KYC – รู้จักลูกค้าของคุณในโลกของสกุลเงินดิจิทัล

เวลาอ่าน 7 นาที
KYC – รู้จักลูกค้าของคุณในโลกของสกุลเงินดิจิทัล
รูปภาพ: financialcrimeacademy.org
แบ่งปัน

Cryptocurrencies กำลังทำลายโลกของการเงิน อย่างไรก็ตาม เนื่องจาก cryptocurrencies มีความปลอดภัยในการเข้ารหัสบนบล็อกเชน การทำธุรกรรมระหว่างผู้ใช้โดยทั่วไปจะไม่ระบุตัวตนและเกิดขึ้นทันที ด้วยเหตุนี้ การทำธุรกรรม crypto จึงเป็นโอกาสสำหรับอาชญากรที่ต้องการหลบหนีการควบคุมแบบเดิม

หน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกกำลังให้ความสนใจกับ cryptocurrencies มากกว่าที่เคย ตัวอย่างเช่น ในปี 2019 ก.ล.ต. FinCEN และ CFTC จัดประเภทการแลกเปลี่ยน crypto เป็น Money Service Entities (MSB) ซึ่งหมายความว่าธุรกิจเหล่านี้อยู่ภายใต้ข้อบังคับ รู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ภายใต้พระราชบัญญัติการรักษาความลับของธนาคารปี 1970

ในเรื่องนี้ ก่อนที่ลูกค้ารายใดจะเปิดบัญชีในการแลกเปลี่ยน cryptocurrency ตอนนี้พวกเขาจะถูกขอให้ดำเนินการตามขั้นตอน KYC กระบวนการเข้ารหัสลับ KYC นี้เกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยนเพื่อยืนยันตัวตนของคุณและพิสูจน์ว่าคุณคือคนที่คุณพูดว่าคุณเป็น

KYC ทำงานกับการเข้ารหัสอย่างไร

ด้วยการยืนยันตัวตนของลูกค้า KYC ในการเข้ารหัสลับพยายามป้องกันกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่น การฟอกเงิน การจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย และการหลีกเลี่ยงภาษี
รูปภาพ: idnow.io

การแลกเปลี่ยนบางอย่างอาจอนุญาตให้ลูกค้าสร้างบัญชีก่อนที่จะผ่านกระบวนการเข้ารหัสลับ KYC แต่โดยปกติแล้วบัญชีเหล่านี้จะถูกจำกัดอย่างหนักจนกว่ากระบวนการยืนยันตัวตนจะเสร็จสมบูรณ์ ตัวอย่างเช่น การแลกเปลี่ยนจำนวนมากจะไม่อนุญาตให้ลูกค้าซื้อสกุลเงินดิจิทัลหรือถอนเงินจนกว่าจะได้รับการยืนยันตัวตน คนอื่นกำหนดวงเงินเงินฝาก

การแลกเปลี่ยน crypto แต่ละรายการจะจัดการ KYC แตกต่างกันเล็กน้อย อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว ในระหว่างกระบวนการ KYC คุณจะต้องให้การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิตอลกับ:

  • ชื่อเต็ม
  • วันเกิด
  • ที่อยู่อาศัย

หลังจากนั้นการแลกเปลี่ยน crypto จะขอรูปถ่ายของบัตรประจำตัวที่ออกโดยรัฐบาลที่ถูกต้อง เช่น ใบขับขี่หรือหนังสือเดินทาง จากนั้นพวกเขาจะใช้ข้อมูลนี้เพื่อยืนยันตัวตนของคุณ เมื่อยืนยันตัวตนของคุณสำเร็จแล้ว พวกเขาจะอนุญาตให้คุณเข้าถึงบริการของพวกเขา

สัญญาอัจฉริยะ – ระบบธุรกิจที่เป็นนวัตกรรมใหม่
สัญญาอัจฉริยะ – ระบบธุรกิจที่เป็นนวัตกรรมใหม่
เวลาอ่าน 7 นาที

