Kryptowaluty niszczą świat finansów. Ponieważ jednak kryptowaluty są kryptograficznie bezpieczne na swoich łańcuchach bloków, transakcje między użytkownikami są na ogół anonimowe i odbywają się natychmiast. Z tego powodu transakcje kryptograficzne stanowią okazję dla przestępców, którzy chcą uniknąć konwencjonalnej kontroli.
Globalne organy regulacyjne zwracają teraz większą uwagę na kryptowaluty niż kiedykolwiek. Na przykład w 2019 r. SEC, FinCEN i CFTC sklasyfikowały giełdy kryptowalut jako jednostki usług pieniężnych (MSB). Oznaczało to, że te firmy podlegały przepisom poznaj swojego klienta (KYC) i przeciwdziałaniu praniu brudnych pieniędzy (AML) zgodnie z ustawą o tajemnicy bankowej z 1970 r.
W związku z tym, zanim jakikolwiek klient otworzy konto na giełdzie kryptowalut, jest teraz proszony o dokończenie procedury KYC. Ten kryptoproces KYC obejmuje wymianę weryfikującą Twoją tożsamość i udowadniającą, że jesteś tym, za kogo się podajesz.
Jak KYC współpracuje z kryptografią?
Niektóre giełdy mogą zezwalać klientowi na utworzenie konta przed przejściem przez proces kryptograficznego KYC, ale konta te są zwykle mocno ograniczone do czasu zakończenia procesu weryfikacji tożsamości. Na przykład wiele giełd nie pozwoli klientowi na faktyczny zakup kryptowaluty lub wypłatę środków, dopóki jego tożsamość nie zostanie zweryfikowana. Inne ustalają limity depozytów.
Każda giełda kryptowalut będzie obsługiwać KYC nieco inaczej. Jednak ogólnie rzecz biorąc, podczas procesu KYC będziesz musiał zapewnić giełdę kryptowalut:
- Imię i nazwisko
- Data urodzenia
- Adres zamieszkania
Następnie giełda kryptowalut poprosi Cię o zdjęcie ważnego dokumentu tożsamości wydanego przez rząd, takiego jak prawo jazdy lub paszport. Następnie użyją tych informacji do zweryfikowania Twojej tożsamości. Gdy Twoja tożsamość zostanie pomyślnie zweryfikowana, udzielą Ci dostępu do swoich usług.
W niektórych przypadkach giełda kryptowalut przechodzi ulepszony proces weryfikacji klienta. W takich przypadkach możesz również zostać poproszony o przesłanie im selfie i dodatkowych informacji. Zalecenia Financial Action Task Force (FATF) sugerują, że giełdy kryptowalut powinny przyjąć oparte na ryzyku podejście do zgodności z krypto-KYC. Oznacza to, że klienci niskiego ryzyka będą musieli stawić czoła łatwiejszym środkom, podczas gdy klienci wysokiego ryzyka będą musieli dostosować się do bardziej intensywnych środków zgodności z krypto KYC.
Ponadto wytyczne FATF sugerują również, że giełdy kryptowalut muszą przez cały czas monitorować swoich klientów.
Muszą również:
- Weryfikuj klientów, aby upewnić się, że nie podlegają sankcjom międzynarodowym.
- Upewnij się, że nie są to osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP).
- Sprawdź klienta pod kątem wrogich środowisk.
Czy mogę kupić kryptowalutę bez KYC?
Kupujący, którzy wolą pozostać anonimowi, mogą kupować kryptowaluty za pomocą zdecentralizowanych giełd i bankomatów Bitcoin. Chociaż zdecentralizowane giełdy mają środki bezpieczeństwa zaprojektowane w celu zapobiegania oszustwom, nadal istnieje ryzyko, że klient zostanie oszukany. Ponadto zdecentralizowane giełdy są zwykle mniej przyjazne dla użytkownika niż scentralizowane giełdy wysokiej jakości i kosztują użytkowników więcej w opłatach transakcyjnych.
Z tego powodu, mimo że kupujący mają opcje, jeśli chcą pozostać anonimowi, dla legalnych kupujących znacznie lepiej jest przejść przez proces krypto KYC na regulowanej giełdzie. Jest to szczególnie prawdziwe, ponieważ proces można zakończyć niezwykle szybko.
