Galina Ostrikova, autora de libros sobre educación financiera y líder de una práctica privada, y Anar Rzaev, experto en creación de nuevas empresas e inversiones en TI, le dirán cómo gestionar adecuadamente el presupuesto familiar.
Experta: Galina Ostrikova, autora de libros sobre educación financiera:
Hoy en día, todos comprenden la necesidad de contar su dinero, hacer un presupuesto y ahorrar para el futuro. Pero no todo el mundo sabe y sabe cómo hacer esto, porque el enfoque tradicional para equilibrar ingresos y gastos no da nada, solo agrava la situación si la familia no tiene ingresos muy grandes, si hay uno o más hijos, si algún familiar no trabaja, si hay préstamos o hipotecas, etc.
Simplemente puede contar sus gastos e ingresos para darse cuenta de que su situación financiera requiere corrección, requiere cambios que deben realizarse lo antes posible. Quizás incluso puedas encontrar formas reales de ahorrar dentro del presupuesto existente, pero ¿qué sigue? Porque nadie ha cancelado la inflación.
Y basándose en los precios actuales de bienes y servicios, el montón de dinero que está intentando distribuir por tipo de gasto se acabará muy rápidamente y se dará cuenta de que todavía no hay suficiente dinero para muchas cosas, porque es no se trata de gastos, sino de la capacidad de establecer la circulación del dinero en una sola familia.
Me gusta este enfoque porque permite, en primer lugar, determinar sus niveles de supervivencia y prosperidad para tener un cierto corredor dentro del cual vive y actúa, que determina su seguridad en un período determinado.
Cómo crear un presupuesto familiar
Pasa de mantener un presupuesto total a un presupuesto porcentual y luego todos sus gastos se distribuirán inicialmente en cuatro categorías de gastos: comida, apartamento (vivienda), vacaciones, regalos de Año Nuevo en las siguientes proporciones: 30, 30, 10, 30 %. Este es el caso si no tiene préstamos. Si los tiene, la redistribución de intereses dentro del presupuesto se produce de acuerdo con 5 categorías de gastos. Y se parte de una situación de vida concreta.
El porcentaje de gastos presupuestarios depende de la libertad interna de cada individuo, por lo que existen enormes oportunidades para el autodesarrollo y el espíritu empresarial.
Planificar un presupuesto familiar no es una cuestión de distribuir los recursos disponibles, es una tarea de organizar la circulación del dinero dentro de la familia. Ya he hablado de esto y lo repetiré nuevamente, porque es importante, porque en el proceso de gestión del presupuesto familiar se aprende a formar los hábitos financieros necesarios, no solo los suyos, sino también los de todos los miembros de la familia. , porque todos somos rehenes de ciertos patrones de conducta de sus padres, y principalmente aquellos que no tenían mucho dinero en circulación u otras propiedades.
Hoy esto es incluso una ventaja porque podemos utilizar nuestra creatividad para vivir mejor. Y la falta de dinero gratis puede ser una ventaja.
Muchas veces estamos en el marco de una escasez artificial de dinero, y cualquier escasez de recursos sólo genera creatividad. Recordemos que en la época soviética, ante la falta de recursos, se creaban muchas cosas curiosas e interesantes. Pero esto no es lo que quería decir, aunque es un punto muy importante en cuanto al dinero. El dinero es una idea, y cuantas más ideas pueda encontrar y aplicar una persona, a más recursos tendrá acceso.
Volvamos a crear buenos hábitos. Quizás ya lo sepas, pero creo que a la hora de gestionar el presupuesto familiar todo empieza con una alcancía, con un tarro de cristal en el que se van poniendo las monedas. La transparencia en todas las transacciones financieras es de suma importancia porque la gente debe aprender a observar lo que sucede con nuestro dinero, cómo funciona el factor de atracción del dinero.
Entiendo que hoy en día mucha gente apenas usa efectivo, pero si el dinero escasea, entonces “jugar” con efectivo te puede dar la oportunidad de simular una nueva realidad financiera, porque no sólo estás aprendiendo a percibir el dinero a nivel físico, sino que También lo son y trabajan con el valor nominal y observan cómo crece el dinero. En condiciones en las que estamos aislados de la naturaleza y sus ciclos, es muy difícil entender qué son los placeres estacionales y de otro tipo.
Cuantos más placeres gratuitos, más barata nos cuesta la vida, más entendemos nosotros y nuestros hijos la realidad que nos rodea.
Como parte del presupuesto porcentual, también se aprende a separar los ingresos y gastos de períodos pasados de la familia y los ingresos del período actual, para comprender que los gastos del período actual nunca deben depender de los ingresos del período actual, y Esto se logra sólo cuando se ha aprendido a organizar la circulación del dinero en la familia, cuando se conoce exactamente la cantidad de capital de trabajo diario.
Probablemente, las mujeres hacen esto con mayor frecuencia, aunque creo que todos necesitamos aprender constantemente a hacerlo. Después de todo, la vida está cambiando, lo que funcionó hace unos años ya no funciona hoy. Por ejemplo, la transición a la televisión digital en muchas regiones de Rusia: si no está preparado para nuevos tipos de gastos, puede quedarse sin servicios que son importantes para usted, etc.
El proceso del dinero tiene su propia “bioquímica”. La actitud con la que mueves el dinero importa mucho porque si te arrepientes de haber gastado el dinero, no volverá a ti. Y necesitas poder dar y compartir dinero. Es por eso que en mi versión del presupuesto porcentual existe una partida de gastos como «Regalos de Año Nuevo».
