Galina Ostrikova, Autorin von Büchern über Finanzkompetenz, Leiterin einer Privatpraxis, und Anar Rzaev, Expertin für die Gründung von IT-Startups und -Investitionen, erklären Ihnen, wie Sie Ihr Familienbudget richtig verwalten.
Expertin – Galina Ostrikova, Autorin von Büchern über Finanzkompetenz:
Jeder versteht heute die Notwendigkeit, sein Geld und Budget zu zählen und für die Zukunft zu sparen. Aber nicht jeder weiß und weiß, wie das geht, denn der traditionelle Ansatz zum Ausgleich von Einnahmen und Ausgaben bringt nichts, sondern verschlimmert die Situation nur, wenn die Familie kein sehr großes Einkommen hat, wenn es ein oder mehrere Kinder gibt, wenn ein Familienmitglied nicht erwerbstätig ist, wenn Kredite oder Hypotheken vorhanden sind usw.
Sie können einfach Ihre Ausgaben und Einnahmen zählen, um zu erkennen, dass Ihre finanzielle Situation einer Korrektur bedarf und Änderungen erfordert, die so schnell wie möglich vorgenommen werden müssen. Vielleicht finden Sie sogar echte Sparmöglichkeiten im Rahmen des bestehenden Budgets, aber wie geht es weiter, denn niemand hat die Inflation abgeschafft?
Und basierend auf den aktuellen Preisen für Waren und Dienstleistungen wird der Geldhaufen, den Sie versuchen, nach Ausgabenarten zu verteilen, sehr schnell aufgebraucht sein, und Sie werden feststellen, dass für viele Dinge immer noch nicht genug Geld vorhanden ist, weil es so ist Es geht nicht um Ausgaben, sondern um die Fähigkeit, den Geldumlauf in einer einzelnen Familie einzurichten.
Ich mag diesen Ansatz, weil er es erstens ermöglicht, Ihr Überlebens- und Wohlstandsniveau zu bestimmen, um einen bestimmten Korridor zu haben, in dem Sie leben und handeln, der Ihre Sicherheit in einem bestimmten Zeitraum prägt.
So erstellen Sie ein Familienbudget
Sie wechseln von der Führung eines Gesamtbudgets zu einem prozentualen Budget, und dann werden alle Ihre Ausgaben zunächst in vier Ausgabenkategorien verteilt: Essen, Wohnung (Wohnen), Urlaub, Neujahrsgeschenke im folgenden Verhältnis: 30, 30, 10, 30 %. Dies ist der Fall, wenn Sie keine Kredite haben. Wenn Sie über diese verfügen, erfolgt die Umverteilung der Zinsen innerhalb des Haushalts nach 5 Ausgabenkategorien. Und Sie gehen von einer konkreten Lebenssituation aus.
Der Anteil der Haushaltsausgaben ist eine Frage der inneren Freiheit jedes Einzelnen, daher bestehen enorme Möglichkeiten zur Selbstentfaltung und zum Unternehmertum.
Bei der Planung eines Familienbudgets geht es nicht um die Verteilung vorhandener Ressourcen, sondern um die Organisation des Geldumlaufs innerhalb der Familie. Darüber habe ich bereits gesprochen, und ich werde es noch einmal wiederholen, weil es wichtig ist, denn im Prozess der Verwaltung des Familienbudgets lernt man, die notwendigen finanziellen Gewohnheiten zu entwickeln, nicht nur die eigenen, sondern auch die aller Familienmitglieder , weil wir alle Geiseln bestimmter Verhaltensmuster unserer Eltern sind, und zwar vor allem derjenigen, die nicht viel Geld im Umlauf oder anderes Eigentum hatten.
Heute ist das sogar ein Vorteil, weil wir unsere Kreativität nutzen können, um besser zu leben. Und der Mangel an kostenlosem Geld kann ein Vorteil sein.
Wir befinden uns oft im Rahmen einer künstlichen Geldknappheit, und jede Ressourcenknappheit erzeugt nur Kreativität. Erinnern wir uns daran, dass in der Sowjetzeit mangels Ressourcen viele merkwürdige und interessante Dinge geschaffen wurden. Aber das ist nicht das, was ich sagen wollte, obwohl dies ein sehr wichtiger Punkt in Bezug auf Geld ist. Geld ist eine Idee, und je mehr Ideen eine Person finden und anwenden kann, desto mehr Ressourcen stehen ihr zur Verfügung.
Kommen wir zurück zur Schaffung guter Gewohnheiten. Sie wissen das vielleicht schon, aber ich glaube, wenn es um die Verwaltung des Familienbudgets geht, beginnt alles mit einem Sparschwein, mit einem Glasgefäß, in das man das Kleingeld hineinlegt. Transparenz bei allen Finanztransaktionen ist von größter Bedeutung, denn die Menschen müssen lernen zu beobachten, was mit unserem Geld passiert, wie der Money-Pull-Faktor funktioniert.
