KYC – 在加密貨幣世界中了解您的客戶

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KYC – 在加密貨幣世界中了解您的客戶
圖片: financialcrimeacademy.org
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加密貨幣正在摧毀金融世界。然而,由於加密貨幣在其區塊鏈上具有加密安全性,因此用戶之間的交易通常是匿名的並且會立即發生。因此,加密交易為想要逃避傳統控制的犯罪分子提供了機會。

全球監管機構現在比以往任何時候都更加關注加密貨幣。例如,2019 年,SEC、FinCEN 和 CFTC 將加密貨幣交易所歸類為貨幣服務實體 (MSB)。這意味著這些企業必須遵守 1970 年《銀行保密法》下的了解您的客戶 (KYC) 和反洗錢 (AML) 法規。

在這方面,任何客戶在加密貨幣交易所開設賬戶之前,現在都被要求完成 KYC 程序。這個加密貨幣 KYC 流程涉及交易所驗證您的身份並證明您就是您所說的那個人。

KYC 如何與密碼學結合使用?

通過驗證客戶身份,加密貨幣中的 KYC 旨在防止洗錢、恐怖主義融資和逃稅等非法活動。
圖片: idnow.io

一些交易所可能允許客戶在完成加密貨幣 KYC 流程之前創建賬戶,但這些賬戶在身份驗證流程完成之前通常受到嚴格限制。例如,許多交易所不允許客戶實際購買加密貨幣或提取資金,直到其身份得到驗證。其他人則對存款設定了限制。

每個加密貨幣交易所處理 KYC 的方式都略有不同。不過,一般來說,在 KYC 流程中,您需要向加密貨幣交易所提供:

  • 全名
  • 出生日期
  • 居住地址

之後,加密貨幣交易所會要求您提供政府頒發的有效身份證件的照片,例如駕駛執照或護照。然後他們將使用此信息來驗證您的身份。成功驗證您的身份後,他們將授予您訪問其服務的權限。

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在某些情況下,加密貨幣交易所會經歷增強的客戶驗證流程。在這些情況下,您可能還會被要求向他們提供自拍照和一些附加信息。金融行動特別工作組 (FATF) 建議加密貨幣交易所應採用基於風險的方法來實現加密貨幣 KYC 合規性。這意味著低風險客戶將面臨更簡單的措施,而高風險客戶將必須遵守更嚴格的加密貨幣 KYC 合規措施。

此外,FATF 指南還建議加密貨幣交易所必須始終監控其客戶。

他們還必須:

  • 驗證客戶以確保他們不會受到國際制裁。
  • 確保他們不是政治公眾人物 (PEP)。
  • 檢查客戶端是否存在惡劣環境。

我可以在沒有 KYC 的情況下購買加密貨幣嗎?

KYC 是您在幾乎所有中心化加密貨幣交易所都會遇到的要求。然而,客戶仍然可以購買加密貨幣,而無需經過加密 KYC 流程。然而,這些方法要復雜得多,風險也大得多。
KYC
圖片: altcoinlog.com

喜歡保持匿名的買家可以使用去中心化交易所和比特幣 ATM 購買加密貨幣。儘管去中心化交易所有旨在防止欺詐的安全措施,但客戶仍然有可能被騙。最重要的是,去中心化交易所往往不如高質量的中心化交易所那麼用戶友好,而且用戶的交易費用也更高。

因此,儘管買家可以選擇保持匿名,但對於合法買家來說,在受監管的交易所完成加密貨幣 KYC 流程要好得多。尤其如此,因為該過程可以非常快地完成。

KYC 會影響匿名性和去中心化嗎?

就其本質而言,去中心化經濟很容易出現 KYC 相關問題。畢竟,去中心化服務的目的是讓客戶保持匿名,並保證他們的個人信息不被任何中央機構知曉。因此,許多加密貨幣公司無法識別他們的客戶是誰。

KYC
圖片: treasuryprime.com

然而,監管機構對這種情況越來越不滿意,雖然匿名性受到影響,但即使是最不情願的加密貨幣交易所在面臨監管機構的壓力後也被迫推出更加嚴格的加密貨幣 KYC 措施。

然而,值得注意的是,KYC 要求並不適用於去中心化交易所(DEX)。這包括所有使用智能合約而不是中央交易中心組織交易的公司。

這些機構不受適用法規的約束,因為它們不被視為金融中介機構或交易對手。這是因為他們的用戶直接使用 DEX 提供的基礎設施進行交易。

然而,雖然 DEX 目前不受 KYC 要求的約束,但世界各地的監管機構正在不斷改變管理加密貨幣 KYC 的法律和法規。因此,DEX 未來可能會受到監管。

加密貨幣有什麼好處以及為什麼需要 KYC?

KYC 流程是安全合規規則的基礎。這些規則要求金融機構識別其客戶並了解其與客戶的關係。
Benefits of KYC
Benefits of KYC. 圖片: 101blockchains.com

KYC 在金融環境中非常重要,因為犯罪分子會使用一系列策略來繞過控制。幸運的是,通過編制每個客戶詳細而準確的風險概況,加密貨幣交易所可以輕鬆識別濫用其服務的用戶,並防止洗錢和恐怖主義融資等犯罪行為。

KYC 有助於建立客戶關係的信任和透明度

驗證用戶身份有助於提高透明度並建立客戶信任。畢竟,如果客戶確信您的加密貨幣交易所正在採取積極的預防措施來保護他們的帳戶,那麼他們更有可能繼續使用您的服務。

KYC 降低金融犯罪風險

自 2016 年以來,加密貨幣詐騙不斷增加。事實上,《福布斯》顯示,2020 年僅美國就有 80,000 起加密貨幣詐騙案件。這比 2016 年增加了 24,000%。進一步研究還顯示,2021 年非法加密貨幣交易額約為 140 億美元,比 2020 年的 78 億美元增長了 79%。

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這恰恰說明了為什麼監管機構對實施強大的身份驗證和 KYC 程序的加密貨幣交易所如此感興趣。通過這些措施,加密貨幣交易所不僅可以減少金融犯罪的可能性,還可以減少欺詐活動並提高市場聲譽。

KYC 有助於穩定加密貨幣交易

加密貨幣市場以其波動性而聞名。然而,這種波動的部分原因是非法的匿名交易。

如果加密貨幣交易所使用KYC和客戶驗證方法,市場將變得更加穩定。這將為市場增加價值並吸引新客戶進入該領域。

強有力的 KYC 政策可確保公司未來的合規性

與 KYC 合規性相關的法律期望不斷變化和發展,許多交易所都在努力採用這些規則。因此,實施有效 KYC 政策的加密貨幣交易所始終處於領先地位。這意味著這些加密貨幣交易所不必試圖迎頭趕上,而是可以專注於提高轉化率和優化交易。

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當然,這些公司仍然需要確保他們繼續遵守不斷變化的國際準則。然而,通過展示其 KYC 權力,他們可以降低訴訟或監管處罰的風險。
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Ratmir Belov
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