Galina Ostrikova, penulis buku tentang literasi keuangan, memimpin praktik swasta, dan Anar Rzaev, pakar dalam menciptakan startup dan investasi TI, akan memberi tahu Anda cara mengelola anggaran keluarga dengan benar.
Pakar – Galina Ostrikova, penulis buku tentang literasi keuangan:
Semua orang saat ini memahami perlunya menghitung uang, menganggarkan, dan menabung untuk masa depan. Namun tidak semua orang mengetahui dan mengetahui cara melakukan hal ini, karena pendekatan tradisional dalam menyeimbangkan pendapatan dan pengeluaran tidak memberikan apa-apa, melainkan hanya memperburuk keadaan jika keluarga tidak memiliki pendapatan yang sangat besar, jika terdapat satu atau lebih anak, jika beberapa anggota keluarga tidak bekerja, jika ada pinjaman atau hipotek, dll.
Anda cukup menghitung pengeluaran dan pendapatan Anda untuk menyadari bahwa situasi keuangan Anda memerlukan koreksi, memerlukan perubahan yang perlu dilakukan sesegera mungkin. Mungkin Anda bahkan dapat menemukan cara nyata untuk menghemat anggaran yang ada, tapi bagaimana selanjutnya, karena belum ada yang membatalkan inflasi.
Dan berdasarkan harga barang dan jasa saat ini, tumpukan uang yang Anda coba distribusikan berdasarkan jenis pengeluaran akan cepat habis, dan Anda akan menyadari bahwa uang yang ada masih belum cukup untuk banyak hal, karena itu adalah bukan tentang pengeluaran, tapi tentang kemampuan mengatur peredaran uang dalam satu keluarga.
Saya menyukai pendekatan ini karena pendekatan ini memungkinkan, pertama, untuk menentukan tingkat kelangsungan hidup dan kemakmuran Anda agar memiliki koridor tertentu di mana Anda hidup dan bertindak, yang membentuk keamanan Anda dalam periode tertentu.
Cara membuat anggaran keluarga
Anda beralih dari mempertahankan anggaran total ke anggaran persentase, dan kemudian semua pengeluaran Anda awalnya akan didistribusikan ke dalam empat kategori pengeluaran: makanan, apartemen (perumahan), liburan, hadiah Tahun Baru dengan proporsi sebagai berikut: 30, 30, 10, 30 %. Hal ini terjadi jika Anda tidak memiliki pinjaman. Jika ada, maka redistribusi bunga sesuai anggaran terjadi sesuai dengan 5 kategori pengeluaran. Dan Anda mulai dari situasi kehidupan tertentu.
Besar kecilnya persentase pengeluaran anggaran merupakan kebebasan internal masing-masing individu, sehingga terbuka peluang yang sangat besar untuk pengembangan diri dan berwirausaha.
Merencanakan anggaran keluarga bukanlah soal mendistribusikan sumber daya yang tersedia, melainkan tugas mengatur peredaran uang dalam keluarga. Hal ini sudah saya sampaikan, dan akan saya ulangi lagi, karena ini penting, karena dalam proses pengelolaan anggaran keluarga, Anda belajar membentuk kebiasaan keuangan yang diperlukan, tidak hanya kebiasaan keuangan Anda sendiri, tetapi juga kebiasaan keuangan seluruh anggota keluarga. , karena kita semua tersandera pola perilaku tertentu orang tua mereka, dan terutama mereka yang tidak memiliki banyak uang beredar atau harta benda lainnya.
Saat ini hal ini bahkan menjadi keuntungan karena kita dapat menggunakan kreativitas kita untuk hidup lebih baik. Dan kurangnya uang gratis bisa menjadi keuntungan.
Kita sering kali berada dalam kerangka kekurangan uang yang dibuat-buat, dan kekurangan sumber daya hanya akan menghasilkan kreativitas. Ingatlah bahwa di masa Soviet, dengan tidak adanya sumber daya, banyak hal yang membuat penasaran dan menarik tercipta. Tapi bukan ini yang ingin saya katakan, meskipun ini adalah poin yang sangat penting mengenai uang. Uang adalah sebuah ide, dan semakin banyak ide yang dapat ditemukan dan diterapkan seseorang, semakin banyak sumber daya yang dapat dia akses.
