Galina Ostrikova, autorka książek o wiedzy finansowej, prowadząca prywatną praktykę oraz Anar Rzaev, ekspert w tworzeniu startupów i inwestycji IT, opowiedzą, jak prawidłowo zarządzać budżetem rodzinnym.
Ekspert – Galina Ostrikova, autorka książek na temat wiedzy finansowej:
Każdy dziś rozumie potrzebę liczenia pieniędzy, budżetu i oszczędzania na przyszłość. Ale nie wszyscy wiedzą i wiedzą, jak to zrobić, ponieważ tradycyjne podejście do bilansowania dochodów i wydatków nic nie daje, a jedynie pogarsza sytuację, jeśli rodzina nie ma bardzo dużych dochodów, jeśli jest jedno lub więcej dzieci, jeśli jakiś członek rodziny nie pracuje, czy są kredyty, kredyty hipoteczne itp.
Wystarczy policzyć swoje wydatki i dochody, aby zdać sobie sprawę, że Twoja sytuacja finansowa wymaga korekty, zmian, które należy wprowadzić jak najszybciej. Być może uda się nawet znaleźć realne sposoby na oszczędzanie w ramach istniejącego budżetu, ale co dalej, bo inflacji nikt nie anulował.
A biorąc pod uwagę aktualne ceny towarów i usług, sterta pieniędzy, którą próbujesz rozdzielić według rodzaju wydatków, bardzo szybko się skończy i zdasz sobie sprawę, że wciąż brakuje pieniędzy na wiele rzeczy, ponieważ nie o wydatki, ale o możliwość zorganizowania obiegu pieniędzy w jednej rodzinie.
Podoba mi się to podejście, ponieważ pozwala po pierwsze określić swój poziom przetrwania i dobrobytu, aby mieć pewien korytarz, w którym żyjesz i działasz, który kształtuje Twoje bezpieczeństwo w danym danym okresie.
Jak stworzyć budżet rodzinny
Przechodzisz z utrzymywania budżetu całkowitego na budżet procentowy, a następnie wszystkie Twoje wydatki zostaną początkowo podzielone na cztery kategorie wydatków: jedzenie, mieszkanie (mieszkanie), wakacje, prezenty noworoczne w następujących proporcjach: 30, 30, 10, 30 %. Dzieje się tak w przypadku braku kredytów. Jeśli je masz, redystrybucja odsetek w ramach budżetu następuje zgodnie z 5 kategoriami wydatków. I zaczynasz od konkretnej sytuacji życiowej.
Procent wydatków budżetowych jest kwestią wewnętrznej wolności każdego człowieka, zatem istnieją ogromne możliwości samorozwoju i przedsiębiorczości.
Planowanie budżetu rodzinnego nie polega na rozdysponowaniu dostępnych środków, ale na zorganizowaniu obiegu pieniędzy w rodzinie. Mówiłam już o tym i powtórzę jeszcze raz, bo to ważne, bo w procesie zarządzania budżetem rodzinnym uczymy się kształtować niezbędne nawyki finansowe, nie tylko swoje, ale także wszystkich członków rodziny , bo wszyscy jesteśmy zakładnikami pewnych wzorców zachowań swoich rodziców, a głównie ci, którzy nie mieli dużo pieniędzy w obiegu lub innego majątku.
Dziś jest to nawet zaletą, bo dzięki naszej kreatywności możemy żyć lepiej. A brak darmowych pieniędzy może być zaletą.
Często znajdujemy się w sytuacji sztucznego niedoboru pieniędzy, a każdy niedobór zasobów generuje jedynie kreatywność. Pamiętajmy, że w czasach sowieckich, przy braku środków, powstało wiele ciekawych i ciekawych rzeczy. Ale nie to chciałem powiedzieć, chociaż jest to bardzo ważna kwestia dotycząca pieniędzy. Pieniądze są ideą i im więcej pomysłów dana osoba może znaleźć i zastosować, tym więcej zasobów ma do dyspozycji.
