Las criptomonedas están destruyendo el mundo de las finanzas. Sin embargo, debido a que las criptomonedas son criptográficamente seguras en sus cadenas de bloques, las transacciones entre usuarios generalmente son anónimas y ocurren instantáneamente. Debido a esto, las transacciones criptográficas brindan una oportunidad para los delincuentes que desean escapar de los controles convencionales.
Los reguladores globales ahora están prestando más atención que nunca a las criptomonedas. Por ejemplo, en 2019, la SEC, la FinCEN y la CFTC clasificaron los intercambios de criptomonedas como entidades de servicios monetarios (MSB). Esto significaba que estas empresas estaban sujetas a las normas conozca a su cliente (KYC) y antilavado de dinero (AML) en virtud de la Ley de Secreto Bancario de 1970.
En este sentido, antes de que cualquier cliente abra una cuenta en un intercambio de criptomonedas, ahora se le solicita que complete el procedimiento KYC. Este proceso criptográfico KYC implica que el intercambio verifique su identidad y demuestre que usted es quien dice ser.
¿Cómo funciona KYC con la criptografía?
Algunos intercambios pueden permitir que un cliente cree una cuenta antes de pasar por el proceso criptográfico KYC, pero estas cuentas generalmente están muy restringidas hasta que se completa el proceso de verificación de identidad. Por ejemplo, muchos intercambios no permitirán que un cliente compre criptomonedas o retire fondos hasta que se haya verificado su identidad. Otros establecen límites a los depósitos.
Cada intercambio criptográfico manejará KYC de manera un poco diferente. Sin embargo, en términos generales, durante el proceso KYC, deberá proporcionar al intercambio de criptomonedas:
- Nombre completo
- Fecha de nacimiento
- Dirección de residencia
Después de eso, el intercambio de criptografía le pedirá una foto de una identificación válida emitida por el gobierno, como una licencia de conducir o un pasaporte. Luego usarán esta información para verificar su identidad. Una vez que su identidad haya sido verificada con éxito, le otorgarán acceso a sus servicios.
En algunos casos, un intercambio de criptomonedas pasa por un proceso mejorado de verificación del cliente. En estos casos, también se le puede pedir que les proporcione una selfie y alguna información adicional. Las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, por sus siglas en inglés) sugieren que los criptointercambios deberían adoptar un enfoque basado en el riesgo para el cumplimiento de cripto-KYC. Esto significa que los clientes de bajo riesgo se enfrentarán a medidas más fáciles, mientras que los clientes de alto riesgo tendrán que cumplir con medidas de cumplimiento de cripto KYC más intensivas.
Además, las pautas del GAFI también sugieren que los intercambios de cifrado deben monitorear a sus clientes en todo momento.
También deben:
- Verifique a los clientes para asegurarse de que no estén sujetos a sanciones internacionales.
- Asegúrese de que no sean Personas Expuestas Políticamente (PEP).
- Compruebe el cliente en busca de entornos hostiles.
¿Puedo comprar criptomonedas sin KYC?
Los compradores que prefieren permanecer en el anonimato pueden comprar criptomonedas utilizando intercambios descentralizados y cajeros automáticos de bitcoin. Aunque los intercambios descentralizados tienen medidas de seguridad diseñadas para prevenir el fraude, todavía existe la posibilidad de que un cliente sea estafado. Además de eso, los intercambios descentralizados tienden a ser menos fáciles de usar que los intercambios centralizados de alta calidad, y cuestan más a los usuarios en tarifas de transacción.
Por esta razón, aunque los compradores tienen opciones si desean permanecer en el anonimato, es mucho mejor para los compradores legítimos pasar por el proceso criptográfico KYC en un intercambio regulado. Esto es especialmente cierto ya que el proceso se puede completar increíblemente rápido.
¿Afecta KYC al anonimato y la descentralización?
Por su propia naturaleza, una economía descentralizada es propensa a problemas relacionados con KYC. Después de todo, los servicios descentralizados están diseñados para permitir que los clientes permanezcan en el anonimato y mantengan su información personal privada de cualquier autoridad central. Debido a esto, muchas empresas de criptografía no pueden identificar quiénes son sus clientes.
Sin embargo, los reguladores están cada vez más descontentos con esta situación, y aunque el anonimato se ve afectado, incluso los intercambios de criptomonedas más reacios se han visto obligados a introducir medidas cada vez más estrictas de cripto-KYC después de enfrentar la presión de los reguladores.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que los requisitos de KYC no se aplican a los intercambios descentralizados (DEX). Esto incluye a todas las empresas que organizan operaciones mediante contratos inteligentes en lugar de un centro comercial central.
Estas instituciones no están sujetas a la normativa aplicable ya que no tienen la consideración de intermediarios financieros o contrapartes. Esto se debe a que sus usuarios comercian entre sí directamente utilizando la infraestructura proporcionada por DEX.
Sin embargo, si bien los DEX actualmente no están sujetos a los requisitos de KYC, los reguladores de todo el mundo cambian constantemente las leyes y regulaciones que rigen el cripto-KYC. Como resultado, los DEX pueden ser regulados en el futuro.
¿Cuáles son los beneficios y por qué las criptomonedas necesitan KYC?
KYC es importante en un contexto financiero, ya que los delincuentes utilizan una variedad de estrategias para eludir los controles. Afortunadamente, al compilar un perfil de riesgo detallado y preciso de cada cliente, un intercambio de cifrado puede identificar fácilmente a los usuarios que abusan de sus servicios y prevenir delitos como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
KYC ayuda a generar confianza y transparencia en las relaciones con los clientes
Verificar la identidad de un usuario puede ayudar a aumentar la transparencia y generar confianza en el cliente. Después de todo, si un cliente confía en que su intercambio de criptomonedas está tomando precauciones proactivas para proteger sus cuentas, es más probable que continúe usando su servicio.
KYC reduce el riesgo de delitos financieros
Las estafas de criptomonedas han ido en aumento desde 2016. De hecho, Forbes sugiere que hubo 80 000 casos de estafas con criptomonedas solo en los EE. UU. en 2020. Esto es un 24,000% más que en 2016. Investigaciones adicionales también han demostrado que las transacciones ilegales de criptomonedas ascendieron a alrededor de $ 14 mil millones en 2021, un aumento del 79% de $ 7,8 mil millones en 2020.
Esto muestra exactamente por qué los reguladores están tan interesados en los intercambios de cifrado que implementan procedimientos sólidos de verificación de identidad y KYC. Con estas medidas, los intercambios de criptomonedas no solo pueden reducir la probabilidad de delitos financieros, sino también reducir la actividad fraudulenta y aumentar la reputación del mercado.
KYC ayuda a estabilizar los intercambios de criptomonedas
El mercado de criptomonedas es conocido por su volatilidad. Sin embargo, parte de esta volatilidad es alimentada por transacciones anónimas que son ilegales por naturaleza.
La sólida política de KYC garantiza el cumplimiento futuro de las empresas
Las expectativas legales asociadas con el cumplimiento de KYC continúan cambiando y evolucionando, y muchos intercambios luchan por adoptar estas reglas. Como resultado, los intercambios de criptomonedas que implementan políticas KYC efectivas se mantienen a la vanguardia. Esto significa que, en lugar de intentar ponerse al día, estos intercambios de criptomonedas pueden centrarse en mejorar las tasas de conversión y optimizar las transacciones.