Ich verstehe, dass heutzutage viele Menschen kaum noch Bargeld verwenden, aber wenn das Geld knapp ist, dann kann das „Spielen“ mit Bargeld Ihnen die Möglichkeit geben, eine neue finanzielle Realität zu simulieren, denn nicht nur Sie lernen, Geld auf physischer Ebene wahrzunehmen, sondern auch Sie selbst sind auch und arbeiten mit dem Nominalwert und beobachten, wie das Geld wächst. Unter Bedingungen, in denen wir von der Natur und ihren Kreisläufen abgeschnitten sind, ist es sehr schwierig zu verstehen, was saisonale und andere Freuden sind.
Je mehr kostenlose Freuden es gibt, desto billiger ist das Leben für uns, desto besser verstehen wir und unsere Kinder die Realität um uns herum.
Im Rahmen des Prozentbudgets lernen Sie auch, die Einnahmen und Ausgaben vergangener Familienperioden von den Einnahmen der aktuellen Periode zu trennen, zu verstehen, dass die Ausgaben der aktuellen Periode niemals von den Einnahmen der aktuellen Periode abhängen sollten, und Dies wird nur erreicht, wenn Sie gelernt haben, den Geldumlauf in der Familie einzurichten, wenn Sie die Höhe des täglichen Betriebskapitals genau kennen.
Wahrscheinlich tun dies am häufigsten Frauen, obwohl ich glaube, dass wir alle ständig lernen müssen, wie man das macht. Denn das Leben verändert sich, was vor ein paar Jahren funktionierte, funktioniert heute nicht mehr. Zum Beispiel die Umstellung auf digitales Fernsehen in vielen Regionen Russlands – wenn Sie nicht auf neue Arten von Ausgaben vorbereitet sind, kann es sein, dass Sie auf für Sie wichtige Dienste usw. verzichten müssen.
Der Geldprozess hat seine eigene „Biochemie“. Die Einstellung, mit der Sie Geld bewegen, ist sehr wichtig, denn wenn Sie es bereuen, Geld ausgegeben zu haben, wird es Ihnen nicht zurückkommen. Und Sie müssen in der Lage sein, Geld zu geben und zu teilen. Deshalb gibt es in meiner Version des Prozentbudgets einen Ausgabenposten wie „Neujahrsgeschenke“.
Aber ich würde das nicht wörtlich nehmen, denn der springende Punkt ist, dass dieser Ausgabenposten alle Ihre verbleibenden Ausgaben umfasst. Wenn Sie lernen, sie als Geschenke zu betrachten, wird es mehr Freude in Ihrem Leben geben. Darüber hinaus lernen wir innerhalb dieser Ausgabenkategorie, unsere Bedürfnisse und Wünsche in einem bestimmten Zeitraum aufzubauen, und dies löst den Zeitfaktor aus, da wir nicht alles auf einmal benötigen. Und morgen könnte der Bedarf sogar noch steigen, ganz zu schweigen von den Preisen, die mit der Zeit immer noch steigen.
Arten von Familienbudgets:
- Gemeinsam (das Einkommen aller Familienmitglieder wird einem gemeinsamen Sparschwein zugeführt und auf die gemeinsamen Ausgaben verteilt);
- Getrennt (jeder Ehegatte trägt die gemeinsamen und gemeinsamen Ausgaben zu gleichen Teilen, z. B. zahlen Ehemann und Ehefrau gleichermaßen für Kindergarten, Wohnung, Essen usw., den Rest seines Geldes gibt jeder aus, wie er möchte ),
- Gemeinsames Budget (Jeder spendet einen Teil der vorher festgelegten Mittel für allgemeine Bedürfnisse und der Rest wird für sich selbst ausgegeben).
Welche Regeln müssen bei der Verwaltung eines Familienbudgets beachtet werden?
Neben dem allgemein akzeptierten „Zahlen Sie zuerst sich selbst“, nämlich: Sparen Sie 10 % des Familiengeldes für die Zukunft, gibt es noch andere. Obwohl selbst diese Regel geändert und auf eine ganz andere Ebene gebracht werden kann: Wir können lernen, uns für alles, was wir tun, tatsächlich ein „Gehalt“ zu zahlen, um andere Motivationsquellen zu finden, denn die Abhängigkeit vom Geld ist wie eine Karotte für einen Esel , beginnt mit der Zeit zu irritieren und verwandelt das Leben in eine Kette gleichartiger Handlungen, in eine Routine, die nicht gefällt und sich nicht entwickelt.
