العملات المشفرة تدمر عالم المال. ومع ذلك ، نظرًا لأن العملات المشفرة آمنة بشكل مشفر على سلاسل الكتل الخاصة بهم ، فإن المعاملات بين المستخدمين تكون مجهولة الهوية بشكل عام وتحدث على الفور. لهذا السبب ، توفر معاملات التشفير فرصة للمجرمين الذين يريدون الهروب من الضوابط التقليدية.
يولي المنظمون العالميون الآن اهتمامًا أكبر بالعملات المشفرة أكثر من أي وقت مضى. على سبيل المثال ، في عام 2019 ، صنفت SEC و FinCEN و CFTC بورصات العملات المشفرة على أنها كيانات خدمات مالية (MSBs). وهذا يعني أن هذه الشركات كانت تخضع لـ اعرف عميلك (KYC) ولوائح مكافحة غسيل الأموال (AML) بموجب قانون السرية المصرفية لعام 1970.
في هذا الصدد ، قبل أن يفتح أي عميل حسابًا في بورصة العملات المشفرة ، يُطلب منهم الآن إكمال إجراء اعرف عميلك (KYC). تتضمن عملية KYC المشفرة هذه التبادل للتحقق من هويتك وإثبات أنك ما تقوله أنت.
كيف يعمل KYC مع التشفير؟
قد تسمح بعض التبادلات للعميل بإنشاء حساب قبل أن يمر بعملية التشفير KYC ، ولكن هذه الحسابات عادة ما تكون مقيدة بشدة حتى تكتمل عملية التحقق من الهوية. على سبيل المثال ، لن تسمح العديد من البورصات للعميل بشراء عملة مشفرة بالفعل أو سحب الأموال حتى يتم التحقق من هويته. وضع آخرون حدودا على الودائع.
ستتعامل كل بورصة معماة KYC بشكل مختلف قليلاً. ومع ذلك ، بشكل عام ، أثناء عملية اعرف عميلك (KYC) ، سوف تحتاج إلى توفير تبادل العملة المشفرة مع:
- الاسم الكامل
- تاريخ الميلاد
- عنوان السكن
بعد ذلك ، ستطلب منك بورصة العملات المشفرة صورة لبطاقة هوية حكومية سارية ، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر. سيستخدمون بعد ذلك هذه المعلومات للتحقق من هويتك. بمجرد التحقق من هويتك بنجاح ، سوف يمنحونك الوصول إلى خدماتهم.
في بعض الحالات ، يمر تبادل العملة المشفرة بعملية تحقق محسنة من العميل. في هذه الحالات ، قد يُطلب منك أيضًا تزويدهم بصورة شخصية وبعض المعلومات الإضافية. تشير توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) إلى أن بورصات العملات المشفرة يجب أن تتبنى نهجًا قائمًا على المخاطر للامتثال لـ Crypto-KYC. وهذا يعني أن العملاء منخفضي المخاطر سيواجهون إجراءات أسهل ، بينما سيتعين على العملاء المعرضين لمخاطر عالية الامتثال لتدابير الامتثال الأكثر كثافة للتشفير KYC.
بالإضافة إلى ذلك ، تقترح إرشادات مجموعة العمل المالي (FATF) أيضًا أن منصات تبادل العملات الرقمية يجب أن تراقب عملائها في جميع الأوقات.
يجب عليهم أيضًا:
- تحقق من العملاء للتأكد من أنهم لا يخضعون للعقوبات الدولية.
- تأكد من أنهم ليسوا أشخاصًا معرضين سياسيًا (PEP).
- افحص العميل بحثًا عن بيئات معادية.
هل يمكنني شراء عملة معماة بدون KYC؟
يمكن للمشترين الذين يفضلون عدم الكشف عن هويتهم شراء العملات المشفرة باستخدام البورصات اللامركزية وأجهزة الصراف الآلي للبيتكوين. على الرغم من أن البورصات اللامركزية لديها إجراءات أمنية مصممة لمنع الاحتيال ، لا تزال هناك فرصة لخداع العميل. علاوة على ذلك ، تميل البورصات اللامركزية إلى أن تكون أقل سهولة في الاستخدام من التبادلات المركزية عالية الجودة ، كما أنها تكلف المستخدمين رسومًا أكبر على المعاملات.
لهذا السبب ، على الرغم من أن المشترين لديهم خيارات إذا كانوا يرغبون في عدم الكشف عن هويتهم ، فمن الأفضل بكثير للمشترين الشرعيين أن يمروا بعملية KYC المشفرة في بورصة منظمة. هذا صحيح بشكل خاص حيث يمكن إكمال العملية بسرعة لا تصدق.