Wróćmy do tworzenia dobrych nawyków. Być może już to wiesz, ale uważam, że jeśli chodzi o zarządzanie budżetem rodzinnym, wszystko zaczyna się od skarbonki, czyli szklanego słoika, do którego zaczyna się wrzucać drobne. Przejrzystość wszystkich transakcji finansowych jest sprawą najwyższej wagi, ponieważ ludzie muszą nauczyć się obserwować, co dzieje się z naszymi pieniędzmi i jak działa czynnik przyciągający pieniądz.
Rozumiem, że obecnie wiele osób prawie nie korzysta z gotówki, ale jeśli pieniędzy jest mało, „zabawa” gotówką może dać ci możliwość symulacji nowej rzeczywistości finansowej, ponieważ nie tylko uczysz się postrzegać pieniądze na poziomie fizycznym, ale także też są i pracują z wartością nominalną i patrzą, jak pieniądze rosną. W warunkach, w których jesteśmy odcięci od natury i jej cykli, bardzo trudno jest zrozumieć, czym są przyjemności sezonowe i inne.
Im więcej darmowych przyjemności, tym tańsze życie nas kosztuje, tym lepiej my i nasze dzieci rozumiemy otaczającą nas rzeczywistość.
W ramach budżetu procentowego uczysz się także oddzielać dochody i wydatki z poprzednich okresów rodziny od dochodów bieżącego okresu, aby zrozumieć, że wydatki bieżącego okresu nigdy nie powinny zależeć od dochodów bieżącego okresu, oraz można to osiągnąć tylko wtedy, gdy nauczysz się organizować obieg pieniędzy w rodzinie, gdy dokładnie znasz wysokość dziennego kapitału obrotowego.
Prawdopodobnie najczęściej robią to kobiety, chociaż uważam, że wszyscy musimy się tego stale uczyć. W końcu życie się zmienia, to, co sprawdzało się kilka lat temu, dzisiaj już nie działa. Na przykład przejście na telewizję cyfrową w wielu regionach Rosji – jeśli nie jesteś przygotowany na nowe rodzaje wydatków, możesz pozostać bez ważnych dla Ciebie usług itp.
Proces pieniężny ma swoją własną „biochemię”. Nastawienie, z jakim przekazujesz pieniądze, ma ogromne znaczenie, ponieważ jeśli będziesz żałować wydanych pieniędzy, nie wrócą one do Ciebie. Trzeba też umieć dawać i dzielić się pieniędzmi. Dlatego w mojej wersji budżetu procentowego istnieje taka pozycja wydatków, jak „Prezenty noworoczne”.
Ale nie traktowałbym tego dosłownie, ponieważ chodzi o to, że ta pozycja wydatków obejmuje wszystkie pozostałe wydatki. Jeśli nauczysz się postrzegać je jako dary, w twoim życiu będzie więcej radości. Dodatkowo w ramach tej kategorii wydatków uczymy się budować swoje potrzeby i pragnienia w określonym przedziale czasu, a to uruchamia czynnik czasu, gdyż nie potrzebujemy wszystkiego na raz. A jutro potrzeby mogą nawet wzrosnąć, nie mówiąc już o cenach, które z biegiem czasu wciąż idą w górę.
Rodzaje budżetu rodzinnego:
- Wspólny (dochody wszystkich członków rodziny wliczane są do wspólnej skarbonki i rozdzielane pomiędzy wspólne wydatki);
- Oddzielnie (każdy z małżonków po równo płaci wspólne i wspólne wydatki, np. oboje mąż i żona płacą po równo za przedszkole, mieszkanie, wyżywienie itp., resztę środków każdy wydaje według własnego uznania ),
- Budżet wspólny (każdy oddaje część z góry wyznaczonych środków na potrzeby ogólne, a pozostałą kwotę wydaje na siebie).
Jakich zasad należy przestrzegać zarządzając budżetem rodzinnym
Oprócz ogólnie przyjętej zasady „najpierw zapłać sobie”, czyli oszczędzania 10% rodzinnych pieniędzy na przyszłość, są jeszcze inne. Chociaż nawet tę zasadę można zmienić i wynieść na zupełnie inny poziom: możemy nauczyć się faktycznie płacić sobie „pensję” za wszystko, co robimy, aby znaleźć inne źródła motywacji, bo uzależnienie od pieniędzy, jak marchewka od osła , zaczyna się z czasem drażnić i zamienia życie w łańcuch tego samego rodzaju działań, w rutynę, która nie podoba się i nie rozwija.