Czy KYC wpływa na anonimowość i decentralizację?
Ze swej natury zdecentralizowana gospodarka jest podatna na problemy związane z KYC. W końcu zdecentralizowane usługi mają na celu umożliwienie klientom zachowania anonimowości i ochrony ich danych osobowych przed jakimkolwiek organem centralnym. Z tego powodu wiele firm kryptograficznych nie może zidentyfikować, kim są ich klienci.
Jednak organy regulacyjne są coraz bardziej niezadowolone z tej sytuacji i chociaż anonimowość jest naruszona, nawet najbardziej niechętne giełdy kryptograficzne zostały zmuszone do wprowadzania coraz ostrzejszych środków krypto-KYC po napotkaniu nacisków ze strony organów regulacyjnych.
Należy jednak zauważyć, że wymagania KYC nie mają zastosowania do zdecentralizowanych giełd (DEX). Obejmuje to wszystkie firmy, które organizują transakcje przy użyciu inteligentnych kontraktów zamiast centralnego centrum handlowego.
Instytucje te nie podlegają obowiązującym regulacjom, ponieważ nie są uznawane za pośredników finansowych ani kontrahentów. Dzieje się tak, ponieważ ich użytkownicy handlują ze sobą bezpośrednio, korzystając z infrastruktury zapewnianej przez DEX.
Jednakże, podczas gdy DEX nie są obecnie związane wymogami KYC, organy regulacyjne na całym świecie stale zmieniają przepisy i regulacje regulujące krypto-KYC. W rezultacie DEX-y mogą być w przyszłości regulowane.
Jakie są korzyści i dlaczego kryptowaluta potrzebuje KYC?
KYC jest ważny w kontekście finansowym, ponieważ przestępcy stosują szereg strategii, aby ominąć kontrole. Na szczęście, opracowując szczegółowy i dokładny profil ryzyka każdego klienta, giełda kryptowalut może łatwo zidentyfikować użytkowników, którzy nadużywają ich usług i zapobiegają przestępstwom, takim jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu.
KYC pomaga budować zaufanie i przejrzystość w relacjach z klientami
Weryfikacja tożsamości użytkownika może pomóc zwiększyć przejrzystość i zbudować zaufanie klientów. W końcu, jeśli klient jest przekonany, że Twoja giełda kryptowalut podejmuje proaktywne środki ostrożności w celu ochrony swoich kont, jest bardziej prawdopodobne, że będzie nadal korzystał z Twojej usługi.
KYC zmniejsza ryzyko przestępstw finansowych
Od 2016 roku rośnie liczba oszustw związanych z kryptowalutami. W rzeczywistości Forbes sugeruje, że w samych Stanach Zjednoczonych w 2020 roku było 80 000 przypadków oszustw związanych z kryptowalutami. To o 24 000% więcej niż w 2016 roku. Dalsze badania wykazały również, że nielegalne transakcje kryptowalutowe wyniosły około 14 miliardów dolarów w 2021 roku, co stanowi wzrost o 79% z 7,8 miliarda dolarów w 2020 roku.
To pokazuje dokładnie, dlaczego organy regulacyjne są tak zainteresowane giełdami kryptograficznymi wdrażającymi solidną weryfikację tożsamości i procedury KYC. Dzięki tym środkom giełdy kryptowalut mogą nie tylko zmniejszyć prawdopodobieństwo przestępstw finansowych, ale także ograniczyć oszustwa i zwiększyć reputację rynku.
KYC pomaga ustabilizować giełdy kryptowalut
Rynek kryptowalut znany jest ze swojej zmienności. Jednak część tej zmienności jest napędzana przez anonimowe transakcje, które są z natury nielegalne.
Silna polityka KYC zapewnia zgodność firm w przyszłości
Oczekiwania prawne związane ze zgodnością z KYC wciąż się zmieniają i ewoluują, a wiele giełd ma trudności z przyjęciem tych zasad. W rezultacie giełdy kryptowalut, które wdrażają skuteczne zasady KYC, wyprzedzają konkurencję. Oznacza to, że zamiast próbować nadrobić zaległości, te giełdy kryptowalut mogą zamiast tego skupić się na poprawie współczynników konwersji i optymalizacji transakcji.
