Cryptocurrencies vernietigen de financiële wereld. Omdat cryptocurrencies echter cryptografisch veilig zijn op hun blockchains, zijn transacties tussen gebruikers over het algemeen anoniem en vinden ze direct plaats. Hierdoor bieden cryptotransacties een kans voor criminelen die willen ontsnappen aan conventionele controles.
Wereldwijde regelgevers besteden nu meer aandacht aan cryptocurrencies dan ooit. In 2019 classificeerden de SEC, FinCEN en CFTC bijvoorbeeld crypto-uitwisselingen als Money Service Entities (MSB’s). Dit betekende dat deze bedrijven onder de Bank Secrecy Act van 1970 onderworpen waren aan de ken uw klant-regelgeving (KYC) en de antiwitwasregelgeving (AML).
In dit opzicht, voordat een klant een account opent op een cryptocurrency-uitwisseling, wordt hem nu gevraagd om de KYC-procedure te voltooien. Dit crypto KYC-proces houdt in dat de uitwisseling uw identiteit verifieert en bewijst dat u bent wie u zegt dat u bent.
Hoe werkt KYC met cryptografie?
Bij sommige uitwisselingen kan een klant een account aanmaken voordat ze het crypto KYC-proces doorlopen, maar deze accounts zijn meestal sterk beperkt totdat het identiteitsverificatieproces is voltooid. Veel uitwisselingen staan een klant bijvoorbeeld niet toe om daadwerkelijk cryptocurrency te kopen of geld op te nemen totdat hun identiteit is geverifieerd. Anderen stellen limieten op stortingen.
Elke crypto-uitwisseling zal KYC een beetje anders behandelen. Over het algemeen moet u tijdens het KYC-proces de cryptocurrency-uitwisseling echter voorzien van:
- Volledige naam
- Geboortedatum
- Woonadres
Daarna zal de crypto-uitwisseling u vragen om een foto van een geldig door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs, zoals een rijbewijs of paspoort. Zij zullen deze informatie vervolgens gebruiken om uw identiteit te verifiëren. Zodra uw identiteit met succes is geverifieerd, verlenen zij u toegang tot hun diensten.
In sommige gevallen doorloopt een cryptocurrency-uitwisseling een verbeterd klantverificatieproces. In deze gevallen kan u ook worden gevraagd om hen een selfie en wat aanvullende informatie te geven. Aanbevelingen van de Financial Action Task Force (FATF) suggereren dat crypto-uitwisselingen een op risico gebaseerde benadering van crypto-KYC-compliance moeten hanteren. Dit betekent dat klanten met een laag risico te maken krijgen met eenvoudigere maatregelen, terwijl klanten met een hoog risico zullen moeten voldoen aan intensievere crypto KYC-nalevingsmaatregelen.
Daarnaast suggereren de FATF-richtlijnen ook dat crypto-exchanges hun klanten te allen tijde moeten monitoren.
Ze moeten ook:
- Verifieer klanten om er zeker van te zijn dat ze niet onderworpen zijn aan internationale sancties.
- Zorg ervoor dat het geen politiek prominente personen (PEP) zijn.
- Controleer client op vijandige omgevingen.
Kan ik cryptocurrency kopen zonder KYC?
Kopers die liever anoniem blijven, kunnen cryptocurrency kopen met behulp van gedecentraliseerde uitwisselingen en bitcoin-geldautomaten. Hoewel gedecentraliseerde uitwisselingen beveiligingsmaatregelen hebben om fraude te voorkomen, bestaat er nog steeds een kans dat een klant wordt opgelicht. Bovendien zijn gedecentraliseerde uitwisselingen over het algemeen minder gebruiksvriendelijk dan hoogwaardige gecentraliseerde uitwisselingen, en kosten ze gebruikers meer transactiekosten.
Om deze reden, hoewel kopers opties hebben als ze anoniem willen blijven, is het veel beter voor legitieme kopers om het crypto KYC-proces op een gereguleerde beurs te doorlopen. Dit geldt vooral omdat het proces ongelooflijk snel kan worden voltooid.
Heeft KYC invloed op anonimiteit en decentralisatie?