Mari kita kembali menciptakan kebiasaan baik. Anda mungkin sudah mengetahui hal ini, namun saya yakin ketika mengatur anggaran keluarga, semuanya dimulai dengan celengan, dengan toples kaca tempat Anda mulai memasukkan uang receh. Transparansi dalam semua transaksi keuangan sangatlah penting karena masyarakat harus belajar mengamati apa yang terjadi dengan uang kita, bagaimana faktor penarik uang bekerja.
Saya memahami bahwa saat ini banyak orang yang jarang menggunakan uang tunai, namun jika uang terbatas, maka “bermain” dengan uang tunai dapat memberi Anda kesempatan untuk melakukan simulasi realitas finansial baru, karena Anda tidak hanya belajar memahami uang pada tingkat fisik, tetapi Anda juga belajar memahami uang secara fisik. juga dan bekerja dengan nilai nominal dan menyaksikan uang tumbuh. Dalam kondisi di mana kita terputus dari alam dan siklusnya, sangat sulit untuk memahami apa itu kesenangan musiman dan kesenangan lainnya.
Semakin banyak kesenangan gratis, semakin murah biaya hidup kita, semakin kita dan anak-anak kita memahami kenyataan di sekitar kita.
Sebagai bagian dari anggaran persentase, Anda juga belajar memisahkan pendapatan dan pengeluaran keluarga periode lalu dan pendapatan periode saat ini, untuk memahami bahwa pengeluaran periode saat ini tidak boleh bergantung pada pendapatan periode saat ini, dan Hal ini hanya dapat dicapai bila telah belajar mengatur peredaran uang dalam keluarga, mengetahui secara pasti jumlah modal kerja sehari-hari.
Mungkin, wanita paling sering melakukan hal ini, meskipun saya yakin kita semua perlu terus-menerus belajar cara melakukan hal ini. Bagaimanapun, kehidupan sedang berubah, apa yang berhasil beberapa tahun lalu tidak lagi berhasil saat ini. Misalnya, transisi ke televisi digital di banyak wilayah Rusia – jika Anda tidak siap menghadapi jenis pengeluaran baru, Anda mungkin dibiarkan tanpa layanan yang penting bagi Anda, dll.
Proses uang memiliki “biokimia” tersendiri. Sikap Anda dalam memindahkan uang sangat berarti karena jika Anda menyesal mengeluarkan uang, uang itu tidak akan kembali kepada Anda. Dan Anda harus bisa memberi dan berbagi uang. Itulah sebabnya dalam persentase anggaran versi saya ada item pengeluaran seperti “Hadiah Tahun Baru”.
Tapi saya tidak akan mengartikannya secara harfiah, karena intinya item pengeluaran ini mencakup semua sisa pengeluaran Anda. Jika Anda belajar memandangnya sebagai hadiah, akan ada lebih banyak kegembiraan dalam hidup Anda. Selain itu, dalam kategori pengeluaran ini, kita belajar membangun kebutuhan dan keinginan kita dalam jangka waktu tertentu, hal ini memicu faktor waktu, karena kita tidak membutuhkan semuanya sekaligus. Dan besok mungkin kebutuhannya akan semakin meningkat, belum lagi harga-harga yang terus naik seiring berjalannya waktu.
Jenis anggaran keluarga:
- Bersama (pendapatan seluruh anggota keluarga ditambahkan ke celengan umum dan didistribusikan ke pengeluaran umum);
- Terpisah (masing-masing pasangan membayar pengeluaran umum dan pengeluaran bersama secara merata, misalnya, baik suami maupun istri membayar sama untuk taman kanak-kanak, apartemen, makanan, dll., setiap orang membelanjakan sisa dananya sesuai keinginannya ),
- Anggaran bersama (setiap orang memberikan sebagian dana yang telah ditentukan sebelumnya untuk kebutuhan umum, dan sisanya dibelanjakan untuk diri mereka sendiri).
Aturan apa yang harus dipatuhi saat mengelola anggaran keluarga
Selain “bayar diri sendiri dulu” yang berlaku umum, yaitu: menabung 10% uang keluarga untuk masa depan, masih ada lagi. Meskipun aturan ini dapat diubah dan dibawa ke tingkat yang sama sekali berbeda: kita dapat belajar untuk benar-benar membayar “gaji” untuk semua yang kita lakukan untuk menemukan sumber motivasi lain, karena ketergantungan pada uang, seperti wortel untuk keledai. , mulai dari waktu ke waktu menjengkelkan dan mengubah kehidupan menjadi rantai tindakan yang sama, menjadi rutinitas yang tidak menyenangkan dan tidak berkembang.