Pero no tomaría esto literalmente, porque la cuestión es que esta partida de gastos incluye todos los gastos restantes. Si aprendes a verlos como regalos, habrá más alegría en tu vida. Además, dentro de esta categoría de gastos, aprendemos a construir nuestras necesidades y deseos en un período de tiempo determinado, y esto desencadena el factor tiempo, porque no necesitamos todo de una vez. Y mañana las necesidades pueden incluso aumentar, por no hablar de los precios, que seguirán subiendo con el tiempo.
Tipos de presupuesto familiar:
- Conjunta (los ingresos de todos los miembros de la familia se suman a una alcancía común y se distribuyen entre los gastos comunes);
- Separados (cada cónyuge paga por igual los gastos comunes y conjuntos, por ejemplo, tanto el marido como la mujer pagan lo mismo por el jardín de infancia, el apartamento, la comida, etc., cada uno gasta el resto de sus fondos como quiere ),
- Presupuesto compartido (todos aportan parte de los fondos previamente designados para necesidades generales y el resto lo gastan en ellos mismos).
Qué reglas se deben seguir a la hora de gestionar un presupuesto familiar
Además del generalmente aceptado «págate a ti mismo primero», es decir, ahorrar el 10% del dinero familiar para el futuro, existen otros. Aunque incluso esta regla se puede cambiar y llevar a un nivel completamente diferente: podemos aprender a pagarnos un «salario» por todo lo que hacemos para encontrar otras fuentes de motivación, porque la dependencia del dinero, como una zanahoria para un burro. , comienza con el tiempo a irritar y convierte la vida en una cadena del mismo tipo de acciones, en una rutina que no agrada y no se desarrolla.
En resumen, también existe la regla de la “proporción áurea” para formar el suministro de alimentos, por ejemplo, organizar el movimiento de los alimentos en el refrigerador, así como las reglas de oro de la economía familiar como “nada extra”, “nada complicado”, “nada especial”, etc. porque la vida con o sin dinero debería ser fácil.
Pero la regla más importante, en mi opinión, es «no se puede tomar la propiedad de otra persona sin permiso». Esto es lo que nuestros padres y la escuela nos enseñaron en la infancia, pero es esta regla la que se viola constantemente en la realidad que nos rodea y socava los cimientos de la propiedad privada. Después de todo, nadie quiere en la vida ser víctima de Alicia la zorra y Basilio el gato del cuento infantil sobre Pinocho.
Un ejemplo de elaboración de presupuestos de la vida de una familia
Experto: Anar Rzayev, experto en creación de nuevas empresas e inversiones en TI:
El presupuesto familiar es una delgada línea entre los recién casados que no han estado casados más de 5 años. A la hora del brindis en las bodas, las principales instrucciones de los mayores y de los padres son: proteger el hogar familiar, ser tolerante, encontrar compromisos en situaciones difíciles. Cuando se trata de dinero, muchas personas no pueden salir de su zona de confort y empezar a gastar sin pensar en el futuro.
Estoy casado desde hace 10 años, tengo una esposa maravillosa con la que hemos pasado por muchas situaciones difíciles y 2 niños de 2 y 8 años. Mi esposa, Albina, está de baja por maternidad, pero gana dinero seleccionando y vendiendo paquetes turísticos y emitiendo visas. En el pasado tuve una agencia de viajes, han pasado más de 8 años. Cuando recién empezaba como empresario, era difícil pagar los salarios a los gerentes, pagar el alquiler de la oficina y los gastos generales.
Por eso, la propia Albina se ofreció a ayudarme, a pesar del nacimiento de su primer hijo, Rodion. Tomé cursos de turismo en la RUDN y poco a poco, lo mejor que pude, le enseñé a mi esposa los conceptos básicos de estudios regionales, selección y diseño de paquetes turísticos. Era inusual ver a mi esposa en el trabajo y en casa, pero tratábamos de mantener la subordinación. Han pasado 8 años, vendí la agencia de viajes hace mucho tiempo, pero Albina sigue vendiendo tours a su gran base de clientes. No llevo a mi esposa al trabajo; ella es libre de moverse y se ocupa de criar a los niños en mi ausencia.
No estoy acostumbrado a sentarme en una oficina y desarrollar mis áreas de negocio, probando constantemente nuevas ideas e hipótesis, que consumen hasta el 15% de mis ingresos mensuales, pero vale la pena, ya que estoy invirtiendo en el futuro de mi familia. . Albina nunca ha condenado mis acciones y esto no afecta de ninguna manera las relaciones familiares.
¿Cuál es el ahorro del presupuesto familiar? Nunca pedimos préstamos, no prometemos nada, preferimos arreglárnoslas o ahorrar para una compra importante (bienes raíces, automóvil). Esta es mi decisión personal, ya que estar en deuda con alguien por algo no es para mí. Albina me apoya en esto. Hasta el 30% de los ingresos se gasta en comestibles y comida, no diré que no vamos a cafés y patios de comidas; sucede, pero no todos los días. Muchas parejas jóvenes creen que tener un hijo les costará mucho dinero. Así es como lo miras. Puedes vestir a tu hijo con todo lo nuevo, no comprarle cosas de marcas caras para que crezca y llevarlo a áreas de juego y al cine todos los días. En este sentido, los costos son altos. Pero es posible ahorrar tanto en ropa como en tiempo libre.