هل يؤثر اعرف عميلك على إخفاء الهوية واللامركزية؟
بحكم طبيعته ، فإن الاقتصاد اللامركزي عرضة للقضايا المتعلقة بـ “اعرف عميلك”. بعد كل شيء ، تم تصميم الخدمات اللامركزية للسماح للعملاء بالبقاء مجهولين والحفاظ على خصوصية معلوماتهم الشخصية من أي سلطة مركزية. لهذا السبب ، لا تستطيع العديد من شركات التشفير تحديد هوية عملائها.
ومع ذلك ، أصبح المنظمون غير راضين بشكل متزايد عن هذا الموقف ، وبينما يتأثر عدم الكشف عن هويته ، اضطرت حتى أكثر بورصات العملات المشفرة ترددًا إلى تقديم إجراءات أكثر صرامة لتعليم العملاء المشفرة بعد مواجهة ضغوط من المنظمين.
ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن متطلبات “اعرف عميلك” لا تنطبق على البورصات اللامركزية (DEXs). وهذا يشمل جميع الشركات التي تنظم الصفقات باستخدام العقود الذكية بدلاً من مركز التداول المركزي.
لا تخضع هذه المؤسسات للوائح المعمول بها لأنها لا تعتبر وسطاء ماليين أو أطراف مقابلة. وذلك لأن مستخدميهم يتداولون مع بعضهم البعض مباشرةً باستخدام البنية التحتية التي يوفرها DEX.
ومع ذلك ، في حين أن DEXs ليست ملزمة حاليًا بمتطلبات KYC ، فإن المنظمين في جميع أنحاء العالم يغيرون باستمرار القوانين واللوائح التي تحكم crypto-KYC. نتيجة لذلك ، قد يتم تنظيم DEXs في المستقبل.
ما هي الفوائد ولماذا تحتاج العملة المشفرة إلى اعرف عميلك؟
يعد اعرف عميلك أمرًا مهمًا في السياق المالي حيث يستخدم المجرمون مجموعة من الاستراتيجيات لتجاوز الضوابط. لحسن الحظ ، من خلال تجميع ملف تعريف مخاطر مفصل ودقيق لكل عميل ، يمكن لبورصة العملات المشفرة التعرف بسهولة على المستخدمين الذين يسيئون استخدام خدماتهم ويمنعون الجرائم مثل غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
تساعد KYC في بناء الثقة والشفافية في العلاقات مع العملاء
يمكن أن يساعد التحقق من هوية المستخدم في زيادة الشفافية وبناء ثقة العملاء. بعد كل شيء ، إذا كان العميل واثقًا من أن تبادل العملة المشفرة الخاص بك يتخذ احتياطات استباقية لحماية حساباته ، فمن المرجح أن يستمر في استخدام خدمتك.
يقلل “اعرف عميلك” من مخاطر الجرائم المالية
تتزايد عمليات الاحتيال المتعلقة بالعملات المشفرة منذ عام 2016. في الواقع ، تشير Forbes إلى وجود 80000 حالة من عمليات الاحتيال المتعلقة بالعملات المشفرة في الولايات المتحدة وحدها في عام 2020. وهذا يزيد بنسبة 24000٪ عن عام 2016. أظهر المزيد من الأبحاث أيضًا أن معاملات العملة المشفرة غير القانونية بلغت حوالي 14 مليار دولار في عام 2021 ، بزيادة قدرها 79٪ من 7.8 مليار دولار في عام 2020.
يوضح هذا بالضبط سبب اهتمام المنظمين بتبادلات العملات المشفرة التي تنفذ إجراءات قوية للتحقق من الهوية وإجراءات “اعرف عميلك”. من خلال هذه التدابير ، لا يمكن لبورصات العملات المشفرة أن تقلل من احتمالية ارتكاب جرائم مالية فحسب ، بل تقلل أيضًا من النشاط الاحتيالي وتزيد من سمعة السوق.
تساعد KYC على استقرار عمليات تبادل العملات المشفرة
يُعرف سوق العملات المشفرة بتقلباته. ومع ذلك ، فإن بعض هذا التقلب يغذيها معاملات مجهولة المصدر وغير قانونية بطبيعتها.
سياسة “اعرف عميلك” القوية تضمن امتثال الشركات المستقبلي
تستمر التوقعات القانونية المرتبطة بالامتثال لـ KYC في التغيير والتطور ، حيث تكافح العديد من البورصات لتبني هذه القواعد. نتيجة لذلك ، تظل عمليات تبادل العملات المشفرة التي تنفذ سياسات KYC الفعالة في صدارة اللعبة. هذا يعني أنه بدلاً من محاولة اللحاق بالركب ، يمكن أن تركز عمليات تبادل العملات المشفرة هذه بدلاً من ذلك على تحسين معدلات التحويل وتحسين المعاملات.