ในบางกรณี การแลกเปลี่ยน cryptocurrency จะต้องผ่านกระบวนการตรวจสอบลูกค้าที่ได้รับการปรับปรุง ในกรณีเหล่านี้ คุณอาจถูกขอให้ส่งรูปเซลฟี่และข้อมูลเพิ่มเติมบางอย่างให้พวกเขาด้วย คำแนะนำของ Financial Action Task Force (FATF) แนะนำว่าการแลกเปลี่ยน crypto ควรใช้วิธีการตามความเสี่ยงเพื่อให้สอดคล้องกับ crypto-KYC ซึ่งหมายความว่าลูกค้าที่มีความเสี่ยงต่ำจะเผชิญกับมาตรการที่ง่ายขึ้น ในขณะที่ลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงจะต้องปฏิบัติตามมาตรการการปฏิบัติตาม KYC ของการเข้ารหัสลับที่เข้มข้นขึ้น

นอกจากนี้ หลักเกณฑ์ของ FATF ยังแนะนำว่าการแลกเปลี่ยน crypto จะต้องตรวจสอบลูกค้าของตนตลอดเวลา

พวกเขายังต้อง:

  • ยืนยันลูกค้าเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาไม่ถูกลงโทษระหว่างประเทศ
  • ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาไม่ใช่บุคคลที่เปิดเผยทางการเมือง (PEP)
  • ตรวจสอบไคลเอนต์เพื่อหาสภาพแวดล้อมที่ไม่เป็นมิตร

ฉันซื้อสกุลเงินดิจิตอลที่ไม่มี KYC ได้หรือไม่

KYC เป็นข้อกำหนดที่คุณจะพบในการแลกเปลี่ยน crypto แบบรวมศูนย์เกือบทั้งหมด อย่างไรก็ตาม ลูกค้ายังสามารถซื้อสกุลเงินดิจิทัลได้โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการเข้ารหัสลับ KYC อย่างไรก็ตาม วิธีการเหล่านี้ซับซ้อนกว่าและเสี่ยงกว่ามาก
KYC
รูปภาพ: altcoinlog.com

ผู้ซื้อที่ต้องการไม่เปิดเผยตัวตนสามารถซื้อสกุลเงินดิจิทัลได้โดยใช้การแลกเปลี่ยนแบบกระจายศูนย์และตู้ ATM ของ Bitcoin แม้ว่าการแลกเปลี่ยนแบบกระจายศูนย์จะมีมาตรการรักษาความปลอดภัยที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันการฉ้อโกง แต่ก็ยังมีโอกาสที่ลูกค้าจะถูกหลอกลวง ยิ่งไปกว่านั้น การแลกเปลี่ยนแบบกระจายศูนย์มักจะเป็นมิตรกับผู้ใช้น้อยกว่าการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์คุณภาพสูง และทำให้ผู้ใช้เสียค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมมากกว่า

ด้วยเหตุผลนี้ แม้ว่าผู้ซื้อจะมีตัวเลือกหากพวกเขาต้องการไม่เปิดเผยตัวตน แต่ผู้ซื้อที่ถูกต้องตามกฎหมายจะต้องผ่านกระบวนการเข้ารหัสลับ KYC ในการแลกเปลี่ยนที่มีการควบคุมจะดีกว่ามาก นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากกระบวนการสามารถเสร็จสิ้นได้อย่างรวดเร็วอย่างไม่น่าเชื่อ

KYC ส่งผลต่อการไม่เปิดเผยตัวตนและการกระจายอำนาจหรือไม่

โดยธรรมชาติแล้ว ระบบเศรษฐกิจแบบกระจายอำนาจมีแนวโน้มที่จะเกิดปัญหาที่เกี่ยวข้องกับ KYC ท้ายที่สุดแล้ว บริการแบบกระจายศูนย์ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ลูกค้ายังคงไม่เปิดเผยตัวตนและเก็บรักษาข้อมูลส่วนบุคคลของพวกเขาไว้เป็นส่วนตัวจากหน่วยงานส่วนกลาง ด้วยเหตุนี้ บริษัท crypto หลายแห่งจึงไม่สามารถระบุได้ว่าลูกค้าของพวกเขาคือใคร

