Les crypto-monnaies détruisent le monde de la finance. Cependant, comme les crypto-monnaies sont cryptographiquement sécurisées sur leurs blockchains, les transactions entre utilisateurs sont généralement anonymes et se produisent instantanément. Pour cette raison, les transactions cryptographiques offrent une opportunité aux criminels qui souhaitent échapper aux contrôles conventionnels.
Les régulateurs mondiaux accordent désormais plus d’attention que jamais aux crypto-monnaies. Par exemple, en 2019, la SEC, le FinCEN et la CFTC ont classé les échanges cryptographiques en tant qu’entités de service monétaire (MSB). Cela signifiait que ces entreprises étaient soumises aux réglementations connaître votre client (KYC) et anti-blanchiment d’argent (AML) en vertu de la loi sur le secret bancaire de 1970.
À cet égard, avant qu’un client n’ouvre un compte sur un échange de crypto-monnaie, il lui est désormais demandé de compléter la procédure KYC. Ce processus crypto KYC implique que l’échange vérifie votre identité et prouve que vous êtes qui vous dites être.
Comment KYC fonctionne-t-il avec la cryptographie ?
Certains échanges peuvent permettre à un client de créer un compte avant de passer par le processus de crypto KYC, mais ces comptes sont généralement fortement restreints jusqu’à ce que le processus de vérification d’identité soit terminé. Par exemple, de nombreux échanges ne permettront pas à un client d’acheter réellement de la crypto-monnaie ou de retirer des fonds tant que son identité n’aura pas été vérifiée. D’autres fixent des limites aux dépôts.
Chaque échange cryptographique gérera KYC un peu différemment. Cependant, de manière générale, lors du processus KYC, vous devrez fournir à l’échange de crypto-monnaie :
- Nom complet
- Date de naissance
- Adresse de résidence
Après cela, l’échange crypto vous demandera une photo d’une pièce d’identité valide émise par le gouvernement, comme un permis de conduire ou un passeport. Ils utiliseront ensuite ces informations pour vérifier votre identité. Une fois votre identité vérifiée avec succès, ils vous donneront accès à leurs services.
Dans certains cas, un échange de crypto-monnaie passe par un processus de vérification client amélioré. Dans ces cas, il peut également vous être demandé de leur fournir un selfie et des informations supplémentaires. Les recommandations du Groupe d’action financière (GAFI) suggèrent que les échanges cryptographiques devraient adopter une approche basée sur les risques pour la conformité crypto-KYC. Cela signifie que les clients à faible risque seront confrontés à des mesures plus simples, tandis que les clients à haut risque devront se conformer à des mesures de conformité crypto KYC plus intensives.
En outre, les directives du GAFI suggèrent également que les échanges cryptographiques doivent surveiller leurs clients à tout moment.
Ils doivent également :
- Vérifier les clients pour s’assurer qu’ils ne sont pas soumis à des sanctions internationales.
- Assurez-vous qu’il ne s’agit pas de personnes politiquement exposées (PPE).
- Vérifiez que le client ne présente pas d’environnements hostiles.
Puis-je acheter de la crypto-monnaie sans KYC ?
Les acheteurs qui préfèrent rester anonymes peuvent acheter de la crypto-monnaie en utilisant des bourses décentralisées et des guichets automatiques bitcoin. Bien que les échanges décentralisés aient des mesures de sécurité conçues pour prévenir la fraude, il y a toujours un risque qu’un client soit victime d’une arnaque. En plus de cela, les échanges décentralisés ont tendance à être moins conviviaux que les échanges centralisés de haute qualité, et ils coûtent plus cher aux utilisateurs en frais de transaction.
Pour cette raison, même si les acheteurs ont des options s’ils souhaitent rester anonymes, il est de loin préférable pour les acheteurs légitimes de passer par le processus crypto KYC sur une bourse réglementée. Cela est d’autant plus vrai que le processus peut être complété incroyablement rapidement.