Kurz gesagt, es gibt auch die Regel des „Goldenen Schnitts“ für die Bildung von Lebensmittelvorräten, zum Beispiel die Organisation des Transports von Lebensmitteln im Kühlschrank, sowie die goldenen Regeln der Familienökonomie wie „nichts extra“, „nichts kompliziert“ „nichts Besonderes“ usw., weil das Leben mit oder ohne Geld einfach sein sollte.
Aber die wichtigste Regel ist meiner Meinung nach: „Man darf nicht ohne Erlaubnis fremdes Eigentum nehmen.“ Das haben uns unsere Eltern und die Schule in der Kindheit beigebracht, aber es ist diese Regel, die in der Realität um uns herum ständig verletzt wird und die Grundlagen des Privateigentums untergräbt. Schließlich möchte niemand im Leben Opfer von Alice dem Fuchs und Basilio der Katze aus dem Kindermärchen von Pinocchio werden.
Ein Beispiel für die Haushaltsplanung anhand des Lebens einer Familie
Experte – Anar Rzayev, Experte für die Gründung von IT-Startups und Investitionen:
Das Familienbudget ist ein schmaler Grat zwischen Frischvermählten, die nicht länger als 5 Jahre verheiratet sind. Beim Toasten bei Hochzeiten lauten die wichtigsten Anweisungen von Ältesten und Eltern: Schützen Sie den Familienherd, seien Sie tolerant und finden Sie in schwierigen Situationen Kompromisse. Wenn es um Geld geht, können viele Menschen ihre Komfortzone nicht verlassen und mit dem Ausgeben beginnen, ohne an die Zukunft zu denken.
Ich bin seit 10 Jahren verheiratet, habe eine wundervolle Frau, mit der wir viele schwierige Situationen durchgemacht haben, und zwei Jungen im Alter von 2 und 8 Jahren. Meine Frau Albina ist im Mutterschaftsurlaub, verdient aber Geld mit der Auswahl und dem Verkauf von Touristenpaketen und der Ausstellung von Visa. Früher hatte ich ein Reisebüro, mittlerweile sind mehr als 8 Jahre vergangen. Zu der Zeit, als ich gerade als Unternehmer anfing, war es schwierig, die Gehälter der Manager, die Büromiete und die Gemeinkosten zu bezahlen.
Deshalb bot mir Albina selbst an, mir zu helfen, trotz der Geburt ihres ersten Sohnes Rodion. Ich belegte Kurse in Tourismus an der RUDN-Universität und brachte meiner Frau nach und nach, so gut ich konnte, die Grundlagen der Landeskunde sowie die Auswahl und Gestaltung von Pauschalreisen bei. Es war ungewöhnlich, meine Frau bei der Arbeit und zu Hause zu sehen, aber wir versuchten, die Unterordnung aufrechtzuerhalten. 8 Jahre sind vergangen, ich habe das Reisebüro vor langer Zeit verkauft, aber Albina verkauft immer noch Touren an ihren großen Kundenstamm. Ich fahre meine Frau nicht zur Arbeit; sie kann sich frei bewegen und kümmert sich in meiner Abwesenheit um die Erziehung der Kinder.
Ich bin es nicht gewohnt, in einem Büro zu sitzen und meine Geschäftsbereiche weiterzuentwickeln und ständig neue Ideen und Hypothesen zu testen, was bis zu 15 % meines monatlichen Einkommens ausmacht, aber es lohnt sich, da ich in die Zukunft meiner Familie investiere . Albina hat meine Handlungen nie verurteilt, und dies hat keinerlei Auswirkungen auf die familiären Beziehungen.
Was ist die Einsparung des Familienbudgets? Wir nehmen keine Kredite auf, verpfänden nichts, sondern kommen lieber über die Runden oder sparen für eine größere Anschaffung (Immobilie, Auto). Das ist meine persönliche Entscheidung, da es nichts für mich ist, bei jemandem für etwas Schulden zu haben. Albina unterstützt mich dabei. Bis zu 30 % des Einkommens werden für Lebensmittel und Lebensmittel ausgegeben. Ich möchte nicht sagen, dass wir nicht in Cafés und Food-Courts gehen – das kommt vor, aber nicht jeden Tag. Viele junge Paare glauben, dass die Geburt eines Kindes viel Geld kosten wird. So sehen Sie es. Sie können Ihrem Kind alles Neue anziehen, keine teuren Markenartikel kaufen, damit es erwachsen wird, und es jeden Tag auf den Spielplatz und ins Kino mitnehmen. In diesem Sinne sind die Kosten hoch. Aber es ist möglich, sowohl bei der Kleidung als auch bei der Freizeit zu sparen.