KYC
รูปภาพ: treasuryprime.com

อย่างไรก็ตาม หน่วยงานกำกับดูแลเริ่มไม่พอใจมากขึ้นกับสถานการณ์นี้ และในขณะที่การไม่เปิดเผยตัวตนได้รับผลกระทบ แม้แต่การแลกเปลี่ยน crypto ที่ไม่เต็มใจที่สุดก็ยังถูกบังคับให้แนะนำมาตรการ crypto-KYC ที่เข้มงวดขึ้นอย่างต่อเนื่องหลังจากเผชิญกับแรงกดดันจากหน่วยงานกำกับดูแล

อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าข้อกำหนด KYC ใช้ไม่ได้กับการแลกเปลี่ยนแบบกระจายอำนาจ (DEX) ซึ่งรวมถึงบริษัททั้งหมดที่จัดการการซื้อขายโดยใช้สัญญาอัจฉริยะแทนศูนย์กลางการซื้อขาย

สถาบันเหล่านี้ไม่อยู่ภายใต้ข้อบังคับที่บังคับใช้เนื่องจากไม่ถือว่าเป็นตัวกลางทางการเงินหรือคู่สัญญา นี่เป็นเพราะผู้ใช้ซื้อขายกันเองโดยตรงโดยใช้โครงสร้างพื้นฐานที่จัดทำโดย DEX

อย่างไรก็ตาม ในขณะที่ DEXs ไม่ได้อยู่ภายใต้ข้อกำหนดของ KYC ในปัจจุบัน หน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกกำลังเปลี่ยนแปลงกฎหมายและข้อบังคับที่ควบคุม crypto-KYC อยู่ตลอดเวลา ด้วยเหตุนี้ DEX อาจถูกควบคุมในอนาคต

อะไรคือประโยชน์และเหตุใดสกุลเงินดิจิทัลจึงต้องการ KYC

กระบวนการ KYC เป็นพื้นฐานของกฎการปฏิบัติตามความปลอดภัย กฎเหล่านี้กำหนดให้สถาบันการเงินระบุลูกค้าของตนและทำความเข้าใจความสัมพันธ์ที่มีกับพวกเขา
Benefits of KYC
Benefits of KYC. รูปภาพ: 101blockchains.com

KYC มีความสำคัญในบริบททางการเงินเนื่องจากอาชญากรใช้กลยุทธ์ที่หลากหลายเพื่อเลี่ยงการควบคุม โชคดีที่การรวบรวมโปรไฟล์ความเสี่ยงอย่างละเอียดและแม่นยำของลูกค้าแต่ละราย การแลกเปลี่ยน crypto สามารถระบุผู้ใช้ที่ใช้งานในทางที่ผิดและป้องกันอาชญากรรม เช่น การฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้ายได้อย่างง่ายดาย

KYC ช่วยสร้างความไว้วางใจและความโปร่งใสในความสัมพันธ์กับลูกค้า

การยืนยันตัวตนของผู้ใช้สามารถช่วยเพิ่มความโปร่งใสและสร้างความไว้วางใจให้กับลูกค้า ท้ายที่สุด หากลูกค้ามั่นใจว่าการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิตอลของคุณใช้มาตรการป้องกันเชิงรุกเพื่อปกป้องบัญชีของพวกเขา พวกเขามีแนวโน้มที่จะใช้บริการของคุณต่อไป