Le KYC affecte-t-il l’anonymat et la décentralisation ?
De par sa nature même, une économie décentralisée est sujette aux problèmes liés au KYC. Après tout, les services décentralisés sont conçus pour permettre aux clients de rester anonymes et de garder leurs informations personnelles privées de toute autorité centrale. Pour cette raison, de nombreuses entreprises de cryptographie ne peuvent pas identifier qui sont leurs clients.
Cependant, les régulateurs sont de plus en plus mécontents de cette situation, et bien que l’anonymat soit affecté, même les échanges cryptographiques les plus réticents ont été contraints d’introduire des mesures crypto-KYC de plus en plus strictes après avoir fait face à la pression des régulateurs.
Cependant, il est important de noter que les exigences KYC ne s’appliquent pas aux échanges décentralisés (DEX). Cela inclut toutes les entreprises qui organisent des échanges en utilisant des contrats intelligents au lieu d’un centre commercial central.
Ces établissements ne sont pas soumis à la réglementation applicable car ils ne sont pas considérés comme des intermédiaires financiers ou des contreparties. En effet, leurs utilisateurs échangent directement entre eux en utilisant l’infrastructure fournie par le DEX.
Cependant, bien que les DEX ne soient actuellement pas liés par les exigences KYC, les régulateurs du monde entier modifient constamment les lois et réglementations régissant la crypto-KYC. En conséquence, les DEX pourraient être réglementés à l’avenir.
Quels sont les avantages et pourquoi la crypto-monnaie a-t-elle besoin de KYC ?
Le KYC est important dans un contexte financier, car les criminels utilisent une gamme de stratégies pour contourner les contrôles. Heureusement, en compilant un profil de risque détaillé et précis de chaque client, un échange crypto peut facilement identifier les utilisateurs qui abusent de leurs services et prévenir des crimes tels que le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
KYC contribue à renforcer la confiance et la transparence dans les relations avec les clients
La vérification de l’identité d’un utilisateur peut contribuer à accroître la transparence et à renforcer la confiance des clients. Après tout, si un client est convaincu que votre échange de crypto-monnaie prend des précautions proactives pour protéger ses comptes, il est plus susceptible de continuer à utiliser votre service.
KYC réduit le risque de criminalité financière
Les escroqueries aux crypto-monnaies sont en augmentation depuis 2016. En fait, Forbes suggère qu’il y a eu 80 000 cas d’escroqueries à la crypto-monnaie aux États-Unis seulement en 2020. C’est 24 000 % de plus qu’en 2016. Des recherches plus approfondies ont également montré que les transactions illégales de crypto-monnaie s’élevaient à environ 14 milliards de dollars en 2021, soit une augmentation de 79% par rapport à 7,8 milliards de dollars en 2020.
Cela montre exactement pourquoi les régulateurs sont si intéressés par les échanges cryptographiques mettant en œuvre des procédures robustes de vérification d’identité et de KYC. Grâce à ces mesures, les échanges cryptographiques peuvent non seulement réduire la probabilité de criminalité financière, mais également réduire les activités frauduleuses et accroître la réputation du marché.
KYC aide à stabiliser les échanges de crypto-monnaie
Le marché des crypto-monnaies est connu pour sa volatilité. Cependant, une partie de cette volatilité est alimentée par des transactions anonymes de nature illégale.
Une solide politique KYC garantit la conformité future des entreprises
Les attentes légales associées à la conformité KYC continuent de changer et d’évoluer, de nombreuses bourses ayant du mal à adopter ces règles. En conséquence, les échanges cryptographiques qui mettent en œuvre des politiques KYC efficaces gardent une longueur d’avance. Cela signifie qu’au lieu d’essayer de rattraper leur retard, ces échanges de crypto-monnaie peuvent plutôt se concentrer sur l’amélioration des taux de conversion et l’optimisation des transactions.