Singkatnya, ada pula aturan “rasio emas” dalam pembentukan persediaan makanan, misalnya mengatur pergerakan makanan di lemari es, serta aturan emas ekonomi keluarga seperti “tidak ada tambahan”, “tidak ada yang rumit”, “tidak ada yang rumit”, dan “tidak ada yang rumit”. “tidak ada yang istimewa”, dll. karena hidup dengan atau tanpa uang seharusnya mudah.
Namun aturan yang paling penting, menurut saya, adalah “Anda tidak boleh mengambil properti orang lain tanpa izin.” Inilah yang diajarkan orang tua dan sekolah kita di masa kanak-kanak, namun aturan inilah yang terus-menerus dilanggar dalam kenyataan di sekitar kita dan melemahkan fondasi kepemilikan pribadi. Lagi pula, tidak ada seorang pun yang ingin menjadi korban Alice si Rubah dan Basilio si Kucing dari dongeng anak-anak tentang Pinokio.
Contoh penganggaran dari kehidupan satu keluarga
Pakar – Anar Rzayev, pakar dalam menciptakan startup dan investasi TI:
Anggaran keluarga merupakan garis tipis antara pengantin baru yang telah menikah tidak lebih dari 5 tahun. Pada saat bersulang di pesta pernikahan, instruksi utama para tetua dan orang tua adalah: melindungi hati keluarga, bersikap toleran, dan menemukan kompromi dalam situasi sulit. Dalam hal uang, banyak orang tidak bisa keluar dari zona nyamannya dan mulai berbelanja tanpa memikirkan masa depan.
Saya telah menikah selama 10 tahun, saya memiliki seorang istri yang luar biasa yang dengannya kami telah melalui banyak situasi sulit dan 2 anak laki-laki, usia 2 dan 8 tahun. Istri saya, Albina, sedang cuti hamil, tetapi mendapatkan uang dengan memilih dan menjual paket wisata serta menerbitkan visa. Dulu saya punya biro perjalanan, sudah lebih dari 8 tahun berlalu. Saat saya baru mulai berwirausaha, sulit membayar gaji manajer, membayar sewa kantor, dan biaya overhead.
Oleh karena itu, Albina sendiri menawarkan bantuan kepada saya, meskipun putra pertamanya, Rodion, telah lahir. Saya mengambil kursus pariwisata di Universitas RUDN, dan sedikit demi sedikit, sebaik mungkin, saya mengajari istri saya dasar-dasar studi regional, pemilihan dan desain paket wisata. Tidak biasa melihat istri saya di tempat kerja dan di rumah, namun kami berusaha menjaga ketundukan. 8 tahun telah berlalu, saya sudah lama menjual agen perjalanan, tetapi Albina masih menjual tur ke basis kliennya yang besar. Saya tidak mengantar istri saya ke tempat kerja; dia bebas bergerak dan mengurus membesarkan anak-anak selama saya tidak ada.
Saya tidak terbiasa duduk di kantor dan mengembangkan area bisnis saya, terus-menerus menguji ide dan hipotesis baru, yang menghabiskan hingga 15% dari pendapatan bulanan saya, tapi itu sepadan, karena saya berinvestasi untuk masa depan keluarga saya. . Albina tidak pernah mengutuk tindakan saya, dan ini tidak mempengaruhi hubungan keluarga sama sekali.
Berapa penghematan anggaran keluarga? Kami tidak pernah mengambil pinjaman, tidak menjaminkan apa pun, kami lebih memilih bertahan hidup atau menabung untuk pembelian besar (real estate, mobil). Ini adalah keputusan pribadi saya, karena berhutang sesuatu kepada seseorang bukan untuk saya. Albina mendukung saya dalam hal ini. Hingga 30% pendapatan dihabiskan untuk belanjaan dan makanan, saya tidak akan mengatakan bahwa kita tidak pergi ke kafe dan tempat makan – itu terjadi, tetapi tidak setiap hari. Banyak pasangan muda yang percaya bahwa memiliki anak akan membutuhkan biaya yang besar. Begini cara Anda melihatnya. Anda dapat mendandani anak Anda dengan segala sesuatu yang baru, tidak membeli barang-barang dari merek mahal untuk dia tumbuh dewasa, dan membawanya ke area bermain dan bioskop setiap hari. Dalam hal ini, biayanya tinggi. Tapi Anda bisa menghemat pakaian dan waktu senggang.