KYC ช่วยลดความเสี่ยงของอาชญากรรมทางการเงิน

การหลอกลวง Cryptocurrency เพิ่มขึ้นตั้งแต่ปี 2559 ในความเป็นจริง Forbes แนะนำว่ามีการหลอกลวง cryptocurrency 80,000 กรณีในสหรัฐอเมริกาเพียงปีเดียวในปี 2020 ซึ่งมากกว่าปี 2559 ถึง 24,000% การวิจัยเพิ่มเติมยังแสดงให้เห็นว่าธุรกรรม cryptocurrency ที่ผิดกฎหมายมีมูลค่าประมาณ 14 พันล้านดอลลาร์ในปี 2564 เพิ่มขึ้น 79% จาก 7.8 พันล้านดอลลาร์ในปี 2563

Cryptocurrency: หลักการและคุณสมบัติพื้นฐาน
Cryptocurrency: หลักการและคุณสมบัติพื้นฐาน
เวลาอ่าน 5 นาที

สิ่งนี้แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่าเหตุใดหน่วยงานกำกับดูแลจึงสนใจการแลกเปลี่ยน crypto โดยใช้การยืนยันตัวตนที่แข็งแกร่งและขั้นตอน KYC ด้วยมาตรการเหล่านี้ การแลกเปลี่ยน crypto ไม่เพียงลดโอกาสในการเกิดอาชญากรรมทางการเงินเท่านั้น แต่ยังลดกิจกรรมการฉ้อโกงและเพิ่มชื่อเสียงของตลาดอีกด้วย

KYC ช่วยให้การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลมีเสถียรภาพ

ตลาด cryptocurrency เป็นที่รู้จักสำหรับความผันผวน อย่างไรก็ตาม ความผันผวนบางส่วนเกิดจากธุรกรรมที่ไม่ระบุชื่อซึ่งผิดกฎหมาย

หากการแลกเปลี่ยน cryptocurrency ใช้ KYC และวิธีการยืนยันลูกค้า ตลาดจะมีเสถียรภาพมากขึ้น สิ่งนี้จะเพิ่มมูลค่าให้กับตลาดและดึงดูดลูกค้าใหม่เข้ามาในพื้นที่

นโยบาย KYC ที่แข็งแกร่งช่วยให้บริษัทต่างๆ ปฏิบัติตามในอนาคต

ความคาดหวังทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตาม KYC มีการเปลี่ยนแปลงและพัฒนาอย่างต่อเนื่อง โดยมีการแลกเปลี่ยนมากมายที่พยายามนำกฎเหล่านี้มาใช้ ด้วยเหตุนี้การแลกเปลี่ยน crypto ที่ใช้นโยบาย KYC ที่มีประสิทธิภาพจึงนำหน้าเกม ซึ่งหมายความว่าแทนที่จะพยายามตามให้ทัน การแลกเปลี่ยน cryptocurrency เหล่านี้สามารถมุ่งเน้นไปที่การปรับปรุงอัตราการแปลงและเพิ่มประสิทธิภาพธุรกรรมแทน

Bitcoin – สกุลเงินแห่งอนาคต?
Bitcoin – สกุลเงินแห่งอนาคต?
เวลาอ่าน 17 นาที
แน่นอนว่า บริษัทเหล่านี้ยังคงต้องแน่ใจว่าพวกเขายังคงปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ระหว่างประเทศที่เปลี่ยนแปลง อย่างไรก็ตาม ด้วยการแสดงอำนาจ KYC พวกเขาสามารถลดความเสี่ยงของการฟ้องร้องหรือบทลงโทษตามกฎระเบียบ
คะแนนบทความ
0.0
0 รายการจัดอันดับ
ให้คะแนนบทความนี้
Ratmir Belov
กรุณาเขียนความคิดเห็นของคุณในหัวข้อนี้:
avatar
  การแจ้งเตือนความคิดเห็น  
แจ้งเตือน
Ratmir Belov
อ่านบทความอื่น ๆ ของฉัน:
เนื้อหา ให้คะแนนมัน ความคิดเห็น
แบ่งปัน