Krótko mówiąc, istnieje również zasada „złotego podziału” dotycząca kształtowania zapasów żywności, na przykład organizowania ruchu żywności w lodówce, a także złote zasady ekonomii rodziny, takie jak „nic ekstra”, „nic skomplikowanego”, „nic specjalnego” itp., ponieważ życie z pieniędzmi lub bez powinno być łatwe.
Jednak najważniejszą zasadą, moim zdaniem, jest to, że „nie można zabierać cudzej własności bez pozwolenia”. Tego uczyli nas w dzieciństwie rodzice i szkoła, jednak właśnie ta zasada jest nieustannie łamana w otaczającej nas rzeczywistości i podważa fundamenty własności prywatnej. Przecież nikt nie chce w życiu być ofiarą Lisicy Alicji i Kota Basilio z dziecięcej bajki o Pinokio.
Przykład budżetowania z życia jednej rodziny
Ekspert – Anar Rzayev, ekspert w zakresie tworzenia startupów i inwestycji IT:
Budżet rodzinny to cienka granica między nowożeńcami, którzy są w związku małżeńskim nie dłużej niż 5 lat. Główne instrukcje starszych i rodziców podczas wznoszenia toastów na weselach brzmią: chroń ognisko rodzinne, bądź tolerancyjny, znajdź kompromis w trudnych sytuacjach. Jeśli chodzi o pieniądze, wiele osób nie może wyjść ze swojej strefy komfortu i zacząć wydawać, nie myśląc o przyszłości.
Jestem żonaty od 10 lat, mam cudowną żonę, z którą przeżyliśmy wiele trudnych sytuacji oraz 2 chłopców w wieku 2 i 8 lat. Moja żona Albina jest na urlopie macierzyńskim, ale zarabia wybierając i sprzedając pakiety turystyczne oraz wydając wizy. W przeszłości miałem biuro podróży, minęło ponad 8 lat. Kiedy zaczynałem działalność gospodarczą, trudno było mi opłacić pensje menadżerom, zapłacić czynsz za biuro i koszty ogólne.
Dlatego sama Albina zaoferowała mi pomoc, pomimo narodzin swojego pierwszego syna, Rodiona. Brałem udział w kursach z zakresu turystyki na Uniwersytecie RUDN i krok po kroku, najlepiej jak mogłem, uczyłem żonę podstaw studiów regionalnych, wyboru i projektowania wycieczek zorganizowanych. Niecodziennie było widzieć żonę w pracy i w domu, ale staraliśmy się zachować podporządkowanie. Minęło 8 lat, sprzedałem biuro podróży dawno temu, ale Albina nadal sprzedaje wycieczki swojej dużej bazie klientów. Nie podwożę żony do pracy, ma swobodę poruszania się i zajmuje się wychowywaniem dzieci pod moją nieobecność.
Nie jestem przyzwyczajony do siedzenia w biurze i rozwijania obszarów biznesowych, ciągłego testowania nowych pomysłów i hipotez, które pochłaniają nawet 15% moich miesięcznych dochodów, ale warto, bo inwestuję w przyszłość mojej rodziny . Albina nigdy nie potępiła moich działań i nie wpływa to w żaden sposób na relacje rodzinne.
Jaka jest oszczędność budżetu rodzinnego? Nigdy nie bierzemy pożyczek, niczego nie zastawiamy, wolimy przeżyć lub odłożyć na większy zakup (nieruchomość, samochód). To moja osobista decyzja, bo dłużenie się komuś za coś nie jest dla mnie. Albina mnie w tym wspiera. Nawet 30% dochodów wydajemy na artykuły spożywcze i jedzenie, nie powiem, że nie chodzimy do kawiarni i food courtów – zdarza się, ale nie codziennie. Wiele młodych par uważa, że posiadanie dziecka będzie dużo kosztować. Oto jak na to patrzysz. Możesz ubrać swoje dziecko we wszystko, co nowe, nie kupować rzeczy drogich marek, żeby podrosło, i codziennie zabierać go na plac zabaw i do kina. W tym sensie koszty są wysokie. Ale można zaoszczędzić zarówno na ubraniach, jak i na czasie wolnym.