Van nature is een gedecentraliseerde economie vatbaar voor KYC-gerelateerde problemen. Gedecentraliseerde services zijn immers ontworpen om klanten in staat te stellen anoniem te blijven en hun persoonlijke informatie privé te houden voor elke centrale autoriteit. Hierdoor kunnen veel cryptobedrijven niet identificeren wie hun klanten zijn.
Regelgevers worden echter steeds ongelukkiger met deze situatie, en hoewel de anonimiteit wordt aangetast, zijn zelfs de meest onwillige crypto-uitwisselingen gedwongen om steeds strengere crypto-KYC-maatregelen in te voeren na druk van regelgevers.
Het is echter belangrijk op te merken dat KYC-vereisten niet van toepassing zijn op gedecentraliseerde uitwisselingen (DEX’s). Dit omvat alle bedrijven die transacties organiseren met behulp van slimme contracten in plaats van een centraal handelscentrum.
Deze instellingen zijn niet onderworpen aan de toepasselijke regelgeving aangezien ze niet worden beschouwd als financiële tussenpersonen of tegenpartijen. Dit komt omdat hun gebruikers rechtstreeks met elkaar handelen via de infrastructuur die door de DEX wordt geboden.
Hoewel DEX’s momenteel niet gebonden zijn aan KYC-vereisten, veranderen toezichthouders over de hele wereld voortdurend de wet- en regelgeving met betrekking tot crypto-KYC. Als gevolg hiervan kunnen DEX’s in de toekomst worden gereguleerd.
Wat zijn de voordelen en waarom heeft cryptocurrency KYC nodig?
KYC is belangrijk in een financiële context, aangezien criminelen een reeks strategieën gebruiken om controles te omzeilen. Gelukkig kan een crypto-exchange, door een gedetailleerd en nauwkeurig risicoprofiel van elke klant samen te stellen, gemakkelijk gebruikers identificeren die misbruik maken van hun diensten en misdaden voorkomen, zoals het witwassen van geld en de financiering van terrorisme.
KYC helpt bij het opbouwen van vertrouwen en transparantie in klantrelaties
Het verifiëren van de identiteit van een gebruiker kan helpen de transparantie te vergroten en het vertrouwen van de klant op te bouwen. Als een klant er zeker van is dat uw cryptocurrency-uitwisseling proactieve voorzorgsmaatregelen neemt om zijn rekeningen te beschermen, is de kans groter dat hij uw service blijft gebruiken.
KYC vermindert het risico op financiële criminaliteit
Sinds 2016 nemen oplichting met cryptocurrency toe. Forbes suggereert zelfs dat er in 2020 alleen al in de VS 80.000 gevallen van cryptocurrency-zwendel waren. Dit is 24.000% meer dan in 2016. Verder onderzoek heeft ook aangetoond dat illegale cryptocurrency-transacties in 2021 ongeveer $ 14 miljard bedroegen, een stijging van 79% ten opzichte van $ 7,8 miljard in 2020.
Dit laat precies zien waarom regelgevers zo geïnteresseerd zijn in crypto-uitwisselingen die robuuste identiteitsverificatie en KYC-procedures implementeren. Met deze maatregelen kunnen crypto-uitwisselingen niet alleen de kans op financiële criminaliteit verkleinen, maar ook frauduleuze activiteiten verminderen en de reputatie van de markt vergroten.
KYC helpt cryptocurrency-uitwisselingen te stabiliseren
De cryptocurrency-markt staat bekend om zijn volatiliteit. Een deel van deze volatiliteit wordt echter aangewakkerd door anonieme transacties die illegaal van aard zijn.
Sterk KYC-beleid zorgt voor toekomstige compliance van bedrijven
De wettelijke verwachtingen in verband met KYC-naleving blijven veranderen en evolueren, waarbij veel beurzen moeite hebben om deze regels over te nemen. Als gevolg hiervan blijven crypto-uitwisselingen die een effectief KYC-beleid implementeren, voorop lopen. Dit betekent dat deze cryptocurrency-uitwisselingen zich in plaats van te proberen in te halen, kunnen richten op het verbeteren van de conversieratio’s en het optimaliseren van transacties.
