnh hưởng đến mức độ ổn định; sự phát triển thành công được kết nối với một bộ máy quản lý hiệu quả có khả năng dự đoán các tình huống bất lợi có thể xảy ra.
Lịch sử quản lý rủi ro
Những rủi ro liên quan đến thua lỗ phát sinh trong hoạt động kinh doanh đã được biết đến từ lâu. Các lý thuyết có khả năng nghiên cứu và quản lý các quá trình tiêu cực trong nền kinh tế bắt đầu xuất hiện ở phương Tây vào thế kỷ 19.
Ngay cả trong các hệ thống kinh tế truyền thống đã được thiết lập, rủi ro thua lỗ có thể phát sinh do nhiều lý do. Mong muốn của bất kỳ thực thể kinh tế nào về hoạt động ổn định và phát triển thành công đều góp phần hình thành việc nghiên cứu lý thuyết và cơ sở khoa học về hệ thống quản lý và quản lý rủi ro.
Quản lý rủi ro trong quá trình đầu tư
Quản lý rủi ro là một nhiệm vụ quan trọng ngay cả trong điều kiện kinh tế ổn định. Vấn đề phân tích những rủi ro có thể xảy ra trong điều kiện kinh tế hiện tại nảy sinh trong quá trình hoạt động kinh tế. Hiệu quả của quản lý rủi ro được xác định như thế nào trong kinh doanh hiện đại?
Theo quy định, quy trình quản lý được phát triển dựa trên phân tích và nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng sẽ có hiệu quả. Khi phát triển hệ thống quản lý, cả nguồn thông tin nội bộ liên quan đến công ty và bên ngoài đều được nghiên cứu kỹ lưỡng.
Việc đánh giá khách quan về các ý tưởng khả thi nhằm giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tài chính của công ty bị cản trở do đầu tư không đủ, nhân sự thiếu hiểu biết về tài chính và thời gian thực hiện dài kế hoạch kinh doanh .
Hệ thống quản lý rủi ro khoa học giúp quản lý kinh tế của mỗi doanh nghiệp một cách hiệu quả, giảm thiểu tổn thất liên quan đến hoạt động thương mại hoặc sản xuất.
Cơ bản và phương pháp quản lý rủi ro
Việc kiểm soát và quản lý rủi ro chất lượng cao chỉ có thể được đảm bảo nếu có chương trình quản lý rủi ro. Cách tiếp cận hệ thống là phù hợp nhất khi phát triển các phương pháp quản lý. Thái độ đối với rủi ro về những tổn thất có thể xảy ra do hoạt động kinh tế cho phép chúng ta được hướng dẫn bởi các loại hoạt động sau:
- Ngăn ngừa mất mát;
- Giảm rủi ro;
- Bồi thường thiệt hại phát sinh;
- Hấp thụ rủi ro.
Nhiệm vụ chính là xác định và phát hiện vấn đề rủi ro. Điều này có thể thực hiện được bằng cách sử dụng phân tích và mô hình hóa các tình huống khác nhau trong đó có khả năng phát sinh tổn thất. Sau khi thực hiện một số biện pháp, có thể loại bỏ các nguồn phát triển các tình huống khó chịu liên quan đến tổn thất dự kiến.
Giảm thiểu rủi ro đạt được bằng các phương pháp kiểm soát hiệu quả sự phát triển của tình hình và loại bỏ nguồn phát triển. Các phương pháp giảm thiểu rủi ro bao gồm các biện pháp như:
- Đa dạng hóa, tức là. chia sẻ rủi ro giữa một số hoạt động;
- Hạn chế – thiết lập giá trị giới hạn của khoản đầu tư đầu tư;
- Kỹ thuật tài chính để quản lý rủi ro;
- Chứng khoán hóa hoặc tách biệt các nguồn cho vay giữa các tổ chức tài chính khác nhau.
Các chuyên gia Châu Âu coi việc áp dụng các hình thức giao dịch mới, chẳng hạn nhưthư tín dụngvàbao thanh toán là những hình thức kiểm soát và quản lý rủi ro quan trọng và hứa hẹn nhất. Bảo hiểm phi quỹ có nhiều hứa hẹn; với hình thức bảo hiểm này, chi phí bảo hiểm đã được tính vào giá của sản phẩm hoặc dịch vụ.
Mục đích và mục tiêu chính của quản lý rủi ro
Quản lý rủi ro là một phạm trù tài chính. Tác động đến quy mô tổn thất có thể xảy ra được thực hiện bằng cơ chế tài chính. Các mối quan hệ tài chính phát sinh trong quá trình quản lý sẽ ảnh hưởng đến chiến lược và chiến thuật chỉ đạo việc sử dụng vốn và đạt được các mục tiêu đã đề ra.
Hệ thống bao gồm một đối tượng điều khiển và một đơn vị điều khiển. Đối tượng là những rủi ro có thể phát sinh về tổn thất tài chính do quan hệ kinh tế. Mục tiêu và nhiệm vụ của cấp quản lý là thực hiện hoạt động hiệu quả của đơn vị kinh tế.
Hiệu quả quản lý rủi ro được xác định thông qua việc phân tích hiệu quả kinh tế trong hoạt động kinh doanh của công ty. Căn cứ cho kết luận này là việc nghiên cứu hoạt động tài chính của doanh nghiệp, đối tác và quy trình nội bộ của đối thủ cạnh tranh. Để thực hiện đánh giá như vậy, cần có dữ liệu có thể được lấy từ các nguồn bên ngoài và dữ kiện nội bộ để đánh giá các chỉ số kinh tế.
